銀行是服務型單位 口碑相傳需要耐心和專業

李丹

中信銀行總行營業部十佳出國金融國際規劃師趙倩倩。

回憶起入職中信的經歷，趙倩倩的描述，有著些許看似偶然實則必然的意味。本科畢業之后，趙倩倩被保送至中國海洋大學攻讀金融學碩士研究生，一次偶然的機會，趙倩倩看到了北京中信銀行暑期實習的招聘。抱著試試看的態度，她報名參加實習，在經歷了一輪又一輪的面試和筆試之后，趙倩倩成為了中信英才實習營的一員。“由于表現突出，被支行推薦，畢業之后，我便正式入職了中信。”提及這段經歷，趙倩倩依然記憶猶新。

目前，作為貴賓理財經理，趙倩倩的主要工作是為客戶進行資產配置，按照客戶需求，提供理財、基金、保險、貴金屬、信托等一眾服務。同時，作為支行的出國金融專員，趙倩倩還承擔著為有出國金融需求的客戶提供相關出國金融服務的職責，比如，協助客戶辦理購匯、境外匯款、開具存款證明、辦理簽證。

在銀行的一線崗位上努力了四年，趙倩倩告訴《留學》記者，“銀行是一個服務型單位，無論哪個崗位，都需要極大的耐心和大量的專業知識。另外，每個崗位彼此之間都不是孤立的，需要同事的默契配合。”

出國金融服務 銀行業的一片藍海

作為服務型單位，銀行的發展壯大很大程度依賴口碑相傳。

“曾經有一個叔叔前來領取美簽護照，老兩口要一起去美國看望兒子。考慮到他們兩人年齡較大，且美國10年簽還需要做EVUS登記，我便推薦了中信的EVUS登記代辦服務。”據趙倩倩介紹，EVUS登記代辦只需在“中信銀行總行營業部”官方微信填寫26項中文信息，系統便會自動會翻譯成英文，并為客戶打印EVUS確認信，“老兩口不想麻煩他人，所以我推薦的這項業務得到了他們的認可。之后，客戶在他行的理財到期之后，便陸續把理財轉到了中信，還將我們的服務介紹給他的朋友。”也正是這件事情，讓趙倩倩開始意識到，好的產品和服務會口碑相傳。

自1998年開始，中信銀行獨家代理美國簽證業務，至今已經有20年歷史。在這個過程中，口碑相傳的力量不容小覷。當下，中信正在努力打造“一站式出國金融服務平臺”，目的是讓客戶在辦理出國金融業務時第一時間就能想到中信銀行，踐行其“要出國 找中信”的口號。

業務全、范圍廣，是中信出國金融服務的一大特色。

“中信的出國金融以場景為中心，涵蓋數十種金融產品，場景涉及留學、旅游、商旅、移民以及外籍人士，銀行產品分為外匯業務、資信證明、投資理財、使館業務等，外部資源包含眾多航空公司、租車、留學移民中介、旅行社、簽證服務公司。”趙倩倩告訴《留學》。

而出國金融服務，主要是面向出國留學、旅游探親、商務出國、移民海外以及外籍人士所提供的金融服務，包含留學貸款、資信證明、結售匯、跨境匯款、簽證服務、外幣理財。

業內人士有個共識：出國金融服務是銀行的一塊藍海業務。這一點，趙倩倩也認同，她認為，隨著國際化進程的加快，越來越多的人走出國門，提前做好金融方面的安排是出行必不可少的，“銀行具有天然的優勢，可以為客戶提供一站式出國金融服務，讓客戶無后顧之憂。”

全球簽業務是中信一站式出國金融服務中的重要一環。據趙倩倩介紹，自2015年開始，中信銀行便開始開展該項服務，截至目前，中信的全球簽業務已經覆蓋了全球70多個熱門國家和地區在內，包括了日本、韓國、美國、加拿大、澳大利亞、新西蘭、英國、申根國（26國），中信銀行達標客戶更可享受“0元簽”和“免費簽”。

為了將服務做到極致，中信全球簽上線了業內首個訂制化簽證平臺，專人快速辦理，及時高效出簽，線下全國1300多個網點的出國金融專員和線上95558客服平臺專屬團隊協調工作，共同為客戶提供咨詢、翻譯、填表、預約、代送、面簽等一站式簽證辦理服務。

