精準(zhǔn)扶貧視角下我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧困境與創(chuàng)新路徑研究

謝耄宜

（保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院保險(xiǎn)系，湖南 長沙 410114）

為了降低農(nóng)村災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定農(nóng)民收入，幫助農(nóng)村地區(qū)擺脫貧困，非常有必要構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以減輕損失。本文從精準(zhǔn)扶貧的角度，深入分析了農(nóng)村保險(xiǎn)扶貧存在的問題，從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種創(chuàng)新、發(fā)展模式創(chuàng)新、宣傳工作機(jī)制創(chuàng)新三方面提出了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧的創(chuàng)新路徑。

1 精準(zhǔn)扶貧思想概述

2013年11月3日，習(xí)近平總書記在湖南省考察期間，來到武陵山區(qū)核心地帶湘西土家族苗族自治州，開創(chuàng)性地提出了“精準(zhǔn)扶貧”口號，并對“精準(zhǔn)扶貧”進(jìn)行了闡述，即扶貧要實(shí)事求是、因地制宜。其后，中共中央、國務(wù)院印發(fā)了一系列關(guān)于精準(zhǔn)扶貧的頂層設(shè)計(jì)文件和配套實(shí)施文件，各省、市、縣也迅速結(jié)合本地實(shí)際出臺(tái)了一系列的落地細(xì)則，有力地推動(dòng)了精準(zhǔn)扶貧工作落實(shí)落細(xì)。習(xí)近平總書記的精準(zhǔn)扶貧理念是黨和國家在未來時(shí)期的扶貧指導(dǎo)思想，將對我國扶貧成敗發(fā)揮關(guān)鍵性作用，對全面建成小康社會(huì)具有決定性作用［1］。

2 我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧面臨的困境

2.1 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧對象識(shí)別不精準(zhǔn)

首先，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋范圍有限，目前涉及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)作物種類較少，許多重要的農(nóng)作物沒有囊括進(jìn)來。其次，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國并沒有建立目標(biāo)和扶貧對象識(shí)別機(jī)制，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參保率在很大程度上取決于農(nóng)民的自發(fā)性和自愿性，隨機(jī)性較強(qiáng)，沒有形成穩(wěn)定的參保意愿。最后，部分貧困地區(qū)由于信息閉塞，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)了解甚少，他們很少會(huì)主動(dòng)參與到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中來。因此，我國大部分地區(qū)的農(nóng)民無法獲得基本的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)，從而無法保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧的準(zhǔn)確性。

2.2 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧項(xiàng)目安排不精準(zhǔn)

目前，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展還存在若干重要問題，最主要的是缺乏有效的供求關(guān)系，主要表現(xiàn)在市場上農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給較多，農(nóng)民需求較少。追根溯源，最主要的原因是目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已有的扶貧項(xiàng)目設(shè)置不夠合理。首先，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在設(shè)置扶貧項(xiàng)目時(shí)，缺乏一定的前期調(diào)研和市場摸底，沒有真正對接農(nóng)民的需要，與農(nóng)民的實(shí)際需求相差較大。其次，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目設(shè)置的類型比較單一，沒有一定的針對性和多樣性。最后，大多數(shù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目具有一定的商業(yè)性質(zhì)，并不是專門為幫助農(nóng)民擺脫貧困致富而設(shè)計(jì)的，沒有真正達(dá)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)助力精準(zhǔn)扶貧的目標(biāo)［2］。

2.3 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼不精準(zhǔn)

首先，當(dāng)前我國保險(xiǎn)補(bǔ)貼方式非常單一，大多是采用保費(fèi)補(bǔ)貼方式，而且通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)獲取的利潤非常少。這將在很大程度上減少農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的營業(yè)熱情和持續(xù)發(fā)展動(dòng)力，并且加劇農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在市場上的邊緣化，非常不利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的長期發(fā)展。其次，政府的財(cái)政補(bǔ)貼缺乏一定的靈活性和機(jī)動(dòng)性，標(biāo)準(zhǔn)過于整齊劃一，缺乏一定的選擇性和多樣性。最后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼市場回報(bào)較低，缺乏相應(yīng)的激勵(lì)措施和長效機(jī)制，損害了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司獨(dú)立經(jīng)營的熱情。

3 我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧的創(chuàng)新路徑

3.1 創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種

隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展和社會(huì)的快速進(jìn)步，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)迎來了發(fā)展的春天，中央財(cái)政支持的農(nóng)林類、畜牧業(yè)類農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在6年內(nèi)分別增加了8個(gè)和3個(gè)，帶動(dòng)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的良性發(fā)展［3］。然而，在世界很多地方，中央財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)甚至有超過數(shù)百個(gè)的，如美國有超過120種農(nóng)作物可以由農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供保險(xiǎn)。由此可以看出，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)雖然發(fā)展較快，但是覆蓋種類仍然不太齊全，與世界發(fā)達(dá)國家的差距較大。并且，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際運(yùn)用中，實(shí)際效用不太明顯，在農(nóng)業(yè)市場風(fēng)險(xiǎn)的保護(hù)中非常有限，近幾年才逐漸開發(fā)天氣保險(xiǎn)產(chǎn)品。因此，未來要按照黨中央、國務(wù)院的相關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持政策，尤其是搶抓鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略這一歷史機(jī)遇，積極研究農(nóng)業(yè)市場中的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)振興和創(chuàng)新戰(zhàn)略，不斷開發(fā)新的品種和類型，并將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)積極融入貧困地區(qū)的脫貧致富頂層設(shè)計(jì)中。在貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，繼續(xù)加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支撐作用，為貧困農(nóng)民走向富裕拓寬收入渠道，為最終實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)脫貧提供強(qiáng)有力的支撐［4］。

3.2 創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律體系建設(shè)機(jī)制

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在精準(zhǔn)扶貧中具有獨(dú)特的優(yōu)勢和關(guān)鍵的作用，要使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧真正落地生效，首先，政府要進(jìn)一步完善和健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī)，可以在《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》中建立新的扶貧保護(hù)條例，保護(hù)農(nóng)民利益，建立專門的法律工作機(jī)制。其次，各省、市、縣等地方政府可以出臺(tái)更加具體的實(shí)施細(xì)則，大力推動(dòng)國家層面的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧法律的落實(shí)落細(xì)。最后，任何法律法規(guī)的實(shí)施都需要一整套完整科學(xué)的監(jiān)督和督查體系。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧是一個(gè)系統(tǒng)性和科學(xué)性的扶貧項(xiàng)目，從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開發(fā)、具體的識(shí)別方法、具體的實(shí)施細(xì)則，再到最后的評估和督查，都需要設(shè)立專門的監(jiān)督體系，規(guī)避各種不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧的針對性和實(shí)效性［5］。

3.3 創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳工作機(jī)制

首先，政府和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)聯(lián)合加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳工作，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)走進(jìn)萬家農(nóng)戶，作為工作重點(diǎn)來抓。雙方應(yīng)共同協(xié)同聯(lián)動(dòng)，不斷強(qiáng)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳意識(shí)，豐富宣傳內(nèi)容，激活宣傳形式，創(chuàng)新宣傳渠道，鞏固抓牢標(biāo)語、電視、報(bào)紙、網(wǎng)站等傳統(tǒng)媒體，同時(shí)積極拓展微信、微博等新媒體渠道，真正使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)全方位融入農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中［6］。其次，政府和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)厘清兩者之間的職責(zé)，形成分工合理、合作有序的宣傳工作機(jī)制，不斷提高宣傳工作的實(shí)效性。