論中國農(nóng)村合作金融發(fā)展的階段性特征

楊蕊羽

摘要：農(nóng)村合作社金融發(fā)展的中心思想就是幫助弱群群體進行資金的流通互助，幫助農(nóng)民解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面的融資困難。中國的農(nóng)村合作金融是從二十世紀(jì)五十年代建立起來的，自發(fā)展以來歷程艱辛曲折，非常困難。本篇文章是對二十世紀(jì)五十年代建立起來的中國農(nóng)村合作金融制度的發(fā)展進行了剖析研究，并且認(rèn)為他是有三個階段的特征：政府主導(dǎo)型、市場內(nèi)部生長型以及資金互助業(yè)務(wù)型著三種特性。從整體的發(fā)展情況來看，中國的新型農(nóng)村合作金融現(xiàn)在尚處于合作金融發(fā)展時期，所以國家應(yīng)該加大對其的引導(dǎo)及規(guī)范，幫助中國農(nóng)村的合作金融制度快速發(fā)展。

關(guān)鍵詞：熟人社會；政府主導(dǎo)型；資金互助業(yè)務(wù)；初級階段

我國的農(nóng)村合作金融制度的宗旨就是推動農(nóng)民等弱勢群體弱勢勢力進行流動資金的互幫互助，幫助農(nóng)民解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面的資金籌集的困難的問題。農(nóng)村合作金融組織是從二十世紀(jì)五十年代建立起來的，發(fā)展的歷程非常辛苦非常曲折。但是自從發(fā)展以來為我們農(nóng)民提供了非常便利的幫助，為我國農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供了非常強大的資金支持。本文就對中國的農(nóng)村合作社金融發(fā)展的階段性特征進行了分析及規(guī)律的總結(jié)，提出了多種加快其發(fā)展的措施及有利建議。

1.引言

在國際上農(nóng)村合作的金融發(fā)展已經(jīng)有一百多年的發(fā)展歷史了，所以印證了發(fā)展農(nóng)村合作金融將會改善農(nóng)民生產(chǎn)的資金籌集困難這一問題，并且可以提高農(nóng)民的發(fā)展資金的保障。合作制度是從外引入我國的，合作社是農(nóng)民為了謀求自身的利益在自愿的前提下建立起來的資金互助的組織，其中包括了三種組織，生產(chǎn)合作社、消費合作社以及信用社?；诤献魃缃⒌那疤?，農(nóng)村合作社所發(fā)放的基本都是小額、短期貸款，與商業(yè)發(fā)出的長期、高額的有一定區(qū)別。主要可以分為四個階段：合作社建立初期合作金融階段、計劃經(jīng)濟時期集體金融階段、探索發(fā)展時期規(guī)范發(fā)展階段以及轉(zhuǎn)型時期商業(yè)化發(fā)展階段。

2.政府主導(dǎo)型的農(nóng)村合作金融

我們國家現(xiàn)有的正規(guī)的合作經(jīng)營組織就是農(nóng)村信用社，他是有我們國家政府主動推動發(fā)展的組織，有著非常重要的政府主導(dǎo)特征。并且由于社會發(fā)展的不同時期，我們國家政府有著不同的歷史責(zé)任，所以在不同的時期在對農(nóng)村信用社發(fā)展這件事所做的決定也不同，所以呈現(xiàn)出不同的階段性發(fā)展的特點。

2.1 合作社建立初期合作金融階段

這個階段的發(fā)展主要歷史成因是社會環(huán)境的變化以及歷史動因，這一時期歷史的階段是建國初期，我們國家的社會處于由民主主義時期向新民主主義時期發(fā)展的過渡時期，我們國家進入了計劃經(jīng)濟。建國初期，我們國家的政府的首要任務(wù)就是盡快的完成計劃中的社會主義改造，并且引導(dǎo)大家進入社會主義合作化道路上來，所以為了達到以上目的就要提高組織的團結(jié)性，這樣才會省去很多不必要的麻煩。所以在此期間國家政府就大力發(fā)展合作化引動，合作化生產(chǎn)等活動，初步的實現(xiàn)了農(nóng)村的合作化，初步建立了社會主義的制度。

發(fā)展過程中的表現(xiàn)為建國初期創(chuàng)辦的農(nóng)村信用社的分配原則等都應(yīng)該符合初期發(fā)展的金融的基本原則，其目的就是幫助農(nóng)民們資金互相幫助，解決農(nóng)民的融資困難問題。

2.2計劃經(jīng)濟時期集體金融階段

這一時期的歷史背景是人民公有化的人民公社運動時期，時間節(jié)點大概是十九世紀(jì)六十年代到十九世紀(jì)八十年代，以農(nóng)村經(jīng)濟體制改革的時候停止了人民公社制度的使用為結(jié)尾。當(dāng)時的社會主要是通過改變農(nóng)村的信用社的基本合作性質(zhì)，然后強調(diào)集體經(jīng)濟的優(yōu)勢，大力推薦這種制度，隨即將其轉(zhuǎn)變?yōu)楣兄平?jīng)濟的一個組成部分。

