共享經濟下的金融創新模式設計研究

馬炎靜

摘 要：當下，伴隨著信息化社會的飛速發展，傳統經濟模式已經不能滿足社會需求，共享經濟的發展越來越迅猛。本文首先分析了共享經濟概念，其次闡述共享經濟下金融變革，最后以共享單車經濟意義分析為例，詳細闡述共享經濟下金融創新模式的具體設計，旨在提高金融管理水平。

關鍵詞：金融；共享經濟；創新模式

當前隨著經濟的快速發展，在現代社會不斷發展背景下，羅賓·蔡斯提出了共享經濟基本公式，他認為，應將閑置物品和服務者整合起來有效發揮它們的新力量。如今，共享經濟發展不僅對傳統金融產生了一定影響，也催生出了新的金融創新模式?，F階段，為了穩固金融領域發展態勢，應積極完善共享經濟下金融創新模式設計，以更好的模式尋求更好的現代金融均衡發展途徑，滿足現代社會發展中的金融使用需求。

1 共享經濟概述

所謂共享經濟，是指以獲得一定報酬為主要目的，基于陌生人且存在物品使用權暫時轉移的一種新的經濟模式。共享經濟本質是整合線下閑散物品、勞動力、教育醫療資源，讓人們公平享有社會資源，以不同方式付出和受益。共享經濟與傳統經濟不同，有著顯著特點，它主要是通過商業機構或組織等第三方機構創建的。共享經濟是需要依附信息技術而存在的，借助信息技術搭建一個市場平臺，允許個體在平臺上共享閑置物品、知識、經驗或籌集資金。例如，共享單車、共享汽車、共享充電寶、共享籃球、共享雨傘都是共享經濟一種體現。其中，共享充電寶在40天時間內一共融到11筆資金，融資額達到了12億元人民幣。共享經濟將在一定程度上激活我國金融業發展，金融行業應在共享經濟下設計一個創新發展模式，滿足更多人的金融服務需求。

2 “共享”理念推動金融變革

在共享經濟背景下共享金融變革問題逐漸引起了人們關注，現階段Uber打車和Airbnb租房共享經濟模式得到了廣泛應用，而共享經濟中的“共享”理念也開始慢慢滲透到金融行業。共享金融是共享經濟下的金融創新模式，這一種創新模式設計需要利用一些現代科技手段與金融服務、金融產品，構建一個金融創新模式，實現資源共享、要素共享、利益共享，并優化配置金融資源，保持金融均衡發展。共享金融還要在金融創新模式具體構建過程中采取各種方式整合線下金融資源。然后需要遵從公平、公正原則，為供求雙方匹配金融資源，完成金融資源交易，共享金融創新模式不僅能夠有效降低金融行業發展中的融資成本，也有助于推廣金融惠普理念。

共享金融創新模式提倡金融資源共享，其資源是開放的，可進一步提高金融資源利用效率。此外，共享金融可帶動傳統金融中介發展，利用云計算和大數據為它們提供一個共享渠道。除此之外，共享金融發展將促進金融風險共享代替自擔風險金融監管理念，有效規避金融風險所帶來的嚴重后果。在共享經濟背景下推動共享金融創新模式設計是必要的，應積極探索如何完善金融創新模式設計這一問題。

3 共享經濟下的金融創新模式

3.1 共享單車產生

自Uber打車和Airbnb租房等新模式出現以后，基于共享經濟下的新型金融模式設計問題逐漸引起了人們關注。2016年，李克強總理開始大力推廣共享經濟發展，在共享經濟快速發展背景下其“共享”理念慢慢滲透到了金融行業發展中，由共享金融創新模式創造出了各種新型商業。以共享單車為例，它是融合共享金融的新型單車租賃模式。這一種新型單車租賃模式，主要是借助互聯網技術來實現的，在公共自行車租賃服務中用戶只需要下載一個手機APP，在手機APP上繳納一定金額的押金，待身份認證完成后可以掃碼方式使用停在地鐵口、路邊的單車。

自共享單車服務形成以后，各大品牌之間開展了一場“融資大戰”。據公開數據調查顯示，ofo企業從2015年3月至2016年10月間一共融到唯獵資本、弘合基金、金沙江創投、滴滴出行等13筆融資。其中，A輪共享單車融到900萬人民幣。摩拜單車企業的A輪從愉悅資本融到數百萬美元，B+輪從熊貓資本、愉悅資本、創新工廠融到數千萬美元，C輪從紅杉資本融到1億美元。在共享單車的共享金融服務慢慢形成背景下，“押金危機”問題逐漸衍生出來。

3.2 共享單車風險分析

共享單車發展提供了以資源共享、要素共享、利益共享為目的的共享金融平臺。各家共享單車公司主要是利用互聯網技術從投資方和用戶身上融得一定資金來支撐高昂的運維成本，用戶繳納299元或者99元的押金后，可有權使用共享單車。但是，自2017年2月kala單車宣布暫停運營以后，押金退回問題引起了人們的關注。共享單車押金違約風險事件是共享金融創新模式設計中的一種危機表現，應在共享金融創新模式設計過程中著重考慮利益雙方監督問題，由此推進共享金融的更好發展。

