關(guān)于農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的思考

郭磊

摘 要：創(chuàng)建穩(wěn)定良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，能夠提升農(nóng)村金融市場(chǎng)的總體發(fā)展水平以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展質(zhì)量，對(duì)農(nóng)村的金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)建設(shè)具有極其重要的戰(zhàn)略意義。但由于我國(guó)農(nóng)村金融具有歷史的局限性，導(dǎo)致我國(guó)農(nóng)村金融的發(fā)展依然處在我國(guó)金融發(fā)展的弱勢(shì)地位。本文主要討論建設(shè)金融農(nóng)村金融環(huán)境的重要意義，剖析了當(dāng)前社會(huì)農(nóng)村金融生態(tài)建設(shè)面對(duì)的困難，并提出了建設(shè)中國(guó)特色現(xiàn)代化農(nóng)村金融環(huán)境的相關(guān)對(duì)策。

關(guān)鍵詞：金融生態(tài)；建設(shè)困難；農(nóng)村金融

建設(shè)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的意義

促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特別是農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

加大對(duì)農(nóng)村生態(tài)工作的建設(shè)力度，有利于推動(dòng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的運(yùn)行，這也是農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展的需求。因?yàn)槟壳暗霓r(nóng)村經(jīng)濟(jì)雖取得了一定的發(fā)展，但從整體程度上來看，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建設(shè)，僅僅局限于各大經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市，所以建設(shè)良好的農(nóng)村金融環(huán)境勢(shì)在必行。

促進(jìn)農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展

如今，我國(guó)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平已經(jīng)逐步邁入新的階段，我國(guó)農(nóng)村的金融體系也在逐步形成，現(xiàn)代化的特色農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)體制目前正在農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中建立。加強(qiáng)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)，不僅可以為農(nóng)村的金融體系的構(gòu)建打下一個(gè)良好的環(huán)境基礎(chǔ)，而且能夠加快農(nóng)村金融相關(guān)的立法，保障債權(quán)人的切身利益。

促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的逐步發(fā)展

據(jù)官方數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2017年年底，全國(guó)農(nóng)戶家庭農(nóng)場(chǎng)已超過87萬(wàn)家，依法登記的農(nóng)民合作社188.8萬(wàn)家，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)組織38.6萬(wàn)個(gè)，農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織超過115萬(wàn)個(gè)，我國(guó)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。但是，在新型農(nóng)業(yè)中存在的土地流轉(zhuǎn)租金成本、農(nóng)資的日常投入、農(nóng)機(jī)的配備等各方面還需要大量的資金支持。社會(huì)資金的流動(dòng)取決于金融生態(tài)，而建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境和商業(yè)評(píng)級(jí)較高的農(nóng)村地區(qū)，在資金的調(diào)度、信貸的規(guī)模和商業(yè)授權(quán)時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生傾斜，會(huì)有更多的資金向農(nóng)村流動(dòng)，從而促進(jìn)新型農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)面臨的困難

農(nóng)村金融體系不完善，法制不健全

當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融的外部生態(tài)環(huán)境不夠良好，金融的法制也不夠健全，金融法治直接關(guān)系到金融生態(tài)環(huán)境的秩序和穩(wěn)定，平穩(wěn)的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境決定了金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展空間，完善的金融法制法規(guī)是建立良好農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的根本，是我國(guó)農(nóng)業(yè)金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展的重要基礎(chǔ)之一。目前我國(guó)針對(duì)這方面的法律法規(guī)仍然較為滯后，不足以對(duì)失信行為形成強(qiáng)有力的規(guī)范與懲戒。根據(jù)現(xiàn)在的刑法規(guī)定，企業(yè)即使向銀行提供了虛假信息而獲得了貸款，如不據(jù)為己有，不強(qiáng)行追究刑事責(zé)任，在理論上更助長(zhǎng)了失信行為的發(fā)生與傳播。

農(nóng)村信用缺失，誠(chéng)信體制不完善

誠(chéng)信的缺失，也會(huì)導(dǎo)致社會(huì)失信懲戒機(jī)制的缺失，也是誠(chéng)信立法制度的缺失，而這也會(huì)致使我國(guó)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境惡化。部分農(nóng)村個(gè)人和企業(yè)誠(chéng)信意識(shí)還很淡薄，認(rèn)為貸款可以獲得巨大的利潤(rùn)，到了還款期限之后卻不去還貸款，而是不斷地進(jìn)行逃款，這對(duì)我國(guó)的農(nóng)村金融信用環(huán)境造成了非常嚴(yán)重的影響，增加了金融部門的風(fēng)險(xiǎn)。

農(nóng)民法制意識(shí)淡薄，人口素質(zhì)較低

當(dāng)前金融環(huán)境建設(shè)的另一個(gè)弊端是農(nóng)村人民法制意識(shí)較為缺乏，而建立金融體制，擁有良好的法律意識(shí)，是維持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行和保障金融體系良好運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)。由于教育的有限性，目前農(nóng)村人口素質(zhì)較低，法律意識(shí)還比較淡薄，還不懂得利用法律武器保護(hù)自己應(yīng)有的權(quán)利以及約束自身行為。

加強(qiáng)農(nóng)村金融生態(tài)的建設(shè)

建立完善的金融法制，營(yíng)造良好的法律環(huán)境

農(nóng)村金融發(fā)展系統(tǒng)的運(yùn)行依賴于法律規(guī)則的公平公正，需要一套完善公平的法規(guī)體制與之匹配，需要改進(jìn)執(zhí)法的方式和力度，運(yùn)用司法手段對(duì)于違法和失信行為進(jìn)行及時(shí)懲戒，提升違約成本，以此減少違約行為的產(chǎn)生。

建設(shè)誠(chéng)信體系，凈化信用環(huán)境

可以通過向房管土地商家等采集客戶信用資料的方式，建立一個(gè)客戶的信用數(shù)據(jù)庫(kù)，用信用的好壞程度決定貸款的金額以及還貸時(shí)間，這樣可以很好地規(guī)范企業(yè)的行為。其次，發(fā)展大中型企業(yè)信用擔(dān)保的機(jī)構(gòu)或者團(tuán)體，綜合運(yùn)用法律、宣傳或者輿論等手段建立社會(huì)信用懲戒機(jī)制，以此保障社會(huì)信用的完善，為農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)提供良好的信用環(huán)境。

普及金融法律法規(guī)，增強(qiáng)農(nóng)民的守法意識(shí)

相關(guān)金融部門應(yīng)該在農(nóng)村大力宣傳和普及金融法律法規(guī)的一些知識(shí)，政府應(yīng)積極配合，采取相應(yīng)措施增強(qiáng)農(nóng)村居民的守法意識(shí)，通過在農(nóng)村地區(qū)加強(qiáng)普法教育，讓“有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究”的理念深入人心。

結(jié)語(yǔ)

建設(shè)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境是發(fā)展我國(guó)經(jīng)濟(jì)、提升當(dāng)下農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平的重要策略，農(nóng)村金融工作的良好開展有利于提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的持續(xù)性，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水準(zhǔn)起到了促進(jìn)作用。綜上所述，我們必須了解當(dāng)前社會(huì)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展?fàn)顩r，從而采取積極的措施來推動(dòng)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的進(jìn)程。

（作者單位：濱州市濱城區(qū)財(cái)政局）

【參考文獻(xiàn)】

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