金融科技在互聯網金融行業性風險防范領域的應用

胡鵬飛

北京宜信致誠信用管理有限公司，北京 100022

1 引言

2006—2016年，中國的普惠金融已經發展成為中國金融體系的重要組成部分，隨著行業監管細則的不斷落地，行業發展愈加有章可循。但與此同時，借款人的信用風險（借款人多頭負債和欺詐風險）嚴重影響了行業的健康發展。這些風險如果得不到很好的防控，很可能會演化成一個行業的系統性風險。在此背景下，如何做好風險管理與防范成為行業發展的重中之重。

2 互聯網金融行業面臨的挑戰

隨著互聯網金融行業規模的不斷擴大，借款需求持續增加，行業整體的風控水平亟待提升，主要面臨的挑戰包括以下3點。

● 行業數據“孤島”現象嚴重。互聯網金融機構每天都會接到大量借款申請，但由于缺乏數據共享機制，機構獲知有關借款人的信用數據，特別是強金融屬性數據的難度非常大。一方面導致機構無法有效判斷客戶的風險等級，另一方面也導致多頭負債現象頻生。這就需要通過技術手段實現信用信息的互聯互通，并從海量數據中挖掘有效信息用以識別信用風險。

● 行業惡意欺詐現象越來越嚴重，欺詐手段不斷翻新，且趨于科技化、專業化、規模化，也更具有隱蔽性，這已經嚴重制約了互聯網金融行業的健康發展。

● 金融科技在風控制領域滲透度低，行業機構的風控水平參差不齊，很多機構仍采用線下人工的傳統信用審計方式，缺乏金融科技的應用與助力，在風控成本、風控質量、風控時效性上均無法滿足實際的業務需求。……