論互聯網金融刑法規制的“兩面性”

吳一鳴

湖北警官學院，湖北 武漢 430000

互聯網金融是當前一種創新性的金融發展形式，借助云計算以及數字技術等將資金支付以及融通實現更好的發展，給人們提供更便利的金融服務。但是，ITFIN在發展中存在多項問題，最明顯的是安全性受到大眾的質疑，這主要是因為在法律制度建設上存在的缺失現象，不能對其進行合理的監管。通過刑法規制可以對其發展提供科學的保障，讓互聯網金融能夠實現有序且健康的發展，對多種金融犯罪行為進行合理的懲治。

一、當前Internet Finance刑法規制的情況

(一)概念分析

互聯網金融是一種新型的金融業務發展模式，借助互聯技術以及當前信息通信技術將傳統金融機構和當前互聯企業實現支付、投資以及資金融通的中介服務。它是在保證用戶安全的技術基礎上，為適應用戶所提出的全新需求而產生的一種新業務和模式，可以說是傳統金融和當前互聯技術實現緊密結合所形成的一項新興領域。Internet Finance不僅拓寬當前金融行業的空間，也能積極拓寬其服務邊界，可以為多種行業和群體提供優良的服務。但由于它具有一定的虛擬性，所以在當前金融經濟發展中會存在多樣性的風險特點，主要體現在法律制度在建設上存在缺失以及監管整體力度較差等問題。

(二)現狀分析

而國內由于受到經濟發展體制的限制，在對互聯金融進行監管的過程中存在一定的滯后性。在金融市場發展中，國有金融機構對他們具有控制作用，以此對多種金融資源形成一定的壟斷影響，這樣很難為金融行業的發展提供創新推動力。從法律規制上對它進行分析可以發現，由于不具備比較完善的融資以及征信體系，在互聯網金融發展過程中就會出現市場信息不對稱的問題[1]。這樣就會提升整體的風險管理工作難度，也不能為金融經濟的健康發展提供更充足的保障，所以導致在發展過程中存在融資不規范和不健全的問題。

國內在對互聯網金融行業發展進行監管的過程中，主要體現以下幾個方面的落后問題。首先，市場征信在體系建設上存在不完善的現象，這樣就不能將多種資源進行合理的共享，也制約整體的管控效率。其次，金融信息在市場發展中存在披露不全的現象，很難實現公開透明的健康發展，也不能滿足當前政府以及公眾對金融信息所提出的披露要求。最后，整體市場準入體系存在不嚴格的現象，特別是在眾籌融資以及P2P貸款上體現更加明顯[2]。可以說，國內互聯網金融仍處于一個發展的階段，需要再借助合理發展經驗基礎上，要結合自身的情況，以推動刑法規制的健全發展。

二、執行Internet Finance刑法規制的必要性

(一)非法集資帶來的風險

公眾對非法集資犯罪的理解主要是，對公眾存款進行非法吸收以及集資詐騙，這是人們對非法集資的籠統性理解。針對國內金融經濟發展的情況而言，普通公眾是不能參與到資金吸納以及融資的過程中，也不能了解相關的審批方案和程序，所以都是以盲目或者是資金投資的方式參與到其中的。以國內金融經濟發展平臺的建設情況而言，相關金融部門未能對P2P以及網絡借貸等平臺進行資格的審批，一些網絡平臺將公眾的資金吸納之后會直接存入到銀行中。然后將這些網絡資金以高利率的方式進行放貸，這樣就導致網絡借貸和實際的發展情況存在相背離的現象，經常會出現非法集資的犯罪行為，也會增加其刑事行為的風險。

(二)洗錢以及職務犯罪等風險

在互聯金融發展平臺中，無論是政府部門還是企業都沒有對網絡資金的來源進行仔細的追究，投資人員也未能對資金的來往動態進行充分的關注。同時，由于Internet Finance在發展過程中存在金融業務隱秘性，金融主體匿名性的特點，整體的資金流轉速度是十分快速的，這樣就會讓很多人在金融平臺上出現洗錢行為。洗錢犯罪是當前互聯網金融在行業發展過程中一個比較常見的犯罪現象，在網絡資金流動的多個環節中都可能會出現洗錢犯罪的行為，如果不能對其進行刑法法制的監管，則會影響整體金融資金的流轉程度，也會制約金融市場的健康發展能力。當前，國內互聯網金融在行業發展過程中，未能建立比較完善的監督機制，信息披露的程度也不高[3]。這樣就導致資金在來往過程中會出現挪用或者是被侵吞的問題，進而增加職務犯罪的發展風險，必須要從刑法規制的層面進行思考。

三、執行Internet Finance刑法規制需關注的審慎性

(一)關注嚴謹性和理性

不能否認的一點是Internet Finance為當前時代發展的一項趨勢，可以降低整體的交易成本，也可以讓金融惠普實現更深入的推廣。為此，必須要在刑法規制上進行審慎性的分析。首先，需要通過行政以及民事等手段降低互聯網金融整體犯罪風險[4]。刑罰懲處雖然可以減少金融犯罪風險的出現，但是不能隨意使用該項處罰，也不能單純依靠它來保障互聯網金融的健康發展，必須要從理性角度對其進行思考。其次，應該保留一定的發展空間。應該和其他相關的監管部門和體系進行聯合以及合作，這樣可以為互聯網金融的全面和健康發展注入更多的保障力量。

(二)保障公平性

罪刑法定是刑法一項最重要的原則，體現出公平性的特點。為此在對Internet Finance多種犯罪行為進行懲罰的時候，必須要嚴格遵守相關的刑法原則，通過公平對待對互聯網金融犯罪行為進行科學的懲罰。對當前諸多金融案例進行分析可以發現，通常需要對集資詐騙以及非法吸存這兩項罪名進行判斷。但是，在對這兩種金融犯罪行為進行認定的時候，在認定標準上存在著一定的差異，這樣就會對罪名定性產生一定的影響。

所以，刑法規制需要關注以下幾個方面的內容。

一是要依照當前的法律法規對ITFIN犯罪行為進行判定。如果這些金融活動屬于刑事犯罪的范圍，必須要依照當前的刑罰法規對他們的法律責任進行追究。二是需要關注一些可能出現的新型犯罪。Internet Finance經濟發展存在較強的創新性，所以在未來金融活動中會出現新類型的金融犯罪行為，必須依照刑法不可違背的原則對這些犯罪行為進行刑罰懲處。

四、結論

Internet Finance是將傳統金融機構和當前互聯企業實現支付、投資以及資金融通的中介服務。它不僅拓寬當前金融行業的空間，也能為多種行業和群體提供優良的服務，對金融經濟的健康發展提供更好的助推力。但由于它具有一定的虛擬性，存在法律制度建設不完善以及監管整體力度較差等問題，不能保障其健康發展。為此，需要從必要性以及審慎性對其進行思考，應該關注到其在刑法規制上需要完善的地方，提升其建設的科學性，以此保障互聯網金融的健康發展。