新經濟時期下商業銀行金融產品的創新研究

□王小林

(山西金融職業學院 山西 太原 030008）

1 商業銀行金融產品的創新動力分析

新經濟時期，商業銀行需要對金融產品和服務需求進行不斷改善，需要不斷提升產品的質量，提高服務水平，這是商業銀行金融產品創新的內在推動力。目前，政府對三農問題也特別重視，出臺了一系列的管理辦法和法律法規，并且已經能夠滿足農村的金融需求。

但是，商業銀行金融產品單一，而且創新效果并不理想，產品同質化比較嚴重，這些都是商業銀行需要進行金融產品創新的重要原因。

2 商業銀行金融產品創新存在的問題

2.1 金融產品創新同質化

商業銀行創新的金融產品同質化現象比較嚴重。很多商業銀行的主要金融產品是負債類、資產類和中間業務，這也是大多數商業銀行進行產品創新的方向。但是目前這些方面的金融產品也比較單一，采取這種方式進行創新，就會出現產品同質化問題[1]。我國商業銀行金融產品創新的技術含量比較低，很多都是從國外借鑒，原創的產品比較少，而且由于地域差異，國外引入的金融產品難以推廣[1]。

我國商業銀行主要在中間業務方面進行創新，創新的類別一直難以拓寬。

2.2 新的金融產品推廣不利

商業銀行創新的金融產品需要進行市場推廣，得到客戶的青睞，從而提升金融產品的知名度。但是目前商業銀行對金融產品的推廣經驗不足，很多金融產品的規模不大[2]，效益不高，而且知名度在短時間內也無法提升。

3 商業銀行金融產品的創新策略分析

3.1 重視結構創新

網絡已經成為人們生活的一部分，所以金融產品要重視網絡方面的宣傳，同時也應該重視結構上的創新，讓其具有自身的特點[3-5]。商業銀行也應該根據自身的優勢發展金融產品，這樣才能促進產品創新工作的開展。還需要從資產和負債方面進行研究，提升金融產品的種類，體現其獨特性，這樣才能促進自身的發展。

3.2 提升推廣效應

金融產品在創新后，需要進行推廣。首先，應該由專業的推廣團隊集中精力進行推廣，促進市場占有率。若沒有專業的推廣團隊，可以與其他公司合作，讓更加專業的推廣人員進行推廣[6]。

其次，在推廣的過程中需要重視市場的反饋，重視消費者的反饋，這樣才能促進推廣工作的順利進行。而且在推廣中還需要根據實際情況改變推廣策略，使推廣工作順利進行[7]。

4 結束語

隨著生活水平的提高，人們對金融產品和服務的需求也不斷增加，傳統的金融產品已經難以滿足人們對金融產品的投資需求，這就需要商業銀行加強產品創新，這也是我國商業銀行創新金融產品的推動力。但是目前在商業銀行金融產品創新的過程中存在很多問題，主要是相關的經驗比較少，缺乏對市場的理解和把握。這就需要商業銀行加強對市場的了解，加強對消費者的了解，完善金融產品創新工作，促進金融產品創新工作的開展。