互聯網信貸對大學生消費行為的影響

沈曉陽 施祖強 黃書豪

摘要：近年來，隨著我國經濟的快速發展以及科學技術的進步，使互聯網經濟得到了快速的發展，網購越來越受到人們的歡迎，進行網購的人群逐年增加。大學生作為新時代的年輕人，對網購這種新興事物充滿熱情，已經逐漸成為了網購的主力軍，這在很大程度上改變了大學生的消費習慣，導致很多大學生為了消費而進行互聯網信貸活動。互聯網信貸具有便捷以及借貸門檻低等特點，使人們對資金的需求更容易得到滿足，但大學生進行互聯網信貸也存在著一些較為嚴重的問題，影響了大學生的正常學習生活以及今后的發展。本文分析了互聯網信貸對大學生消費行為的影響，以及大學生互聯網信貸存在的問題，并對大學生互聯網信貸的策略提出相關建議。

關鍵詞：互聯網信貸；大學生；消費行為；影響

一、互聯網信貸對大學生消費行為的影響

（一）互聯網信貸對大學生消費心理的影響

目前，在我國的絕大多數大學生之中，其消費心理都具有“隨機性”以及“沖動性”等特點，這種“隨機性”以及“沖動性”的消費心理會使大學生產生一些盲目消費以及過度消費的行為。大學生在進行消費時，一旦自身的資金不足，便會想到應用互聯網信貸來提取資金進行消費。互聯網信貸具有便捷性的特點，對信貸的要求也較低，這使得大學生很容易便可以進行互聯網信貸，只需要大學生提供相關的個人信息即可，這使得越來越多的大學生選擇進行互聯網信貸。通過互聯網信貸，又可以促進大學生的消費行為。

（二）互聯網信用對大學生消費行為的影響

通常情況下，大學生的日常消費都可以通過線下消費來完成，比如大學生在吃飯方面的消費、在購買日用品方面的消費或者在購買學習用品方面的消費等，這些都可以通過線下消費的方式完成。但隨著互聯網信貸的發展，促進了大學生的線上消費行為，并且使大學生的高級消費越來越多。除此之外，互聯網信貸也使大學生的許多線下消費行為變為線上消費，比如大學生可以通過相關軟件在網上訂餐，或者是通過相關購物平臺購買所需的學習用品以及生活用品等。在大學生缺乏資金時，也會傾向于選擇利用互聯網信貸進行提前消費。這些都是互聯網信貸對大學生消費行為帶來的影響，使大學生更加傾向于網絡消費和提前消費。

二、大學生互聯網信貸存在的問題

（一）互聯網信貸增強了大學生的攀比盲從的心理

由于大學生的家庭條件不同，導致其自身的消費能力也不相同。家庭條件優越的大學生，其消費水平也會較高，而部分家庭條件相對較差的大學生往往會產生攀比心理，盲目追求高消費。這種盲從和攀比的消費心理會導致大學生出現資金短缺的狀況。而互聯網信貸以其“零利率”或者是“零首付”等特點很容易吸引大學生的注意力。由于大學生還沒有形成完整的、固定的價值觀，在面對互聯網信貸的“誘惑”時，往往很難把持自己，會選擇進行互聯網信貸。

（二）借貸平臺缺乏有效的法律監管

由于目前我國的部分小型互聯網借貸平臺缺乏有效的法律監管，導致這些監管平臺的操作模式存在著一定的問題，給大學生帶來了極為不利的影響。例如，某些互聯網借貸平臺會根據大學生的特點，針對大學生迫切需要資金的心理，進行一些非法操作，給大學生帶來一定負面影響，如裸貸等；還有的互聯網借貸平臺會向大學生宣傳無息貸款等優惠信息，然而在大學生與其簽訂協議之后，則會被告知需要償還高額利息。由于大學生的法律意識不強和法律知識的欠缺，導致大學生很容易上當受騙，出現嚴重的后果，甚至會導致有的大學生因無力償還而選擇自殺的情況發生。

三、針對大學生使用互聯網信貸存在問題的對策

（一）加強大學生消費理財的相關教育

加強大學生的消費理財教育，首先需要家長注重培養大學生的正確消費觀念，對大學生的日常消費支出要有所了解，這樣才能及時發現大學生不合理的消費行為。與此同時，高校也應加強對大學生的思想教育，使大學生樹立正確的消費觀念，消除大學生的攀比和盲從的消費心理。幫助大學生養成適度消費的好習慣。高校要加強大學生的安全風險防范意識，提高大學生在網絡消費過程中的警覺性，避免大學生在進行網絡消費過程中上當受騙等。高校要加強對大學生在法律教面的教育，增加大學生的法律知識，提升大學生的法律意識，使其在進行互聯網信貸過程中，遠離裸貸等網絡陷阱。

（二）完善相關制度，加強法律監管力度

通俗的講，互聯網信貸平臺就是民間借貸中介以網絡的形式出現，由于互聯網借貸屬于近年來的新興事物，所以針對互聯網信貸的相關法律法規還不健全，還沒有建立起一套完整的法律政策來對互聯網信貸進行約束，這使得互聯網信貸一直處于法律的邊緣，在對其進行監管時，缺乏有效的法律依據。所以，相關部門應制定針對互聯網信貸相關的法律法規，并對其進行不斷的完善和落實，促使互聯網信貸向更加規范化的方向發展。除此之外，還應將互聯網信貸納入金融領域的管理和監測之中。

（三）大學生要積極了解理財知識

大學生應在日常的學習和生活中積極了解相關的理財知識，提升自身的理財能力。要學會合理管理自己的資金，控制自己的消費行為，學會合理消費，在進行消費的過程中，應避免出現過度消費以及盲目消費的現象。大學生還應提升自身的控制能力，在面對互聯網信貸時，應控制自己的消費欲望，降低互聯網信貸的風險。

結束語：綜上所述，隨著互聯網信貸的出現和發展，對大學生的消費行為產生了較大的影響。使大學生的消費更加具有“隨機性”和“沖動性”，因此，家長和學校應加強對大學生消費行為的重視程度，大學生也應加強學習，促使自身養成良好的消費習慣。

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作者簡介：

沈曉陽（1996.02-），男，漢族，本科學歷，河北省邯鄲市人。

施祖強（1997.10-），男，漢族，本科學歷，安徽省六安市人。

黃書豪（1996.01-），男，漢族，本科學歷，云南省麗江市人。