互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的國際借鑒與政策建議

彭璟瑋 徐楠楠

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)與金融行業(yè)之間相互滲透，互聯(lián)網(wǎng)金融日益成為傳統(tǒng)金融之外非常重要的金融模式。互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新生事物及新興業(yè)態(tài)，在飛速發(fā)展的同時，也面臨著諸多矛盾疊加、風(fēng)險隱患增多的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。我國互聯(lián)網(wǎng)金融實踐快速發(fā)展，但互聯(lián)網(wǎng)金融理論體系不夠成熟，借鑒發(fā)達(dá)國家互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管經(jīng)驗，探析我國互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的政策建議，能夠更加準(zhǔn)確地理解互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)內(nèi)涵，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康長遠(yuǎn)發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的國際借鑒

1.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的美國經(jīng)驗。美國在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方面的效果明顯，也因此保證了其金融體系的穩(wěn)定。第一，美國對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管采取謹(jǐn)慎寬松的政策，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展始終離不開法律的保障。美國聯(lián)邦政府善于順應(yīng)金融市場的變化，審時度勢，擴(kuò)充金融法律體系，根據(jù)不斷涌現(xiàn)的新興金融形式隨時調(diào)整政策、法規(guī)，同時通過增補(bǔ)法律條文的方式讓原有金融監(jiān)管法律法規(guī)適應(yīng)新的發(fā)展要求，為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展保駕護(hù)航。第二，美國聯(lián)邦貿(mào)易委員會、美國證券交易委員會和消費(fèi)者金融保護(hù)局各司其職，充分發(fā)揮各自的監(jiān)管作用；同時還特別注重發(fā)揮行業(yè)自律協(xié)會的作用。……