以案警示：放貸者的“水火人生”

錢俊皓

大街小巷滿天飛的“免擔保無抵押”貸款的廣告，你肯定見過；在銀行、超市等繁華場所，你說不定還接到過信用貸款的傳單與卡片。近些年來，融資難催生了民間借貸市場，投資公司、擔保公司、典當公司如雨后春筍般涌現，很多人也開始扮演著資金掮客的角色，高利率與高風險導致亂象叢生。

對于那些放貸者，印象中似乎常常開著豪車，穿戴名牌，出入高檔酒店、娛樂場所，一副很有錢的樣子。其實，很多放貸者都處于灰色生存狀態，拿他們行業的話來說，是“在刀尖上舞蹈”，風險無處不在，甚至刀光劍影與犯罪形影不離。讓我們從法院觸摸到的案件，看看他們的“水火人生”。

放債被人砍

30歲的戴中，家住浙江省衢州市衢江區樟潭街道振興中路，主要以放貸為生。

2015年8月9日上午9時50分許，戴中告訴妻子，自己下樓到理發店去下載幾首歌曲。理發店并不遠，下樓步行一段距離再拐一個彎就到了。戴中下載好歌曲后，沿原路返回。當他走到拐彎的那個交叉路口附近時，忽然發現身后有兩個年輕人跟著，一個拿著劈肉斧，另一個拿著菜刀。戴中立即拔腿就跑，但為時已晚，持斧的男子追了上來，揮斧砍中了他擺動的左手臂。戴中被砍后忍痛奔跑，兩名男子繼續追趕。求生的欲望讓戴中產生了巨大爆發力，一陣狂奔后終于甩開了兩人。兩歹徒無奈將手中的刀具扔向戴中，之后駕駛摩托車逃離現場。

戴中跑到自家樓下后，通知了家人。家人立即打電話報警并將他送到醫院救治。后經法醫鑒定，戴中系外傷致左上臂裂傷，左側橈神經高位損傷遺留肌癱，左肱骨開放性骨折。其中左側橈神經高位損傷遺留肌癱，構成重傷二級；左上臂裂傷，左肱骨開放性骨折，均構成輕傷二級。

經公安部門偵查，這起兇殺案是欠債人余強雇人所為。原來，戴中將6萬元錢放貸給余強，時限一個月，可余強投資虧本沒有及時歸還借款。戴中催討多次無果后，非常惱火，在2015年7月一天，他當著很多人的面，打了余強一個耳光。余強被羞辱后心生怨恨，于是從云南雇兇對戴中進行報復。

前不久，法院以故意傷害罪，判處被告人余強有期徒刑四年四個月，判處被告人冷冰（持斧者）有期徒刑三年三個月；另一名未砍中戴中的被告人楊炎，被以尋釁滋事罪，判處有期徒刑二年；由三被告人賠償附帶民事訴訟原告人戴中醫療費、殘疾賠償金、護理費、誤工費等費用共計168132.45元。

催債成囚徒

80后的方青也是一名放貸者，有四五十萬元的空閑資金，放貸給十幾個人。方青平時收收利息，催催債務，看上去還挺舒心。然而，一樁難討的債務讓他“費盡心思”，最終淪為囚徒。

2014年12月1日，衢江區橫路辦事處賀邵溪村的工程小包工頭邵民，因急需周轉資金，向方青借款5萬元。雙方約定借款期限2個月，利息是每月5000元，即到期還款時，邵民連本帶息要支付方青6萬元。雙方還立下了字據。

然而天有不測風云，邵民投資經營虧本了，無錢按時歸還方青的借款。方青討債不成，便決定使用暴力脅迫邵民還債。2015年2月10日，他糾集了四名年輕男子，攜帶刀具駕車來到邵民的住所附近。下車后，方青為隱藏身份戴上了口罩，與另外四人一道，在一家超市內找到邵民并強行將其拖上車，期間對邵民實施毆打，控制其手機電話。車輛行駛至柯城區石室鄉橫路村一山地旁，邵民被拉下車，再度遭到四名男子毆打；在方青的指使下，此四人又讓邵民光腳踩在帶刺的杉樹枝上，進行折磨。邵民腳底被扎鮮血直流，疼痛難忍，只得同意在春節前歸還方青6萬元，同時被迫寫下了一張30萬元的欠條。之后，方青放走了邵民。

邵民回家后立即打電話報警。公安機關立案偵查，將嫌疑人方青抓獲歸案。不久，檢察院以被告人方青犯非法拘禁罪向法院提起公訴，法院以非法拘禁罪判處被告人方青有期徒刑八個月。

“以貸養貸”，官司纏身

向人放貸賺利息，首先要有放貸資金。而許多放貸者擁有的空閑資金并不多，他們基本上采用“以貸養貸”來解決資金周轉問題，也就是放貸者從張三這里以較低的利息貸來資金款項，再以較高的利息放貸給李四，從中賺取利息差。“以貸養貸”形同“空手套白狼”，風險相當大，一旦李四不能按時還款，放貸者就會坐如針氈，被張三催債或被起訴，或被法院強制執行。

2017年1月12日，陳勇向黃立借款100000元，并出具了借據，約定月息2.5%，借款期限2個月。黃立按約將借款本金100000元通過銀行轉帳的方式，劃款至陳勇的帳戶內。陳勇拿到10萬元借款后轉手以月息6%的高息借給馬超，借款期限也是2個月。可2個月期限到后，馬超只歸還陳勇3萬元，為此陳勇也未能按時歸還黃立的借款本息， 黃立向法院起訴要求陳勇立即支付借款本息，并承擔違約責任。

由于陳勇是個“以貸養貸”的放貸者，他貸出去的好多款項大多沒收回，換言之他是個欠了一屁股債的人，到法院起訴他還錢的人還有很多。法院開庭時，陳勇沒有到庭，法院最后缺席判決其歸還原告黃立借款本息并支付一定的違約金，判決生效后進入執行程序。現在法院執行人員在找他，其他債主也在找他，他成了驚弓之鳥，整日東躲西藏寢食難安。

【以案說法】

民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為，是民間資本的一種投資渠道，民間金融的一種形式。只要是雙方當事人真實意愿表示即可認定有效，因借貸產生的抵押相應有效，但利率不得超過中國人民銀行規定的相關利率。

但是，不受法律保護的高利貸行為在民間借貸圈子很常見。一些放貸者幻想著“富貴險中求”，于是，由討債帶來的非法拘禁、暴力傷害等侵犯公民人身權利的案件越來越多。據初步統計，衢州市兩級法院近三年來受理因民間借貸而引起的非法拘禁、故意傷害等刑事犯罪案件127件，多起涉及高利貸的案件當事人，有的要債要進了牢房，有的賴賬被法院布控成“老賴”；有的落下了終身殘疾，有的妻離子散，有的變成了窮光蛋……

由于民間借貸大量存在，導致的糾紛越來越多。為正確審理民間借貸糾紛案件，根據相關法律之規定，結合審判實踐，最高人民法院發布了《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，已于2015年9月1日起施行。