做理財規劃師 提供個性化服務

趙倩倩的理財規劃師理念，源起于其在大學期間讀過的一篇文章。“理財規劃師不只是給客戶推薦理財和基金產品，而更應該像律師、心理咨詢師一樣，提供個性化的服務”，這一觀念在當時的趙倩倩心中留下深刻的印記。

“具體講，根據客戶個人的財務狀況和需求，為其量身定做一套理財方案。所以對于一個專業的理財規劃師而言，不僅需要扎實的專業知識、豐富的理財經驗，還要熟悉國內國際市場股票、債券、外匯等金融領域。”趙倩倩希望自己可以成為具備綜合能力的理財規劃師，能夠為客戶提供全面的金融方案。

趙倩倩說，對目前的職業和崗位，自己一直存有一份敬畏之心，要想更好地為客戶服務，就需要永遠抱著一個學習者的心態，不斷地學習專業和業務知識。

“銀行的工作看似簡單，但包含的內容其實是比較多的，每一塊業務都需要準入資格證。”正因為此，從上學期間，趙倩倩就開始考取各種資格證，個人理財、個人信貸、公司信貸、證券從業、保險從業等證件悉數收入囊中。此外，為了更好地服務客戶，趙倩倩還利用業余時間考取了AFP（金融理財師）和CFP（國際金融理財師），內容涵蓋保險、福利、退休規劃、稅務籌劃等方面。

以金融為軸心 訂制出國留學方案

以出國金融服務為軸心，中信為出國留學家庭提供的服務并不局限在資金籌措方 面。

“在準備留學的過程中，孩子需要成績優異達到相應的學分績點，同時就需要參加課外活動來做背景提升，中信銀行每年舉辦的暑假和寒假實習營、大型國企的實習經驗就會給學生的申校帶來很大幫助。”趙倩倩和她的同事們致力于讓家長形成“中信可以訂制出國留學整體方案”的品牌印象。

在一線服務多年，對于常規的服務流程趙倩倩也已經形成了自己的一套模式。“首先要問及家庭的基本情況以及需求，之后要匹配相應的產品和服務。“比如要問一下孩子多大年齡，打算哪個階段出國留學，根據現在的學費和生活費以及通貨膨脹，需要現在開始準備多少資金，如果是已經將要出去，急需解決的是資金證明、簽證問題，了解到家庭面臨的問題之后，再給出相應的方案。”

邏輯思維能力頗強的趙倩倩，在工作中善于總結、歸納。她把在日常工作中經常會遇到的、有出國金融需求的客戶，分為了三個類別，并會給與有針對性的個性化服務。

“首先，是一些40—50歲的客戶。他們的孩子要出國留學，需求就會是購匯、境外匯款、外幣信用卡，以及需要得到一些留學的相關信息。”針對這個客戶群體，趙倩倩會推薦資產達標的客戶加入中信的留學家長聯誼會，“每一周都會有精彩的沙龍活動，給家長和學生提供留學方面的信息。”

“對于那些境外旅游的客戶，常常需要信用卡的服務，對于有美簽的客戶，中信的信用卡可以走綠色通道，10天就可以高效獲批，倘若需要外幣現鈔，‘中信銀行總行營業部官方微信還可以給客戶提供預約的便利。”趙倩倩說。

對于有外幣收入、常常會有一些閑置外幣的客戶，趙倩倩則會向他們推薦中信的美元薪金煲。“美元薪金煲屬于活期儲蓄型產品，目前年化收益1.3%，相比于美元0.05%的活期收益具有很強的競爭性，并且1000美元就可以起存，并可以實時贖回。”

正因為此，客戶給與趙倩倩最多的評價是，“有親和力”“服務專業”。

“留學準備時間充裕的，我會建議家庭配置美元資產，做成大額定期或者美元理財;如果馬上要出去，那就要提前準備好資金證明所需的費用，因為資金證明只能是活期或者定期，所以如果有理財產品，就需要提前做好安排，在辦理簽證前在銀行開具存款證明。”趙倩倩叮囑道。