跨過(guò)買保險(xiǎn)的六道門檻

理財(cái)老娘舅

保長(zhǎng)一直說(shuō)，買保險(xiǎn)是人生必做的功課之一，但很多人遲遲不買保險(xiǎn)，多是因?yàn)檫~不過(guò)幾道門檻。沒有錢、無(wú)法堅(jiān)持、忽視風(fēng)險(xiǎn)、輕視保障……保長(zhǎng)總結(jié)了買保險(xiǎn)的6大門檻，你要不要來(lái)看看，是哪道門檻絆住了你？

第一道門檻：

錢

一個(gè)30多歲的中年人如果想買一份保障額20萬(wàn)防癌險(xiǎn)，交20年，年交保費(fèi)4800，如果把保障額提到30萬(wàn)，每年要交的保費(fèi)則是7200。

保長(zhǎng)相信，很多人在看到這個(gè)保費(fèi)時(shí)就退縮了。有些人是真沒錢，生活開銷、孩子學(xué)費(fèi)、年節(jié)人情往來(lái)，或者再加上一份沉重的房貸，看到這個(gè)數(shù)字就會(huì)想想算了，反正生不生癌癥也是說(shuō)不準(zhǔn)的。

而有些人呢，保長(zhǎng)更愿意稱之為“覺得自己沒錢”：有錢去旅游，有錢下館子，有錢去聽演唱會(huì)，但就是沒錢給自己買保險(xiǎn)。

無(wú)論是哪種沒錢，它都顯然是你去買保險(xiǎn)會(huì)遇到的第一道門檻。不邁過(guò)它，保險(xiǎn)提供的保障永遠(yuǎn)與你無(wú)關(guān)。

而你需要保障嗎？

任何人都需要。

第二道門檻：

耐力

買保險(xiǎn)是個(gè)賭概率的事情，買得久的不一定就理賠過(guò)，理賠到的不一定就買得久。不少保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人喜歡在講述案例的時(shí)候提到某位客戶是多么湊巧，買了保險(xiǎn)沒過(guò)多久發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，成功理賠……但這種案例之所以被反復(fù)講述，就因?yàn)樗鋵?shí)是稀少的特例。

對(duì)于一個(gè)安安穩(wěn)穩(wěn)過(guò)日子的健康人來(lái)說(shuō)，日子安穩(wěn)久了就會(huì)心下生疑：我買的保險(xiǎn)到底有沒有意義？會(huì)不會(huì)是白花錢？20年的保費(fèi)繳納期堅(jiān)持了不到10年就想退保的人也不是沒有。但保長(zhǎng)見過(guò)更多的，是因?yàn)橐粫r(shí)錢不湊手，正好又覺得自己的風(fēng)險(xiǎn)很低，索性心一橫保費(fèi)也不交了。

一個(gè)分手的情人不如小狗，一個(gè)斷供的保險(xiǎn)不如沒有。如果曾經(jīng)中途放棄過(guò)保險(xiǎn)，事后你對(duì)保險(xiǎn)的信任度也會(huì)大大下降，甚至還會(huì)向周邊的人擴(kuò)散諸如“保險(xiǎn)都是騙人的”這樣的想法。

那有人說(shuō)，如果期交會(huì)斷供，那躉交（也就是一次性把保費(fèi)交齊）是不是就越過(guò)這道門檻了呢？嗯，保長(zhǎng)說(shuō)，這時(shí)候又要參見第一道門檻了。畢竟有能力一次性繳納保費(fèi)的人是少數(shù)。

第三道門檻：

太樂(lè)觀

人過(guò)日子，樂(lè)觀的比較容易過(guò)，但是太樂(lè)觀，樂(lè)觀到不相信自己會(huì)遇到任何意外，這就是問(wèn)題了。

我們的生活充滿了各種概率：高空墜物的概率、出門撿到錢的概率、生一場(chǎng)感冒的概率。對(duì)于一個(gè)人群來(lái)說(shuō)，意外是時(shí)時(shí)都在發(fā)生的，但對(duì)于人群里的某一個(gè)人來(lái)說(shuō)，有可能半生都沒有出過(guò)什么意外，也有可能隔三岔五就發(fā)生點(diǎn)狀況。

