美團點評穆榮均：共建“場景+金融”新生態，是促進普惠金融可持續的道路

圍繞“攻堅最后一公里”的主題，“2018中國普惠金融國際論壇”日前在北京召開。論壇上，美團點評聯合創始人、執行董事兼高級副總裁穆榮均透露，美團正以科技為核心，通過“場景+金融”雙向賦能，與金融機構共建普惠金融新生態。

通過實踐，目前“美團生意貸”已經覆蓋了超過1500個縣域單位，其中包含268個貧困縣；平均每個客戶貸款額度約8萬元；整體貸款不良率始終控制在1%以下。

論壇期間穆榮均接受了媒體的專訪，詳細闡述美團點評作為一個擁有接近3.6億年度活躍用戶、超過500萬活躍商戶的互聯網平臺，如何服務小微企業；如何構建普惠金融生態圈，將場景優勢與金融機構的專業能力結合，助力普惠金融完成最后一公里。

提供貸得到、還得起的普惠金融

“生活中常見的路邊餐廳、叫賣小吃的老店都屬于小微商戶，他們都為人民美好生活貢獻了難以忽視的重要作用，是實體經濟發展的毛細血管。” 一上來，穆榮均就分享了普惠金融中“普”和“惠”的含義，他說：“普惠就是讓這些小微商戶在需要周轉資金的時候，都能貸得到、還得起。”

但現實往往貸不到、還不起。穆榮均舉例，在美團平臺上有很多小微企業和個體商戶，他們都有因為開店、裝修、創業等情況，需要貸款融資的時候。不過，他們可能因為無征信記錄、貸款額度低且無抵押而“貸不到”錢，即便通過一些途徑貸到錢，也或許會因高利率而還不起錢。

這些都是小微企業主在籌資借錢中的真實寫照。所以，為他們提供“貸得到、還得起”的金融服務是美團發展普惠金融的初衷。

當問及如何做的時候，穆榮均表示：“通過‘場景+金融雙向賦能，建立普惠金融生態圈是可以解決普惠金融最后一公里的途徑。”

“其中，生態圈的核心一定是科技。”他強調，從監管層面看，科技可以提升監管水平；從服務客戶層面看，科技可以提升運營效率降低運營成本；從風險把控層面看，科技可以識別信貸風險和欺詐風險。

在穆榮均看來，以科技為核心，通過場景觸達客戶真實需求，才能服務到實體經濟的毛細血管，讓金融下沉到全國更多的省市縣區中，為小微企業提供多維度金融服務。他說：“依托每一個場景化產品，利用大數據、生物識別、云計算等技術，才能優化和提升金融服務運行效率并防控風險，助力實體經濟健康發展。”

場景+金融是促進普惠金融可持續的道路

“金融不是我們的主業，只是服務客戶的一種方式。金融服務是很重要的一環，但不是唯一的一環。”穆榮均在專訪時坦言，美團還通過營銷，IT、物流、供應鏈、經營等方式，為小微客戶提供全方位的綜合服務。

他認為，金融機構是重金融輕場景，不僅具備超強的風險防控能力、良好的信用保障以及業務沉淀，在資金成本、經營資格上也具有先天優勢。

“但對于一個只貸幾萬元、著急資金周轉的小微企業來說，金融機構難以全面了解客戶的真實經營狀況，最后還要靠人來調查其他相關信息。這會消耗很多時間，客戶可能早就通過其他途徑借錢了。”穆榮均坦言。

而美團是重場景輕金融。穆榮均接著講道：“目前我們已經覆蓋到店、到家、旅游和出行四大生活場景，并且深入廣袤的中國大地，為2800個縣市單位提供服務。對我們來說，很容易通過場景觸達客戶、了解客戶，他們的真實行為數據、店鋪經營狀況都能充分反映他的信用能力，這些可以為金融機構提供參考。”

所以他認為，在雙方優勢互補、雙向賦能下，美團將場景、營銷、物流、供應鏈、經營等能力，與金融機構的資金、風控等能力結合，構建“場景+金融”的生態圈，是一條促進普惠金融發展的可持續道路。”

往前看，現在的一切或許都還剛剛開始。

穆榮均表示，小微企業長期存在的金融服務需求，對于真正能夠觸達客戶的場景平臺來說，是一個很好的機遇，通過“場景+金融”的方式服務小微企業，在未來有巨大的發展空間。美團也始終保持開放的心態，希望與金融行業各方伙伴一道，持續為用客戶提供所需的服務，優化和提升金融服務運行效率并防控風險，助力普惠金融最后一公里。