芻議我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管現(xiàn)狀及體系構(gòu)建

張家華

（深圳市國家稅務(wù)局，廣東深圳518038）

1 引言

隨著現(xiàn)代信息技術(shù)的快速發(fā)展，我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作提出了更高要求。互聯(lián)網(wǎng)金融核心上來看屬于金融范疇，相較于西方發(fā)達(dá)國家，我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管研究內(nèi)容較少，尚處于初步發(fā)展的階段。實際監(jiān)督管理標(biāo)準(zhǔn)、法律制度尚不夠完善，各類金融安全隱患易于發(fā)生。知識經(jīng)濟(jì)時代下需要全面提升互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重視程度，基于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理的現(xiàn)狀加以分析，進(jìn)而促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作的全面發(fā)展。

2 我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀分析

我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管期間，其實際問題突出表現(xiàn)在信息安全體系重視不足，相關(guān)法律規(guī)定不夠健全及未能夠及時監(jiān)督管理等方面，對整體金融監(jiān)管的效果也會產(chǎn)生較大影響。

2.1 信息安全體系重視不足

云技術(shù)快速發(fā)展的時代背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中更多數(shù)據(jù)融入云端中，盡管對企業(yè)工作帶來了諸多便利條件，但是也為“黑客”們提供了更多獲取信息的方式，對企業(yè)安全會產(chǎn)生不利影響[1]。當(dāng)前我國大部分網(wǎng)民均經(jīng)歷過網(wǎng)絡(luò)信息安全事件，比如個人資料泄露，受到釣魚網(wǎng)站的侵襲以及網(wǎng)購支付安全性較差等等。

2.2 相關(guān)法律規(guī)定不夠健全

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對我們的生活產(chǎn)生了較大影響，知識經(jīng)濟(jì)時代下網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在人們生活中的應(yīng)用更加廣泛[2]。我國盡管出臺了一些互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)政策制度，但是實際的法律管理制度尚不夠完善，對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系、權(quán)責(zé)分化以及利益主體等相關(guān)內(nèi)容管理對策尚不夠清晰，致使處于灰色地帶的互聯(lián)網(wǎng)金融更加易于出現(xiàn)違法、違規(guī)的問題，比如非法吸收公共存款、非法集資以及高利貸等等。

2.3 未能夠及時監(jiān)督管理

計算機技術(shù)的不斷創(chuàng)新，對現(xiàn)代金融行業(yè)的發(fā)展會產(chǎn)生較大影響。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展期間，交易雙方均處于虛擬的環(huán)境中，增加了交易者之間信息不對稱問題的發(fā)生，進(jìn)而造成了互聯(lián)網(wǎng)金融中信用風(fēng)險發(fā)生率[3]。互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管管理過程中具體多元性、開放性等特點，各類安全問題頻繁發(fā)生，且未能夠及時進(jìn)行監(jiān)督與管理，對現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)時代下社會經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長也會產(chǎn)生不利影響。

3 我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的體系構(gòu)建方式

我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管期間，可以通過強化監(jiān)管的重視程度，制定明確的監(jiān)管目標(biāo)；構(gòu)建動態(tài)性監(jiān)督機制，保證信息數(shù)據(jù)準(zhǔn)確率及完善金融監(jiān)管協(xié)同體系，健全法律監(jiān)督的內(nèi)容等方式，提升金融監(jiān)管的質(zhì)量，降低各類互聯(lián)網(wǎng)安全問題發(fā)生率。

3.1 強化監(jiān)管的重視程度，制定明確的監(jiān)管目標(biāo)

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的時代背景下，需要全面提升互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重視程度，在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管期間可以積極學(xué)習(xí)其他企業(yè)的優(yōu)秀管理經(jīng)驗，借鑒國外發(fā)達(dá)國家的管理模式，實現(xiàn)雙線多頭的監(jiān)督與管理。

我國土地面積較大，幅員遼闊，故而在實際的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管期間，需要注重地域差異性特點、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的差異性特點，集中實現(xiàn)監(jiān)督管理，地方與中央需要構(gòu)建共同監(jiān)督管理的模式，在統(tǒng)一的監(jiān)督管理制度中，制定特色監(jiān)督管理模式，且保證互聯(lián)網(wǎng)金融能夠處于安全、合法的狀態(tài)下。