在社會的大潮流下建立的高度集中的計劃經(jīng)濟體制的大環(huán)境下，社會金融機構(gòu)的功能基本消失，取而代之的就是農(nóng)村信用社的推廣，農(nóng)村信用社的推廣是計劃經(jīng)濟體制的基本工具。其中最突出的表現(xiàn)為：十九世紀(jì)六十年代初期，政府將農(nóng)村信用社的管理權(quán)發(fā)放到了地方的大隊進行管理，改名為信用分部，各種事宜均歸地方大隊進行管理，但其最終管理單位為中國銀行。這種改變使農(nóng)村信用社的互幫互助制度的前提遭到很大的影響，后期導(dǎo)致農(nóng)村信用社的秩序遭到破壞。

2.3探索發(fā)展時期規(guī)范發(fā)展

這一歷史時期我國的經(jīng)濟先后經(jīng)歷了計劃經(jīng)濟向商品經(jīng)濟過渡最終建立了新的經(jīng)濟體制--社會主義市場經(jīng)濟體制，并且完善了社會主義市場經(jīng)濟體制。隨著后期改革開放的發(fā)展，意識到了之前的不足，慢慢的將之前的計劃經(jīng)濟這一體制進行廢止，我國政府將發(fā)展的重點變?yōu)橐越?jīng)濟建設(shè)為中心，進行改革開放。所以，為了迎合這一號召，政府的工作慢慢的向農(nóng)村經(jīng)濟偏移，所以農(nóng)村信用社這一制度慢慢的又回到了社會的主潮流中來，但是農(nóng)村信用社也要順興新時代的形式進行發(fā)展，以便更好的為人們服務(wù)。農(nóng)村信用社可以吸引更多農(nóng)戶進行融資，然后為另一批人服務(wù)，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社經(jīng)營管理的作用為人們提供服務(wù)。

2.4轉(zhuǎn)型時期商業(yè)化發(fā)展階段

這一階段是從2003年開始的，隨著我們國家商業(yè)銀行商業(yè)化改革的不斷進行改革深化，大量的資金從農(nóng)村信用社撤出，信貸的投放權(quán)利沒收，大多數(shù)的農(nóng)村信用社成為了當(dāng)?shù)刂饕霓r(nóng)村合作的金融機構(gòu)，存貸款市場上有著非常重要的份額比重，而且貸款方面的業(yè)務(wù)量最為突出。隨著農(nóng)村經(jīng)濟的飛速發(fā)展使金融服務(wù)也有了較高的能力提升。由于農(nóng)村信用社的股權(quán)較為分散，所以有很多問題都難以判別，比如：股東是農(nóng)民，導(dǎo)致產(chǎn)權(quán)的關(guān)系比較混亂，內(nèi)部人員的管控關(guān)系也不清晰，造成最終的經(jīng)營不細致，資產(chǎn)的質(zhì)量較差，很多遺留問題有待處理。

3.市場內(nèi)生長型的農(nóng)村合作金融

隨著近幾年的發(fā)展，我們國家的農(nóng)村金融供求量嚴(yán)重不均衡，矛盾十分突出。隨著我們國家經(jīng)濟的快速發(fā)展，各類經(jīng)濟都有著快速的發(fā)展，特別是農(nóng)民朋友們在社會上的地位慢慢提高了，農(nóng)民朋友的生產(chǎn)積極性也十分的高漲，伴隨著進步的是各類資金的互幫互助的自發(fā)性快速發(fā)展，形成了現(xiàn)在的社會現(xiàn)狀，農(nóng)民自己解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)困難的現(xiàn)狀。

農(nóng)村金融的需求量一天比一天高，所以我們政府應(yīng)該促進農(nóng)村各類的經(jīng)濟組織進行發(fā)展，特別是對農(nóng)村的合作社等的發(fā)展。不僅僅需要金融的服務(wù)，金融服務(wù)有著大量的提升，并且金融服務(wù)不僅僅要滿足農(nóng)村的信貸要求，還要結(jié)合現(xiàn)今的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點，設(shè)定新型的貸款方式，為人們提供便捷的服務(wù)。

正規(guī)的金融貸款機構(gòu)對農(nóng)村的貸款額度投放量嚴(yán)重不足，所以農(nóng)村信用社在農(nóng)村的發(fā)展就有非常有利。主要有以下幾點原因，一、隨著我國商業(yè)銀行的發(fā)展，大量資金從農(nóng)村撤離。二、農(nóng)村的信用社貸款社內(nèi)部人管管理有一定的缺點，所以商業(yè)化經(jīng)營的特點越來越突出。三、商業(yè)銀行在農(nóng)村金融貸款服務(wù)的積極性不高，所以限制了農(nóng)村的發(fā)展。農(nóng)村本身就是弱勢群體，如果不打架資金方面的投入會直接影響農(nóng)村的發(fā)展與進步。所以在此背景下農(nóng)村紛紛展開了資金的互助，形成了市場內(nèi)部生長型的農(nóng)村合作式的金融發(fā)展形勢。

