發(fā)展民生金融，促進經濟社會持續(xù)和諧發(fā)展

周穩(wěn)海

隨著宏觀經濟的快速發(fā)展，社會財富迅速增加，人均收入及居民生活水平不斷提升。然而，居民收入差距過大以及由此引發(fā)的社會經濟問題也日益凸顯，并成為政府和社會普遍關注的熱點問題。金融發(fā)展是經濟發(fā)展的核心動力，也是調節(jié)居民收入水平的重要制度和工具。康書生等著《縮小居民收入差距的金融對策研究》（人民出版社2017年1月出版）一書通過理論與實證的研究方法，分析了發(fā)展民生金融對縮小居民收入差距的重要作用，并提出了發(fā)展民生金融、縮小居民收入差距的創(chuàng)新性對策建議，對我國金融業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展和社會和諧穩(wěn)定具有重要的理論和實踐意義。

本書開宗明義提煉出“民生金融”概念并闡釋其含義：所謂“民生金融”是指以發(fā)展、改善和服務民生為目標的金融活動和金融制度，是指在發(fā)展、改善民生的理念指導下，通過金融制度、規(guī)則、服務方式及產品等方面的設計、制定和實施，使金融活動服務民生、惠及民生、改善和提高民生水平，特別是指直接發(fā)展、改善和服務占社會絕大多數的普通民眾，特別是弱勢群體生存質量和生活水平的金融活動和金融制度。全書以“民生金融”為研究主線，就金融發(fā)展、民生發(fā)展及二者相互促進或制約關系進行了詳盡的研究，豐富了金融發(fā)展的理論體系。

本書基于縮小城鄉(xiāng)居民收入差距的目的，探討了農村金融機構體系構建與完善問題。在借鑒宏觀經濟學、制度經濟學、金融發(fā)展理論等相關理論的基礎上，分析農村金融發(fā)展對城鄉(xiāng)收入差距的影響和作用機制，并結合國外相關經驗，從政策性金融機構業(yè)務創(chuàng)新、合作性金融機構業(yè)務創(chuàng)新、商業(yè)性金融機構業(yè)務創(chuàng)新、農業(yè)保險機構業(yè)務創(chuàng)新、改善農村金融監(jiān)管等幾個方面，提出發(fā)展農村金融體系、縮小城鄉(xiāng)收入差距的若干對策。

本書認為改善中小企業(yè)融資是縮小居民收入差距的主要途徑。作者在分析了中小企業(yè)發(fā)展和融資現(xiàn)狀的基礎上，基于銀行結構的視角，研究了中小企業(yè)融資難的原因，進而重點研究了中小金融機構發(fā)展存在的問題，并借鑒國際經驗，從優(yōu)化中小金融機構發(fā)展的宏觀環(huán)境、清晰定位中小金融機構的經營模式、構建激勵相容的中小金融機構治理結構等方面提出了發(fā)展中小金融機構，改善中小企業(yè)融資的對策建議。

本書認為引導大型商業(yè)銀行開展民生金融業(yè)務是縮小居民收入差距的重要舉措。作者結合長尾理論模型和互聯(lián)網金融的發(fā)展，分析金融市場所面臨的新型供求關系，立足大型商業(yè)銀行自身所面臨的挑戰(zhàn)和機遇，從社會效益和經濟效益兩方面論證其開展民生金融業(yè)務的必要性。通過分析我國大型商業(yè)銀行開展民生金融業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)目前大型商業(yè)銀行開展民生金融業(yè)存在開展動力缺乏、模式創(chuàng)新不足、經營改革滯后等問題，借鑒國際經驗，提出改進對策，助力民生金融體系的構建。

本書認為農業(yè)保險是防范和轉移農業(yè)風險的有力工具，有利于農民實現(xiàn)災后補償，迅速恢復農業(yè)生產，增加農民收入，減小城鄉(xiāng)居民收入差距。作者在分析農業(yè)保險對農民收入影響機制的基礎上，構建動態(tài)GMM模型，實證分析了農業(yè)保險對農民收入的影響。研究表明：第一，農業(yè)保險對農民收入的影響是從災前效應和災后效應兩個方面發(fā)揮作用的，并且這兩個效應有長期和短期之分。第二，目前農業(yè)保險雖然對農民收入促進的作用較小，但農業(yè)保險提高了農業(yè)產出，引起農產品價格下降，使社會福利得到改善，降低了全體居民的生活成本。第三，災后補償可以使農戶恢復生產，增加收入，但目前農業(yè)保險補償比例較低，農民損失得不到充分補償。

總之，本書研究理論成果豐富，數據資料翔實，思路清晰，表達規(guī)范簡練，研究方法合理、邏輯清晰，其研究視角、研究方法和研究內容均具有一定的創(chuàng)新性，不僅搭建了發(fā)展民生金融、縮小居民收入差距的框架體系，拓展了金融發(fā)展的研究領域和研究方法，豐富了民生金融的理論體系，而且提出了完善民生金融體系、縮小居民收入差距的對策建議。作者以“縮小居民收入差距”為目的對“民生金融”問題的研究及其所獲得的成果，具有重要的理論和實踐價值，具有重要的經濟和社會政治意義，值得經濟金融理論及決策管理者參考。