西寧市農村普惠金融對農村經濟增長效果研究

杜欣懌

摘要：本文對西寧市農村普惠金融以及農村經濟增長等數據進行了估算，通過偏相關系數法檢驗西寧市農村普惠金融與農村經濟增長的相關關系，研究發現西寧市農村金融深度與廣度單一指標對西寧市農村經濟增長的影響效果并不顯著，而綜合農村金融發展深度與金融發展廣度來看，西寧市農村普惠金融對西寧市農村經濟增長的作用效果明顯。因此，在推進農村普惠金融廣度建設的同時，也應當注重推進金融發展深度建設。

關鍵詞：普惠金融；經濟增長；農村金融

0 引言

“普惠金融”是指以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。小微企業、農民、城鎮低收入人群等群體是其服務的重點對象，其目的在于消除貧困，實現社會公平。2005年，聯合國在“國際小額信貸年”活動中首次呼吁建立“普惠金融”部門后，受到世界銀行等國際金融組織的大力推崇。包括聯合國在內的諸多國際組織大力推進普惠金融在全球范圍內發展，通過開展小額貸款、微型金融等金融業務擴大金融服務覆蓋范圍。20世紀90年代，“小額貸款”概念有了進一步延伸，逐漸向微型金融過渡，旨在為貧困人群提供全面的金融服務。21世紀之后，微型金融的概念內涵得到進一步拓展，逐步被“普惠金融”取代。

2013年黨的十八屆三中全會在《中共中央關于全面深化改革若干重大間題的決定》中明確提出“發展普惠金融”，以發展農村金融，促進農村經濟增長，增加農民收入。2016年央行在青海省開展普惠金融綜合示范區建設，旨在通過堅持市場在資源配置中的決定性作用，健全風險防控措施，完善金融支持，提高農村地區金融服務的滲透性、可得性、使用率。

自青海成為普惠金融綜合示范區以來，西寧市政府對金融改革給予了更多關注。因此，研究西寧市農村地區普惠金融對農村經濟增長效果對推進西寧市農村地區普惠金融體系建設，促進西寧市農村經濟發展具有現實意義。

1 文獻綜述

在指標體系構建方面，世界銀行是從銀行賬戶使用情況、儲蓄、借款、支付和保險五個維度建立普惠金融發展程度指標。

在發展普惠金融的意義方面，徐敏、張小林（2014）通過實證分析發現普惠金融發展與城鄉收入分配之間存在長期均衡關系，普惠金融水平的提高有利于縮小城鄉收入差距。

在普惠金融的實現路徑方面，杜曉山（2006）建議普惠金融體系建設應當著手于金融機構、金融基礎設施、金融法律法規三個方面，才能真正將弱勢群體納入到普惠金融的服務對象中來。

總而言之，關于普惠金融的研究主要集中于普惠金融的具體措施、現實意義以及普惠金融水平測定等方面。很少有學者就普惠金融對經濟增長作用效果進行研究。本文將研究對象具體到西寧市農村地區普惠金融發展與經濟增長之間的關系。

2 普惠金融衡量

2.1 研究范圍界定

由于本文研究范圍較小，僅包含西寧市農村地區，因此有必要對本研究的范圍作出界定。在傳統的農村金融研究中，農村金融是一個地域概念，農村金融即是發生在縣域地區金融活動的總和。而普惠金融研究則是針對于弱勢群體進行，其中更多的是針對農村展開金融服務。

西寧市包括城東區、城西區、城南區、城北區、湟源縣、湟中縣、大通縣七個地區，農村人口的活動范圍卻不局限于湟源縣、湟中縣、大通縣三個縣域地區，在城區中依然存在一部分農村人口。城區中農村金融服務需求可以依賴于城區內的金融機構，這一部分金融機構不屬于傳統的農村金融范圍。因此，本文研究的農村金融并不僅限于縣域地區，而是將城區中的農村人口也包括進來。

2.2 普惠金融指標體系的構建

本文從地理滲透性、人口滲透性、金融服務的使用率三個方面構建普惠金融的評價指標來衡量西寧市農村普惠金融水平。變量選取如表1所示。

2.3 數據來源與說明

由于研究的范圍比較小，且研究范圍的界定比較特殊，西寧市農村GDP、西寧市金融機構網點數都沒有現有統計數據。本文采用適當方法對上述兩個指標進行估計。數據來自于Wind資訊終端和中經數據庫（西寧市行政區面積數據來源于百度百科）。

