縣域支行如何支持鄉村振興建設

杜曉紅

摘 要 在鄉村振興建設的過程之中，縣域支行發揮著非常重要的作用。為了更好地推動鄉村振興建設，在文中就對縣域支行如何支持鄉村振興建設展開探討，為鄉村振興建設提供更加強有力的支持。

關鍵詞 鄉村振興建設 縣域支行 農業經濟

2018年是貫徹黨的十九大開局之年，也是農業銀行實施新的三年規劃、實現高質量發展的起步之年，銀行根據不同地區、不同主體對金融服務的差異化需求，大力創新農村金融產品和服務，支持鄉村振興建設。

一、實施鄉村振興建設的機遇和要求

黨的十九大報告提出，實施鄉村振興戰略。堅持農業農村優先發展，按照“產業興旺、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富裕”的總要求，建立健全城鄉融合發展體制機制和政策體系，加快推進農業農村現代化。縣域支行面臨新戰略，必須深刻理解和正確把握新要求。

（一）深刻理解和正確把握中國經濟進入高質量發展新時代對銀行改革發展提出的新要求

一方面，經濟高質量發展意味著新機遇。制造強國建設、區域協同發展、全方位對外開放等重大戰略的實施，必將釋放新的高質量經濟紅利，催生新的市場、新的客戶、新的項目，帶來新的金融需求，也給我們帶來新的展業領域。另一方面，經濟高質量發展也蘊含著新挑戰。在轉型升級過程中，企業必然優勝劣汰、有生有死。同時，伴隨世界主要經濟體宏觀政策的轉向和我國金融去杠桿，貨幣政策更趨穩健中性，信貸規模、存款增長、資金供給整體呈現緊平衡態勢。同時，當地銀行受政策變化影響，在政府平臺項目、風電項目、工業項目等重點領域，提款難度明顯增加。對于這些我們必須充分估計，深入研判，認真謀劃，積極應對。

（二）深刻理解和積極搶抓地方經濟發展和轉型升級對銀行經營轉型帶來的新機遇

一要牢牢把握鄉村振興的新機遇。當地現代農業亮點紛呈，新增高效設施農業面積全市領先，溫氏股份投資、南河西蘭花、張集淺水藕、運河大蔥等成為全市現代農業新亮點。黃海農場淡水魚養殖、陳家港沿海灘涂養殖規模較大。鄉村振興戰略將給我們帶來更多的發展紅利，我們要積極跟進，確保鄉村振興每個重點領域都有產品對接、有服務方案、有政策保障。二要牢牢把握消費升級的新機遇。消費已經成為經濟增長的主引擎。銀行要抓住家裝、車位、汽車、文化、娛樂、教育、旅游、培訓等服務消費持續快速增長的重要機遇，在個人資金拓展、消費信貸（含卡分期）業務等方面健全金融服務體系，搶抓市場份額。三要牢牢把握產業轉型升級的新機遇。地方主流經濟和主流產行業平穩發展，這些為我們銀行調整優化客戶結構提供了良好的外部條件。工業經濟增長態勢迅猛，三大園區（工業經濟區、經濟開發區、生態化工園區）成為全縣擴大開放的主窗口、資源要素集聚的主陣地，德龍鎳業、三峽風電、榮鑫偉業等10億元以上重大產業項目陸續建成，9家央企投資項目布局沿海。服務業發展比例逐步提高，以港口物流為代表的物流業迅猛發展，城市商貿、城鄉電商和金融服務蓬勃發展。房地產業健康發展，全縣較大樓盤與銀行合作較好。

