互聯網金融圓舞曲（一）數字貨幣—人與人的追捧

讀者朋友，新年好！我是小e。很高興又與各位相聚在甘老師的“硅谷新視野”欄目。各位“知粉”朋友，可曾記得去年甘老師寫的文章是什么嗎？是“新時代組曲”。該組曲的第一章奏的就是移動互聯網。為什么？因為互聯網就是當今時代的主旋律。因此，在新年伊始，甘老師要奏的依然是圍繞這個主旋律。從這期開始，甘老師要與我們一起欣賞一組《互聯網金融圓舞曲》。它更加貼近2018年的脈息，請細細品味吧！

“知粉”朋友們，新的一年已經來臨，我在此向大家賀年了！那么，在這新年伊始之際，我對大家說什么祝福語呢？恭喜發財！是的，說點與“發財”密切相關的事：互聯網金融。

算起來，互聯網出現不過半個世紀，人們日常用的萬維網從誕生到流行至今，也就短短28年。但是，就是在這樣短暫的時間里，人們已在不知不覺中把自己的工作和生活融入了互聯網！這大致經歷了三個階段：首先是網絡信息隨手來，即上網查資料、傳信息、分享音樂、觀看新聞;繼而是網上生活真精彩，即在網上學習、辦公、社交、購物;而如今，我們進入網絡金融新時代，即在網上投資理財、把數字資產做大做強。這是一波新的變革浪潮，它將刷新人們的方方面面，而其中最具顛覆性的事物就是數字貨幣！

“財”是什么？財物、財產、財富……它們用什么來量化？那就是錢！其表現形式就是貨幣。

貨幣，簡單說來既是衡量財富的記賬單位，又是用來進行交易的支付媒介。古往今來，貨幣的形態跟隨著人們生活節奏的改變而發展。在人挑、馬馱、畜力車載的時代，人們以金屬為幣;在汽車、輪船、飛機的時代，人們換上了銀票、匯票、支票、紙幣;隨著通信、電腦和信息化的浪潮，人們流行開了刷卡、刷機的支付形式。而所有這一切都離不開一個基礎：法定機構發行的實體貨幣，如人民幣、美元……

可是，在互聯網經濟如此發達的今天，當人們已經習慣在虛擬環境中工作和生活時，貨幣虛擬化就成了一個“不以人們意志為轉移”的必然趨勢！數字貨幣就成為學者研究、商界期盼、政府謀劃、敏感者追捧的新生事物。于是，這幾年，突然掀起了一股數字貨幣的熱潮。

一個隱身人，祭出一件法寶，攪亂了世界的安寧。這個隱身人名叫Satoshi Nakamoto（中本聰，也譯為中本哲史），但他到底是誰？是一個人還是一群人？至今仍是個謎。

他祭出的那件法寶叫“比特幣”。什么是比特幣呢？它是一個金融概念—錢！而這個錢，又與人們熟悉的實體貨幣大大不同。它是一種去中心化、全球通用的電子加密數字貨幣，用密碼技術來進行生產和轉移。任何人、在任何地方，只要有能上互聯網的、有足夠運算能力的電腦，按比特幣的規則進行運算，就能獲得。它沒有實體，看不見、摸不著，說穿了它只不過是一些密碼。按中本聰的設計，比特幣的產出是按一種等比數列收斂，到2140年，將不再會有新幣產生，總數接近2100萬個。這是人類歷史上第一種虛擬貨幣，它的出現標志著一個金融革命的開端，也掀起了一股熱潮。

從誕生到現在，比特幣這個虛擬世界的新生兒，不斷地在現實世界中洗著“三溫暖”。有人奮力挖礦忙于收藏，也有人開市交易日進斗金;有人效仿研究推出新幣，也有人借殼投機暗地吸金;有人承認其貨幣地位、甚至立為法幣，也有人疑為龐氏騙局、甚至禁用停市……在這樣的環境下，其價格劇烈振蕩，但總趨勢卻是一路走高。2017年更是出人意料，一開年就突破了1000美元，而截至2017年12月3日，已漲至11，787美元！與第一筆交易的價格相比，竟漲了4，714，800倍！于是，有人豪言估計：2018年會“輕松”突破4萬美元，甚至再過幾年還能沖上百萬大關！也有人大叫：它將迎來另一個郁金香式泡沫，黯然隕落！同時，也有人高呼：它將是虛擬世界的黃金，登上數字貨幣祖師爺的祭壇！究竟如何？不必著急，未來將告訴你我。

比特幣的由來

2008年11月，中本聰在metzdowd.com網站的密碼學郵件列表中發表了一篇論文，題為《比特幣：一種點對點式的電子現金系統》（Bitcoin： A Peer-to-Peer Electronic Cash System）。在這篇文章中，他提出了一種可在互聯網上應用的點對點支付技術系統，這個系統所使用的關鍵技術是區塊鏈技術和密碼技術。而在該系統中“流通”的貨幣，被他取名為“比特幣”（bitcoin，縮寫為“BTC”）。