買保險(xiǎn)，并不是說(shuō)針對(duì)你人生中一定會(huì)發(fā)生的事情提前預(yù)防。沒有人能夠預(yù)測(cè)未來(lái)，保險(xiǎn)覆蓋的是大家可能會(huì)遇到的大概率風(fēng)險(xiǎn)，如果盲目地認(rèn)為那些都不會(huì)發(fā)生在自己身上，那就太可惜了。

誠(chéng)然，古代的人們都沒有保險(xiǎn)，也有人活到了高齡，但是焉知多少個(gè)人中才有一個(gè)有此幸運(yùn)呢？

再說(shuō)，保險(xiǎn)提供的主要還是財(cái)務(wù)補(bǔ)貼，在遇到麻煩的時(shí)候，誰(shuí)會(huì)不需要錢呢？

第四道門檻：

太悲觀

過(guò)于樂(lè)觀的人會(huì)輕視風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)為保險(xiǎn)沒多大作用；而太悲觀的人呢，會(huì)覺得反正大限都是要來(lái)的，買保險(xiǎn)又能幫到多少呢？

是吧？

說(shuō)實(shí)話，保長(zhǎng)覺得，太悲觀的人跟太樂(lè)觀的人一樣，都是不愿意把人生想得太細(xì)——固然人都是要死的，但從發(fā)生意外（意外事故、疾病等）到人生終結(jié)，誰(shuí)說(shuō)就是一瞬間呢？

因工傷致殘的人，可能還有后半生幾十年的日子；在體檢中查出原位癌的人，生命可能還能延續(xù)十幾二十多年。如果僅僅是因?yàn)闆]有買保險(xiǎn)就因病/因傷致貧，這是很痛苦的。

所以，買保險(xiǎn)，需要你悲觀一點(diǎn)，但也不要太悲觀，發(fā)生意外不一定代表人生的終結(jié)。而且，就算生命結(jié)束了，至少也能給至親至愛留下一筆保障。

第五道門檻：

太貪心

什么叫太貪心呢？就是覺得給你提供了保障，最好還能提供高額收益。不是高收益的保險(xiǎn)你不買。

有人出言譏諷：你懂什么叫萬(wàn)能險(xiǎn)嗎？有的萬(wàn)能險(xiǎn)年收益7%，每月免費(fèi)取兩次，現(xiàn)在你想買都找不地方。

保長(zhǎng)想說(shuō)的是，7%的年化收益率在理財(cái)產(chǎn)品里并不是什么稀罕事，而在眼睛看到“每月免費(fèi)取兩次”的時(shí)候，你有認(rèn)真看過(guò)關(guān)于保障的內(nèi)容嗎？如果突發(fā)狀況需要理賠，你能夠獲得多少理賠額？你的損失，是7%的年化收益率可以覆蓋的嗎？

這并不是說(shuō)保長(zhǎng)看不上萬(wàn)能險(xiǎn)，但是，如果你不能把保險(xiǎn)的保障功能擺在前面，那么你永遠(yuǎn)也邁不過(guò)這條門檻。

再次重申，保險(xiǎn)是用來(lái)防范意外帶來(lái)的損失的，輕保障重收益的想法不應(yīng)該成為你心中的全部。

第六道門檻：

不夠重視自己

有的人，把給父母、給孩子買保險(xiǎn)當(dāng)成一種愛的表達(dá)，為了父母和孩子舍得不惜重金，唯獨(dú)對(duì)自己卻有些馬虎。

這樣做的人，往往有一種心理：他們比我更需要保險(xiǎn)。

但是殊不知，最需要保障的，往往是家里那個(gè)自以為最身強(qiáng)力壯最刀槍不入的人。

為什么家里的頂梁柱最需要保險(xiǎn)？很簡(jiǎn)單，頂梁柱的收入是家庭開支的主要來(lái)源，同時(shí)，如果頂梁柱出了事，家里人也會(huì)不惜代價(jià)去搶救。沒有人會(huì)輕易放棄家里的頂梁柱，即使舉債。

所以，如果你是貢獻(xiàn)家庭收入的主力軍，千萬(wàn)不要忽視給自己的保險(xiǎn)，不要把錢的難題留給你最愛的人。