新技術(shù)引領(lǐng)金融業(yè)深刻變革

王漪

伴隨金融領(lǐng)域供給側(cè)改革的推進(jìn)，2017年，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的功能得到進(jìn)一步體現(xiàn)。金融科技行業(yè)作為實(shí)現(xiàn)普惠金融的重要出口，在深化金融體制改革、防控金融風(fēng)險(xiǎn)方面起到了巨大作用。2018年，以區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)為代表的新技術(shù)將進(jìn)一步在風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶服務(wù)、授信融資、投資決策等方面助力金融科技行業(yè)發(fā)展。

金融科技

進(jìn)入加速融合階段

金融和科技的充分融合是未來(lái)金融發(fā)展的主流趨勢(shì)，也是構(gòu)建現(xiàn)代金融體系的重要?jiǎng)恿ΑＴ谌涨芭e行的2018中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融論壇暨第五屆普惠金融論壇上，業(yè)內(nèi)人士表示，2017年，金融科技行業(yè)發(fā)展進(jìn)入新時(shí)代，為行業(yè)注入新鮮血液并引領(lǐng)行業(yè)深度變革。

自2015年起，亞洲金融科技企業(yè)發(fā)展迅猛，投融資規(guī)模逐漸增大，而這要?dú)w功于中國(guó)金融科技企業(yè)的崛起。2016年中國(guó)獨(dú)角獸企業(yè)達(dá)131家，總估值達(dá)4876億美元，其中，技術(shù)驅(qū)動(dòng)型的獨(dú)角獸不斷涌現(xiàn)，其突出表現(xiàn)是新晉榜單的獨(dú)角獸主要分布于人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)創(chuàng)新的行業(yè)領(lǐng)域。同時(shí)，北京、上海、深圳、杭州成為中國(guó)獨(dú)角獸企業(yè)主要集聚區(qū)。北京的65家獨(dú)角獸企業(yè)全部位于中關(guān)村園區(qū)內(nèi)，數(shù)量占全國(guó)一半。北京金融科技領(lǐng)域“獨(dú)角獸”占10家，與上海、杭州、深圳相比，數(shù)量領(lǐng)先。

“目前金融科技處于加速融合的階段。技術(shù)可以為行業(yè)加速，但更重要的是技術(shù)與金融的深度融合。” 華軟資本管理集團(tuán)股份有限公司董事長(zhǎng)、華夏新供給經(jīng)濟(jì)學(xué)研究院院長(zhǎng)王廣宇認(rèn)為，隨著過(guò)去三十年互聯(lián)網(wǎng)、信息技術(shù)的鋪墊，今天的金融科技已經(jīng)到了一個(gè)爆發(fā)增長(zhǎng)的時(shí)期。金融科技更大的意義在于賦能，為廣大中小企業(yè)提供包容式的金融服務(wù)，推動(dòng)科學(xué)技術(shù)領(lǐng)域的創(chuàng)新和實(shí)踐，是它的價(jià)值所在。此外，新實(shí)體經(jīng)濟(jì)代表了中國(guó)經(jīng)濟(jì)的未來(lái)。金融科技在促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)金融要素服務(wù)新實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面將發(fā)揮著重要的作用。他指出，金融科技不僅可以幫助防范、化解金融風(fēng)險(xiǎn)，也可以在精準(zhǔn)扶貧、污染防治和綠色金融等方面做出更多的嘗試。

根據(jù)《中國(guó)金融科技與小微金融競(jìng)爭(zhēng)力報(bào)告（2018）》（簡(jiǎn)稱“報(bào)告”），中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長(zhǎng)劉勇表示，在金融科技行業(yè)，2017年，移動(dòng)支付成為新的增長(zhǎng)點(diǎn)，網(wǎng)聯(lián)推動(dòng)行業(yè)規(guī)范發(fā)展；在互聯(lián)網(wǎng)推動(dòng)消費(fèi)金融轉(zhuǎn)型，技術(shù)為消費(fèi)金融賦能的基礎(chǔ)上，場(chǎng)景是消費(fèi)金融合規(guī)的關(guān)鍵；保險(xiǎn)科技開啟萬(wàn)億藍(lán)海，進(jìn)入實(shí)質(zhì)性紅利期，據(jù)權(quán)威預(yù)測(cè)，到2020年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)模有望達(dá)到4000億到1.75萬(wàn)億；大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)將被更多地應(yīng)用于征信行業(yè)，“信聯(lián)”的成立將推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)征信行業(yè)的發(fā)展；智能投顧是金融科技率先落地的典范，雖然國(guó)內(nèi)目前大部分智能投顧平臺(tái)處于早期發(fā)展階段，但隨著固定收益理財(cái)剛性兌付的打破，未來(lái)智能投顧行業(yè)將呈現(xiàn)強(qiáng)勁發(fā)展態(tài)勢(shì)。