（三）清醒認識和積極應對銀行業發展進入金融科技革命新階段對銀行經營管理帶來的新挑戰

目前第三方支付在電子支付的占比高達67%，存款搬家到互聯網金融公司金額超過2萬億元，網貸行業累計成交額突破6萬億元。金融科技正在通過對營銷、投融資、風控等金融核心領域的跨界顛覆，把現代銀行業帶入前所未有的大變局之中，銀行實體網點的優勢正逐步喪失，傳統中介地位受到巨大沖擊，銀行同業競爭正在朝著科技化、無邊界的方向快速演變。當前客戶離柜化、去網點化現象日益凸現;投資多元化、理財化趨勢日益凸現;零售產品線上化、便利化現象日益凸現;競爭多元化、隱性化現象日益凸現;重點業務項目化、批量化、交互式營銷現象日益凸現。如果銀行線上線下一體化轉型抓得不緊，就面臨被邊緣化的危險，過去的網點、人員覆蓋優勢都會成為財務包袱。

二、實施鄉村振興建設的困難和不足

黨的十九大報告提出了新表述，做出了一系列新部署：要求建立健全城鄉融合發展體制機制和政策體系，這比之前的城鄉統籌發展更加具體;明確第二輪土地承包到期后再延長三十年，這無疑給廣大農業經營者吃下了一顆“長效定心丸”。但目前縣域支持鄉村建設中有許多困難和不足。

（一）土地權證問題未落實

實行土地所有權、承包權、經營權“三權分置”，是我國農村改革的重大創新，實現了土地承包“變”與“不變”的辯證統一，回應了社會關切，滿足了土地流轉需要。但何時完成農村土地承包經營權確權登記頒證工作？仍需一個過程，探索“三權分置”多種實現形式，真正讓農戶的承包權穩下去、經營權活起來，銀行不能等待和觀望。

（二）完善農業支持保護制度未夯實

總的方向是適應市場化、國際化形勢，以保護和調動農民積極性為核心。主要是改革完善財政補貼政策，優化存量、擴大增量，更加注重支持結構調整、資源環境保護和科技研發等，探索建立糧食生產功能區、重要農產品生產保護區的利益補償機制。以市場化為方向，深化糧食收儲制度和價格形成機制改革，減少對市場的直接干預，保護生產者合理收益。完善農村金融保險政策和農產品貿易調控政策，促進產業健康發展。這些做法需金融銀行業提供不同服務。

（三）“三農”工作隊伍建設有待完善

高度重視農業農村干部的培養、配備、使用，培養造就一支懂農業、愛農村、愛農民的“三農”工作隊伍。強化黨的“三農”政策宣傳和專業知識等培訓，提升指導服務“三農”的本領。農行有一支“三農”工作隊伍，但仍需不斷完善和改進。

三、支持鄉村振興建設的方法和路徑

作為國有大型商銀行，在實施鄉村戰略中要以市場需求為前提，適應經濟發展階段，并且隨著經濟發展、市場需求的提升、市場交易程度的發展而不斷創新，在創新中實現自身的價值，完成自身的使命。

（一）服務鄉村振興戰略，提升市場競爭力

一是增強經營活力，提升市場份額。做好“一縣一方案”編制工作，轄內所有鄉鎮網點均要制定“一鎮一規劃”。加快推進服務“三農”高級顧問隊伍選聘工作。各網點定期主動對接，每月至少開展一次進村入戶集中營銷。二是全力推進“大、新、特”三農業務發展，提升重點領域服務能力。主動做“大”。搶抓農村基礎設施提檔升級、生態宜居鄉村、特色小鎮建設等機遇。大力做“新”。強化新型農業經營主體名單制營銷，要定期走訪政府涉農部門，與縣農委、農辦、海洋漁業局、行業協會、農民合作社帶頭人等保持接觸和合作，動態收集和更新新型農業經營主體名錄，實行名單制管理。積極做“特”。優選特色農業、現代農業、品牌農業、觀光農業，做深做細做實本地最有特色的1 ～ 2個主導特色產業。三是加快推進鄉鎮網點資產業務發展，提升網點綜合競爭能力。發展鄉鎮網點資產業務是服務“三農”的具體表現，更是增強鄉鎮網點市場競爭力和價值創造力的重要手段。