2.4 運用因子分析法確定指標權重

運用spss 24軟件對上述指標進行因子分析。按照特征值大于1選擇因子。方差解釋結果如表二所示。

通過該結果可以看到，前兩個因子解釋能力已經達到90.318%，說明通過因子分析既保留了原變量中的絕大部分有用信息，又達到了數據降維的目的。因此，西寧市農村普惠金融水平可以使用這兩個因子進行描述。

3 農村普惠金融對農村經濟增長的影響

3.1 模型的選擇和變量的說明

在本部分實證中，選取普惠金融度量因子（f1，f2）作為金融發展廣度的代表，選取金融機構存貸款占GDP的比重（d_gdp，1_gdp）作為金融發展深度的指標，將西寧市農村GDP（gdp）和西寧市農村GDP增長率（rgdp）作為被解釋變量。運用偏相關系數法檢驗金融發展深度與金融發展廣度對經濟增長的定性關系。

3.2 實證分析

（一）無控制變量

在不設定控制變量的條件下，各變量之間的相關系數與顯著性如表三所示。

通過以上結果可以看出，在不移除金融發展深度與金融發展廣度的條件下，代表金融發展深度的兩個因子與經濟總量呈現顯著的正相關性，表明隨著經濟總量提升，金融發展深度也在提升。而金融發展廣度的代表變量中，僅有f1與農村經濟總量呈現正相關關系，f2與農村經濟總量的顯著性檢驗結果并不能拒絕原假設，也就是f2與農村經濟總量之間不存在顯著的相關關系。

而對于農村經濟增長率來說，金融發展深度與農村經濟增長率則呈現顯著的負向關系，金融發展廣度因子中的f1也同樣顯示出與農村經濟增長率的負向關系，而f2則顯示與農村經濟增長率沒有相關關系。

（二）控制金融發展深度

剔除農村金融發展深度后的相關性分析結果如表四所示。

結果顯示，農村金融發展廣度與農村經濟總量之間并不存在顯著的相關關系；農村金融發展廣度與農村經濟增長率之間同樣不存在顯著相關關系。因而可以判定，農村經濟增長與農村金融發展之間的相關關系是通過農村金融發展深度獲得的。農村金融發展廣度對農村經濟增長并無顯著性影響。

（三）控制金融發展廣度

剔除農村金融發展廣度后的相關性分析結果如表五所示。

結果顯示，在提出了農村金融發展廣度的影響因素后，農村金融發展深度與農村經濟總量和農村經濟增長率的相關性均不顯著。

綜合上述相關性分析結果可以看出，單一方面的農村金融發展深度與農村金融發展廣度對農村經濟增長的影響結果均不顯著，而同時包含農村金融發展深度與農村金融發展廣度的實證結果表示二者都回對農村經濟增長產生顯著影響。這說明農村經濟增長是由農村金融發展深度與農村金融發展廣度共同影響的。

4 結論與建議

通過上述分析可以得出如下結論：

（一）農村金融的發展與農村經濟總量之間確實存在促進系。表明通過推進農村地區金融發展推動農村經濟增長是可行的。

（二）農村金融的發展與農村經濟增長之間則存在抑制關系。表明政府推進農村金融發展的手段不恰當。

（三）如果僅從農村金融發展深度或農村金融發展廣度的單一視角來看，農村金融發展深度與農村金融發展廣度都與農村經濟增長之間存在不明顯的相關關系。表明只有推動農村金融全面發展發展才會對農村經濟增長起到良性作用。

為推進西寧市經濟增長，政府的確有必要推進農村金融發展。但目前階段來看政府推進農村金融發展的方式還不恰當，西寧市農村金融的發展的確提高了農村經濟總量，但卻對農村經濟增長率造成了阻礙。其原因在于，政策手段推進農村金融發展，本質上是金融資源跨時空的轉移，并不是市場配置功能的體現，因而探索一條以市場為主體推進農村金融發展的道路是當務之急。

政府在推進農村普惠金融的同時，也要考慮讓農村金融發展深度同時提升，否則農村普惠金融發展對經濟增長的影響效果微乎其微。

參考文獻：

[1]徐敏，張小林.普惠制金融對城鄉居民收入差距的影響[J].金融論壇，2014.

[2]杜曉山‘小額信貨的發展與普惠性金融體系框架[J].中國農村經濟，2006.

[3]趙洪丹.中國農村金融發展與農村經濟發展的關系——基于1978-2009年數據的實證研究[J].經濟學家，2011，（11）.