互聯(lián)網(wǎng)金融管理工作需要基于時代發(fā)展的特點不斷予以創(chuàng)新，明確監(jiān)督與管理的作用價值，基于地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實際情況，制定清晰的互聯(lián)網(wǎng)金融準(zhǔn)入、退出制度等等[4]。以先進(jìn)的管理技術(shù)實現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)督管理，積極引入新的監(jiān)督管理理念、監(jiān)管制度等等，加快構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融非現(xiàn)場監(jiān)督管理目標(biāo)體系[5]。比如可以借助計算機實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的自動分析，且基于綜合評估的結(jié)果進(jìn)行風(fēng)險發(fā)生率的預(yù)測，且構(gòu)建非現(xiàn)場監(jiān)督預(yù)警機制，對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的實際情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)督、報警提示等等，全面展開互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理活動。

3.2 構(gòu)建動態(tài)性監(jiān)督機制，保證信息數(shù)據(jù)準(zhǔn)確率

互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興的產(chǎn)業(yè)，需要基于“與時俱進(jìn)”的思想理念，在保證其穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)上，對其進(jìn)行全面、細(xì)致的監(jiān)督與管理。互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理期間，可以制定動態(tài)性的監(jiān)督與管理體制。從監(jiān)督管理的責(zé)任分配出發(fā)，采用補充的方式定期對監(jiān)督管理主體進(jìn)行責(zé)任劃分，保證各類互聯(lián)網(wǎng)金融能夠保持在良好的監(jiān)督與管理模式下，保證其整體完整性。

監(jiān)督機構(gòu)需要注重互聯(lián)網(wǎng)金融管理模式的動態(tài)性分析，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展期間存在的問題，且將“預(yù)防性”理念融入互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管過程中，保證其各項工作的合法性與合理性，對可能會發(fā)生的互聯(lián)網(wǎng)金融問題進(jìn)行提前預(yù)防。

3.3 完善金融監(jiān)管協(xié)同體系，健全法律監(jiān)督的內(nèi)容

我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理期間，需要完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理的協(xié)同體系，細(xì)致劃分金融監(jiān)督管理制度，構(gòu)建專門的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理聯(lián)通管理機制，對現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融管理活動的持續(xù)開展能夠產(chǎn)生重要影響。

從互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)管理的視角來看，基于其實際的監(jiān)督與管理要求需要建立明確的分業(yè)管理體系，明確各項管理標(biāo)準(zhǔn)，改善傳統(tǒng)管理模式中職能不夠清晰、監(jiān)督分工不夠明確等問題。鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融實際現(xiàn)狀進(jìn)行綜合管理，加強工信部與公安部的實際聯(lián)系，發(fā)揮協(xié)同管理的作用價值，構(gòu)建信息共享管理機制，完善互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)管理模式，發(fā)揮多部門協(xié)同管理的作用效果，加強金融管理部門的監(jiān)管協(xié)同價值。

在此基礎(chǔ)上，還需要完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的法律體系。互聯(lián)網(wǎng)帶來的金融形態(tài)擴(kuò)展了部分業(yè)務(wù)無制度可依的問題。比如股權(quán)眾籌融資可能涉嫌非法證券發(fā)行，一些平臺可能涉嫌非法集資和非法吸收公眾存款，還有一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)并未取得金融牌照等等。互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理活動中，需要全面認(rèn)識到監(jiān)管的作用價值，健全相關(guān)法律制度。管理工作可以參考相關(guān)的國際經(jīng)驗，學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督制度比較健全國家的管理模式、管理理念等，為互聯(lián)網(wǎng)金融管理活動的全面開展奠定良好基礎(chǔ)。

4 結(jié)語

當(dāng)前社會快速發(fā)展的氛圍中，各類風(fēng)險問題發(fā)生率也在不斷增加，需要基于現(xiàn)存問題加以分析，完善財務(wù)管理的模式。我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理過程中，可以通過強化監(jiān)管的重視程度，制定明確的監(jiān)管目標(biāo)；構(gòu)建動態(tài)性監(jiān)督機制，保證信息數(shù)據(jù)準(zhǔn)確率及完善金融監(jiān)管協(xié)同體系，健全法律監(jiān)督的內(nèi)容等方式。在統(tǒng)一性的監(jiān)督管理制度中，制定特色性監(jiān)督管理模式，且保證互聯(lián)網(wǎng)金融能夠處于安全、合法的狀態(tài)下，為現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融活動的有序開展奠定良好基礎(chǔ)，降低互聯(lián)網(wǎng)金融安全問題發(fā)生率，實現(xiàn)社會經(jīng)濟(jì)的多樣性與持續(xù)性發(fā)展。