4 共享經濟下的金融創新模式設計思考

首先，在共享經濟下，金融創新模式設計應先完成共享金融產品的創新，即結合互聯網平臺信息共享、平臺共享、收益共享優勢，增強金融市場信息披露性，讓整體資金融通水平有所提高，讓人們更加認可共享金融，容易接受“互聯”的金融產品。

其次，在共享經濟下的金融創新模式設計中，應注意完善運作模式革新，借助互聯網技術把多個金融資源需求者連接起來。在互聯網平臺上，為這些金融資源需求者精準匹配金融資源所有者，以這種“多入口，多維度”信息匹配方式促進資金供需雙方交易達成。以支付寶為例，支付寶是當前共享金融的一個典型代表，它作為第三方支付平臺，在共享金融模式下主要是支持買方在淘寶交易中完成產品金額支付。作為賣方，可在產品銷售成功后從支付寶上獲得一定收益。類似支付寶這種產品交易、服務交易、資金交易多連接的金融模式就屬于共享金融，它具備客戶資源、產品資源、資金資源共享功能。

再次，在共享經濟下的金融創新模式設計中應完成共享金融生態的創新，利用閑置金融資金“閑”的可持續性保持共享金融產品、服務的連續性。在整個過程中，為了構建一個完整的生態鏈必須引入互聯網技術，由此支撐生態資源共享，取得較好的共享金融服務效果。在共享經濟下的共享金融也存在著一些風險。例如，因違約成本低、虛擬交易而引發的共享金融風險等等，針對這一種情況，應在共享金融創新模式設計中加強風險評估管理，進而總結一些可行性的共享金融創新模式設計策略來進一步加強金融資源科學管理，讓共享金融價值發揮到最大化。

5 共享經濟下的金融創新模式設計策略

共享金融是共享經濟發展的主要產物，有助于支持大規模的資金融通。在共享經濟下，金融行業發展開始朝著互聯網金融方向前進，注重借助互聯網技術向人們提供金融共享服務。但是，為了推動互聯網背景下共享金融的更好發展，應做好以下幾點工作：

第一，在共享金融創新模式設計中，應擴大對共享理念的宣傳力度。共享單車發展中的共享金融服務失敗原因主要歸咎于單車破壞率和丟失率超過了承受范圍。針對這一種情況，可利用共享理念宣傳機會幫助社會各方建立起良好的自我監督意識，讓社會各方學會約束自己的行為，由此營造良好的共享金融環境，促進共享金融穩步發展。

第二，由于共享金融發展需要依附于技術來完成，只有先實現技術變革才能進一步驅動金融模式創新。針對這一種情況，我國金融市場在可持續發展過程中應投入一定資金用于技術開發上，把技術進步作為驅動力，真正推動共享金融目標的實現。共享金融融合了平等、倫理、效率等理念，以金融產品、服務交互性促進其配置效率提升，可對金融結構優化起到一定積極作用。因而，在共享金融大思路下應深入思考技術創新這一重要問題。

第三，在金融創新模式具體設計過程中應充分考慮到共享金融是否可以降低實體和居民金融服務的資金成本，是否可以改善相關實體和居民金融服務可能性，是否可以給供求雙方帶去融資、支付等便利服務。共享金融作為一種金融創新模式，它倡導的是惠普金融理念。因此，在推進共享金融發展過程中應充分考慮到各種因素，科學判斷金融模式創新設計所帶來的預期效果。

第四，在推進共享金融發展過程中應采取各種手段較好的完成其模式創新。比如，在消費金融和財務管理共享金融發展上，應考慮到傳統金融服務是針對個人在某個特定時期提供金融產品，而共享金融是針對個人、家庭，甚至社區在整個生命周期提供多元化金融服務配置。在共享共融服務背景下，應注意關注模式上的創新，順利完成模式創新設計以支撐共享金融穩步前進。

第五，在共享金融創新模式設計中，還要做好灰色金融風險控制工作。共享金融不等同于人人做金融，當弱勢群體在共享金融平臺上進行投資時，很容易帶來一些系統性風險，需針對這些風險進行預防。

第六，在共享金融創新模式設計中，為了營造一個良好的共享金融發展環境，我國政府機構應根據共享金融發展現況頒布一系列支持政策。包括法律層面、監管層面、信用層面、技術層面、人才層面的制度，把制度作為內生動力，推動金融產品和服務的有效互動，讓人們享受到公平的金融資源。

6 結論

綜上可知，共享經濟對金融發展產生了一定影響作用。即共享單車就是金融創新模式設計的一種表現，在共享經濟下金融創新模式具體設計中應積極完善共享理念，建立誠信系統，進一步注重利用現代科學技術推動共享金融創新模式的發展，在共享金融發展下獲取資源共享、要素共享所產生的利益，營造享受平等金融資源的金融市場運行環境，不斷完善我國金融市場運行機制，保持金融領域穩步發展。

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