融資性擔保公司風險管理制度體系及建設思路研究

瞿晟磊

摘要：目前，國家相關部門與各級政府對融資性擔保公司十分重視，融資性擔保業(yè)朝著良性方向發(fā)展。本文對融資性擔保公司風險管理制度體系及建設思路進行了分析，闡述了融資性擔保公司風險管理制度中存在的問題，分析了融資性擔保公司風險管理制度體系的建設，旨在促進融資性擔保業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展。

關鍵詞：融資性擔保公司 風險管理制度體系 建設

一、融資性擔保公司風險管理制度中存在的問題

（一）融資性擔保公司風險管理制度體系不完善

一直以來，擔保行業(yè)都沒有建立完善與持續(xù)的日常管理制度，且擔保行業(yè)的準入要求與經(jīng)營規(guī)范缺乏統(tǒng)一，這就導致很多融資性擔保公司的管理制度十分松散，沒有形成制度化、系統(tǒng)化以及規(guī)范化的標準，甚至存在一些融資性擔保公司從事非法經(jīng)營活動，不僅造成了嚴重的經(jīng)濟損失，還在社會上造成了非常惡劣的影響。此外，一些融資性擔保公司特別是民營類的擔保公司，業(yè)務流程隨意性較大，同時沒有對業(yè)務流程進行有效的跟蹤管理，導致風險分析不準確，財務監(jiān)管不到位。另外，一些融資性擔保公司為了在短期內(nèi)擴大業(yè)務面，增加業(yè)務量，提升經(jīng)濟效益，并沒有嚴格按照制度要求和風控標準對擔保業(yè)務進行可行性分析，最后出現(xiàn)資產(chǎn)無法追回的情況，很大程度上增加了融資性擔保公司的經(jīng)營風險。

（二）沒有全面了解被擔保企業(yè)的信息

融資性擔保公司的客戶主要是中小微民營企業(yè)，這些企業(yè)大多為輕資產(chǎn)企業(yè)，管理水平普遍不高。有些為了爭取融資會編造一些虛假資料，希望以此獲得擔保公司的信任，提高擔保額度。如果擔保公司沒有對被擔保企業(yè)的實際情況進行深入了解，全面分析，真實反映，冒然提供擔保就相當于埋下了重大安全隱患。另外，一些融資性擔保公司為了提高市場占有率，會降低被擔保企業(yè)的準入門檻，這是后續(xù)一些列問題的起源。

二、融資性擔保公司風險管理制度體系的建設

（一）完善公司治理結(jié)構(gòu)

融資性擔保公司應設置風險管理委員會及內(nèi)審委員會，由非董事?lián)呜撠熑耍苯訉Χ聲撠煟邢聲ｏL險管理委員會按照董事會制定的風險偏好及風險容忍度對各類業(yè)務進行整體風險控制；內(nèi)審委員會對風險管理的成效進行審核及監(jiān)督，以達到互相牽制互相促進的目的。正因為是直接多董事會負責，在開展日常工作時也就不會受到其他經(jīng)營層的制約，可以明確的執(zhí)行董事會的決策意圖，防止多頭領導及道德風險。

（二）建立風險評估制度，掌握被擔保企業(yè)的情況

融資性擔保公司必須對被擔保企業(yè)進行全面的了解，對擔保風險進行評估，根據(jù)公司的實際情況建立健全風險評估制度，只有這樣才能有效防控融資性擔保公司的運營風險。對被擔保公司的調(diào)查主要從以下幾個方面進行：

1、做好保前調(diào)查與風險評估

融資性擔保公司要對被擔保企業(yè)進行全面的調(diào)查，了解企業(yè)的真實資產(chǎn)、負債情況，同時對實際控股人以及董事會的經(jīng)營理念進行分析，這樣主要是為了評估被擔保企業(yè)未來的發(fā)展情況，確定是否能堅持長期運營。融資性擔保公司在審核被擔保企業(yè)時不僅要對被擔保企自己提供的資料進行審核，還要主動到工商、稅務、法院等部門收集相關資料，這樣是為了防止被擔保企業(yè)提供虛假資料。另外，融資性擔保公司可以辦理第三方保證降低擔保風險，在進行第三方保證時必須嚴格按照相關法律要求，按照既定的法律程度進行擔保。

2、做好保后的監(jiān)管工作

融資性擔保公司與被擔保企業(yè)會簽訂擔保合同，與銀行會簽訂保證合同，在這些合同正式簽訂后，擔保既成事實，合同雙方必須履行相關責任、義務。在合同有效期間，融資性擔保公司要做好擔保后工作，可以與被擔保企業(yè)建立信息交換機制，對合同履行期間持續(xù)獲得的信息進行核查。另外，要密切關注被擔保企業(yè)的經(jīng)營變化情況，以及被擔保企業(yè)抵押物的具體情況。

三、結(jié)束語

綜上所述，隨著社會與經(jīng)濟的發(fā)展，融資性擔保業(yè)快速發(fā)展起來，融資性擔保公司能夠在一定程度上提高社會資金的融通效率，國家相關部門與各級政府對融資性擔保公司也越來越重視。本文對融資性擔保公司風險管理制度體系及建設思路進行了分析，首先闡述了融資性擔保公司風險管理制度中存在的問題，然后重點分析了融資勝擔保公司風險管理制度體系的建設，希望通過本文的分析能夠促進融資性擔保業(yè)的發(fā)展。