我們國家的農(nóng)村合作金融組織形勢主要是生長于農(nóng)村，貼近農(nóng)民的生活，主要是為了大量的分散的農(nóng)村住戶服務(wù)，幫助那些有思想，有干勁兒的人們提供資金方面的服務(wù)，幫助人們脫貧致富。在一定程度上來說緩解了農(nóng)民們在發(fā)展過程中面臨的融資困難的問題，幫助弱勢群體發(fā)展。發(fā)展的特點是：以農(nóng)民為主體，堅持民辦公助，實行封閉式管理，堅持人們?nèi)肷缤耆栽傅囊庾R，組織形式呈現(xiàn)多元化管理的形式。

促進新型的農(nóng)村合作金融組織的措施。要發(fā)展農(nóng)村合作的金融政策要堅持發(fā)展“六個”原則。1.互助性，新農(nóng)合組織主要是為了堅持為農(nóng)民服務(wù)，本著為了農(nóng)民這群弱勢群體服務(wù)的宗旨，通過小額貸款的發(fā)放以資金互助的形式為人們服務(wù)，而不是以營利為目的的。2.封閉性，在社員內(nèi)部互相幫助，互相吸收資金和貸款，嚴(yán)禁將費社員人員帶入其中進行活動，保護社員的基本利益。3.社區(qū)性，合理的確定貸款發(fā)放的經(jīng)營領(lǐng)域以及資金的數(shù)量，只有嚴(yán)格的管理才能更加長遠的發(fā)展這一模式。4.規(guī)范性，應(yīng)該按照貸款的數(shù)額制定不同的規(guī)章制度，并且要嚴(yán)格執(zhí)行，確保風(fēng)險最低化。5.風(fēng)險性，只要有關(guān)金融貸款就一定有風(fēng)險，新農(nóng)合主要提供的是短期小額貸款，所以應(yīng)該根據(jù)實際情況切實加強風(fēng)險管理，保護農(nóng)民的切身利益。

4.主要結(jié)論

（1）農(nóng)民是很弱勢的群體，在生產(chǎn)生活中付出與回報差距較大，農(nóng)業(yè)也是一個弱勢的產(chǎn)業(yè)，農(nóng)民在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的過程中利潤是比較低的，所以，很少有商業(yè)方面的金融投資。所以農(nóng)村合作金融對農(nóng)民在農(nóng)業(yè)方面的投資對農(nóng)民的組織的幫助是非常有積極意義的。所以為了解決農(nóng)民自身的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金困難這一問題，農(nóng)民具有非常強大的動力去自助的進行資金互助的方式進行資金方面的幫助。農(nóng)民的生產(chǎn)過程中資金的需求量較小，大多為小額的短期的貸款，所以這就決定了資金的互助不要求大額的資金才可以進行，只要是有一定規(guī)模的社區(qū)居民的資金聯(lián)合就可以開展，所以可行性非常高。

（2）政府的主導(dǎo)型農(nóng)村的合作金融現(xiàn)在大多已經(jīng)進行商業(yè)化的改革，慢慢的喪失了資金互助的實質(zhì)。在二十世紀(jì)五十年代時的建國初期，農(nóng)民翻身做主人所以勞動的熱情非常高漲，開始發(fā)動資金的互幫互助，當(dāng)時的農(nóng)村信用社的資金大多是農(nóng)民自己的，有著深厚的民眾基礎(chǔ)。而當(dāng)時的社會政府的主要任務(wù)就是要帶動大家進行改革加快完成社會主義現(xiàn)代化的改造，帶領(lǐng)大家走上集體化的社會主義道路。后期隨著計劃經(jīng)濟地位的確定，農(nóng)村信用社的步伐慢慢的變成了集體金融組織以及國家銀行在我國也開始慢慢建立。

（3）隨著時代的發(fā)展，市場內(nèi)生長型的農(nóng)村合作金融慢慢的進入社會的主流中，發(fā)展非常迅速。近幾年來，面對農(nóng)村的金融的混亂制度的發(fā)展，農(nóng)民這群弱勢群體開始通過互相幫助的形式滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金的需要，隨即市場內(nèi)的生長型農(nóng)村合作金融慢慢進入社會的主流。但是，雖然這種制度在社會上發(fā)揮了重要的地位，但是也呈現(xiàn)出一些不足之處，面對這些問題不應(yīng)該一棍子打死，應(yīng)該發(fā)現(xiàn)問題解決問題，加強規(guī)范的引導(dǎo)慢慢促進發(fā)展。

（4）我們國家的新型的農(nóng)村合作金融制度處于初級的發(fā)展階段，隨著我們國家的社會主義市場經(jīng)濟的建立和完善，，我們國家的新型農(nóng)村合作制度發(fā)展的越來越好，雖然如此，我們國家的金融制度還應(yīng)該按照金融的原則進行發(fā)展，切不可越級發(fā)展，堅持以發(fā)展的眼光看待問題，不能發(fā)現(xiàn)問題一刀切式的解決問題，應(yīng)該大力進行引導(dǎo)，規(guī)范發(fā)展的方向。

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