行業(yè)準(zhǔn)入門檻將提高

從金融科技具備的優(yōu)勢(shì)和發(fā)揮的作用來(lái)看，金融與科技的深度融合帶來(lái)了體制機(jī)制、商業(yè)模式的創(chuàng)新。通過(guò)信息和技術(shù)平臺(tái)的資金匯集、信息分享、信用塑造和價(jià)格發(fā)現(xiàn)等功能，實(shí)現(xiàn)比傳統(tǒng)金融更高的資金融通效率，使得金融服務(wù)更加個(gè)性化、智慧化，滿足了很多小微初創(chuàng)企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者的融資需求。

但在新時(shí)代下，金融服務(wù)更應(yīng)注重防范風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展由高增長(zhǎng)向高質(zhì)量轉(zhuǎn)變。穩(wěn)中求進(jìn)是金融發(fā)展的基調(diào)，金融監(jiān)管是現(xiàn)代金融體系不可或缺的組成部分，金融機(jī)構(gòu)作為現(xiàn)代金融體系的基礎(chǔ)將助力現(xiàn)代金融體系建設(shè)。

中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家賈康認(rèn)為，科技金融利用技術(shù)拓展了商業(yè)性金融的邊界，但是政策性金融的配套支持在行業(yè)發(fā)展中依然會(huì)起到關(guān)鍵作用。同時(shí)，他提出科技金融會(huì)帶來(lái)諸多風(fēng)險(xiǎn)，如何把創(chuàng)新的正面效應(yīng)最大化并使其處于風(fēng)險(xiǎn)可控的狀態(tài)，并把這個(gè)發(fā)展過(guò)程落到以人為本的共享發(fā)展的歸宿上十分關(guān)鍵。最后，他認(rèn)為在金融領(lǐng)域創(chuàng)新發(fā)展中，應(yīng)該反復(fù)把握好發(fā)展中規(guī)范與規(guī)范中發(fā)展的理性權(quán)衡點(diǎn)，落實(shí)審慎包容的監(jiān)管原則。

“金融監(jiān)管趨嚴(yán)，行業(yè)走向合規(guī)”被《報(bào)告》列為“2018年中國(guó)金融科技與小微金融行業(yè)發(fā)展”十大趨勢(shì)之首，此外還包括牌照化管理將成為金融科技發(fā)展的常態(tài)，行業(yè)準(zhǔn)入門檻大幅提高；人工智能在金融科技行業(yè)的發(fā)展中作用日益凸顯，金融智能化趨勢(shì)不可抵擋；金融科技企業(yè)迎“出海”潮，東南亞市場(chǎng)成競(jìng)爭(zhēng)高地；金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)，金融基礎(chǔ)設(shè)施成為行業(yè)發(fā)展核心競(jìng)爭(zhēng)力；監(jiān)管科技成為平衡金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的重要突破點(diǎn)；智能投顧開啟資產(chǎn)管理新時(shí)代，成為2018年金融科技又一風(fēng)口；網(wǎng)絡(luò)小貸平臺(tái)將迎來(lái)新一輪洗牌潮，不合規(guī)平臺(tái)將被撤銷資質(zhì)或自行退出市場(chǎng)；供應(yīng)鏈上升國(guó)家戰(zhàn)略，供應(yīng)鏈金融將迎來(lái)歷史性發(fā)展機(jī)遇；科技與保險(xiǎn)將深度融合發(fā)展，保險(xiǎn)科技引領(lǐng)保險(xiǎn)業(yè)變革。

對(duì)于未來(lái)科技金融發(fā)展的關(guān)鍵，工業(yè)和信息化部中小企業(yè)局副局長(zhǎng)秦志輝提到，一是始終要把握以增強(qiáng)金融服務(wù)的普惠性和便利性為使命；二是始終要把握以加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控為根本；三是始終要把握以生態(tài)環(huán)境優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)多方共贏為目的。endprint