比特幣的誕生和第一個試吃螃蟹的人

2009年1月9日，中本聰發布了第一代比特幣客戶端軟件及其源代碼，并宣布6天前（準確時間是2009年1月3日上午10點15分零5秒）他已開發出第1個區塊（稱為“創世區塊”），“挖”出了第一批50個比特幣。就這樣，一個人類歷史上從未有過的革命性幣種誕生了！既無鮮花，也沒有掌聲。因為，絕大多數人并不知曉，而且，那時它也一文不值，與人們手中的任何一種實體貨幣都扯不上關系！但是，不用著急，總會有試吃螃蟹的勇者。

2010年5月22日，一個名叫拉茲羅·漢尼茨的人，在“比特幣對話論壇”（Bitcoin Talk Forum）上，用10，000個比特幣，買了兩個“約翰老爹”牌比薩餅。這兩個比薩餅價值25美元。折算一下，在這次交易中，每個比特幣的價值只相當于0.0025美元。而如今，相較于上萬美元一個的比特幣，這兩個比薩餅簡直是天價！這是比特幣第一次購買實物，也是虛擬貨幣第一次在現實世界流通！因此，人們把5月22日稱為“比特幣比薩日”（Bitcoin Pizza Day）。

本來，從技術上講，比特幣的確是一大發明，稱得上是一個顛覆性創新。為什么有那么多人捧它？主要是因為它去中心化、讓人們自己當家、運用方便靈活。反之，為什么又有那么多人貶它？也是因為它去中心化，讓人們心中無底、讓央行討厭它。endprint

其實，貨幣作為財富的憑證、交易的中介，之所以能夠流通，關鍵就是信用。而信用靠什么來保證？那就是法律和權威。在古代靠帝王或地區統治者的權威;在現代國家則靠法律。世界各國的中央銀行，依法發行本國通用的貨幣，即為法幣。在國際間，則靠國際協定來承認某種貨幣的國際通用性。說到底都是用國家的信用來擔保！

然而，突然冒出一個中本聰，用算法和密碼搞出個看不見、摸不著的東西，就說它是貨幣。支持者說是“創造”，反對者說是“胡鬧”。本來嘛，這種“貨幣”，人人能發行、個個能挖掘。還是匿名、跨區域應用，信用由誰來保證？再加上，央行無法介入、國家不能監管，豈不沖擊法幣、擾亂金融秩序！用來犯罪、投機、詐騙、洗錢又怎么辦？

但是，社會已進入“互聯網+”時代，人們對互聯網己經如此依賴，互聯網上流行的是：手指一按、即時支付，手機一掃、完成結算。網上生活對數字貨幣充滿期待。比特幣的出現讓人們看見了一線曙光。接著，以太坊（Ethereum）、瑞波幣（Ripple）、萊特幣（Litecoin）、門羅幣（Monero）、互聯網幣（MaidSafeCoin）等以比特幣為參照的其他虛擬貨幣也應運而生。而且不少人勇于（通過合法、不合法或模棱兩可的渠道）把它們與法幣掛鉤。相應地，針對虛擬貨幣的網絡平臺也如雨后春筍。成百上千的人，在不同投資平臺的吸引下，在暴漲、高利的誘惑下，做起了短期致富的發財夢。這一來，政府緊張了，金融機構動心了，央行急了。政府提醒人們警惕比特幣投機風險，金融機構要搶占數字貨幣的發言權，央行要把互聯網金融的控制權抓回手中！怎么辦？那就是發行法定的數字貨幣！

這種法定數字貨幣，并不是法定紙幣的數字化。它是用新技術手段發行的虛擬貨幣，也類似于比特幣，是由一些密碼組成。但卻與比特幣有本質不同。首先，它只由央行發行，當然也不能隨便“挖”到;其次，它只能有限匿名，而且是否能超越國界或全球通行還有待國際協商;第三，發行量也不能太少，否則怎能支撐日益擴大的經濟規模……

中國人民銀行數字貨幣研究所所長姚前這樣說：法定數字貨幣堪稱金融科技皇冠上的明珠，是數字經濟發展的基石，將從提質增效、普惠共享、宏觀調控、風險防范四大方面助推數字經濟的發展，還能支持數字經濟反洗錢、反恐怖融資、反逃稅漏稅工作的開展。

正因為如此美妙，不少國家就在積極研究和評估發行本國法定數字貨幣的可行性。很可能，2018年就是法定數字貨幣元年，讓我們拭目以待，看誰將拔得頭籌吧！endprint