（二）服務地方主流經濟，增強實體經濟能力

一是重點支持項目貸款。針對重點客戶、中小企業、“三農”領域等，強化綜合金融服務，擴大信貸投放，優化信貸結構，在嚴守風險底線的前提下，搶抓機遇，開拓創新，做好跟蹤對接工作。二是搶抓個體貸款營銷。堅持抓大不放小，在抓好項目貸款營銷的同時，抓好網捷貸、個人貸款、信用卡分期、貼現、農戶貸款及其他貸款的綜合影響，提升個人資產業務競爭力。堅持抓消費貸和網捷貸，從雙優客戶中篩選，大力宣傳推廣;抓按揭，爭取包戶包樓;抓分期，加大信用卡透支業務的拓展力度;抓貼現，發揮其作為貸款的“蓄水池”功能;抓農戶貸款，滿足農戶擴規模、增產品等多種資金需求。三是堅持信貸質量立行。信貸政策上，嚴格綠色信貸“一票否決制”，對環評結果為紅色和黑色客戶，一律納入潛在風險客戶名單，不得新發放信用。押品管理上，強化抵質押擔保真實性管理，具備聯網核查條件的，要在用信審核、貸后管理環節聯網復核。推廣電子質押、電票貼現業務，從源頭降低有價單證押品保管風險。行業結構上，進一步加強戰略性新興產業、先進制造業和消費領域投放。

（三）服務三農“一號工程”，推動互聯網金融

把服務實體與“三農”作為經營管理工作的主線。始終堅持國有大行的政治站位和服務定位，始終牢記金融服務實體經濟的天職和宗旨，加大信貸結構調整力度，搶抓機遇做“大”，一以貫之抓“優”，更加重視做“小”，更加積極做“新”， 在服務實體經濟和“三農”中體現農行擔當，實現自身發展。作為縣域支行主要做好三方面工作。一是抓好“惠農e商”這個重點。重點拓展“四類客戶”（農業產業化龍頭企業、成熟專業市場、一般生產型企業、縣域批發商）。繼續做好住房按揭和卡分期品牌業務，把個人住房按揭貸款作為主攻方向，確保每季度個人住房按揭貸款新增不低于7000萬元;圍繞“四類農業”白名單批量營銷客戶，三個鄉鎮網點要圍繞“特色農業、現代農業、觀光農業、品牌農業”制定“一鄉一品”“一鎮一品”信貸服務方案及擬授信客戶白名單，確保每季度農戶貸款新增3500萬元;進一步梳理細分轄內特色產業、專業市場，確保每季度至少落地投產1個項目，并且實現“白名單”客戶批量有效投放400萬元;加大各類分期業務的營銷力度，確保每季度新增分期付款交易額5000萬元。二是積極推進“惠農e貸”這個平臺?！翱燹r貸”“數據網貸”先通過線下建立白名單，積累數據庫，線下成熟后再向線上遷移。高度重視“惠農便捷貸”，該產品為符合條件的農戶提供不高于10萬元信用免抵押貸款，結合負債業務開展針對性營銷，提升對農戶的綜合服務水平和吸引力。專門成立網捷貸和農戶貸款團隊，與縣農委、鄉鎮和黃海農場對接，通過省行對黃海支行“快農貸”試點，爭取將10萬元及以下小額農貸全部搬到網上運作，力爭一季度完成農戶貸款3500萬元任務指標。三是抓好“惠農e付”這個基礎。大力推廣智能POS、e收款靜態碼、掌銀、網銀等產品，迅速提升農村市場覆蓋面;推進惠農通工程升級，上線應用“惠農e商”。去年，加大惠農通機具盤活和建設力度，凈增惠農通服務點30個，凈降無效服務點18個，月點均交易筆數29筆，同比增加18筆。今年，繼續做好惠農通服務點與縣農委益農服務社全面對接，讓群眾在家門口享受金融服務。

（作者單位為中國農業銀行股份有限公司響水縣支行）

參考文獻

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