加強北京市金融科技創新的思考＊

袁立科，韓秋明，2

（1.中國科學技術發展戰略研究院，北京 100038；2.南開大學經濟與社會發展研究院，天津 300071）

近年來，隨著科技的不斷發展，許多創新企業在全球各地也快速發展，不僅顛覆原有的產業生態，超乎預期的創意和成長速度，更成為各國政府、專家、企業關注的焦點。數字經濟的浪潮也席卷金融產業，金融科技不僅是金融業者的兵家必爭之地，更多跨領域的技術人才也搶進這個商機巨大的市場。從英文字來看，金融科技是由Financial和科技Technology組成的新單詞，指的就是金融與科技結合而成的創新產品與市場，而且金融科技成為一股驅動金融創新的新動力，正在徹底改變全球金融環境與產業生態。

1 全球科技創新中心呈現新態勢

當前，世界進入以創新要素全球流動為特征的開放創新時代，全球科技創新中心因其集聚了大量的人才、資金、技術和信息等創新資源而在全球創新網絡和區域經濟發展中彰顯出巨大的影響力。隨著世界經濟重心和高端創新要素的系統性東移，全球科技創新力量悄然發生變化，全球科技創新重心開始逐漸由以歐美為中心的兩極格局向北美、東亞、歐盟“三足鼎立”格局加速發展。《思略特2015年全球創新1000強分析》[1]顯示，2015年企業在全球的研發支出排名依次為亞洲35%、北美33%、歐洲28%，與2007年時歐洲35%、北美34%和亞洲27%的態勢相比，企業在亞洲研發支出占比增長8個百分點。在Clarivate Analytics發布的2016年全球最具創新企業100強榜單中，美國39家、歐洲22家、亞洲39家，亞洲在全球科技創新王中的地位日益凸顯。

當前，網絡信息技術、智能制造技術和大型科研設施的開放共享等為科技創新中心提供了功能強大的研發工具和前所未有的創新平臺，創新活動也逐漸從大公司為主向高校院所、企業和創新服務組織等多主體協作并舉轉變。與此同時，科技創新中心也逐漸向科技、經濟、文化跨界融合和創新、創意、創業相互交織的綜合性創新中心發展。例如，硅谷、紐約、特拉維夫等全球科技創新中心之所以具有強大的創新能力，更多的是由于其技術創新、商業模式創新、金融創新與文化創新的融合，進而使其成為全球創新浪潮的策源地和風向標。

2 金融科技成為新經濟發展的重要支撐

2.1 北京作為傳統科技中心地位下降

豐富的科技資源一直是北京資源稟賦的主要特征，其突出表現在[2]以下幾個方面：①人力資本、智力資源豐富。截至2015年底，在京兩院院士766人，各類科研院所412家，萬人R&D研究人員數、萬人大專以上學歷等指標均居全國首位。②研發投入強度高。2015年，北京地區R&D經費投入強度5.95%，地方財政會計支出占比6.25%，均處于全國首位。③知識產出豐富。2015年，北京地區萬人科技論文數、萬人發明專利數、技術市場合同數等均居全國首位。④平臺基礎建設。國家重點實驗室120余家，國家工程技術研究中心近70家，分別約占全國的1/3和1/5.

圖1 北京市R&D在全國占比的變化情況

2.2 北京擁有良好的科技金融資源基礎

改革開放以來，經過近40年的持續高速增長，首都北京的經濟發展水平已經邁上新臺階，進入新階段。憑借首都優勢，北京經濟在1981—2010年間飛速發展，年均增速達到10.55%，高于全國9.88%的平均水平。隨著人口資源環境約束的日益加大，在中央提出轉變經濟增長方式后，北京率先進行了以“退二進三”為主要內容的產業結構轉型升級。2011年，北京經濟增速首先出現拐點，不僅告別了2位數的高速增長期，而且由過去長期高于全國水平開始低于全國水平，經濟發展率先進入增速下降、結構優化的深度轉型期，占GDP比例超過3/4的主要支撐行業呈現增長替換、發展分化態勢，產業結構演變也隨之呈現出3個新特征，即結構高端化、空間均衡化、區域融合化。第三產業占全市GDP的比例由2008年的75.4%提高到2013年的76.9%，平均每年提升0.3個百分點，明顯低于2004—2008年間年均提升1.52個百分點的幅度。這說明，北京三大產業結構的調整已趨于穩定，結構調整的重點已轉向各產業內部。北京市產業結構變遷情況如圖2所示。

但是，從時間趨勢來看，當下炫目的科技數據無法掩蓋北京作為傳統國家科技中心地位正在下降的窘境，科技資源稟賦的區域分布正發生新變化。北京R&D總量早已失去全國第一的位置，而且在全國的占比更是連年下降，從2000年的17.4%下滑到2016年的9.5%，如圖1所示。從這個核心指標來看，北京的情況令人擔憂。

不僅如此，企業研發投入不足，產學研合作不緊密也是建設全國科技創新中心的短板。2015年，北京企業R&D研究人員占比全國排名第30位；規模以上工業企業研發活動內部支出總額增長率排名第25位，規模以上工業企業新產品銷售收入增長率排名21位；高技術產業增加值率全國排名第25位；高技術產業主營業務收入占GDP比例排名第15位，高技術產業就業人數占比排名第17位。此外，高校和科研院所研發經費中來自企業的資金占比全國排名第27位[3]。一邊是大院大所的高質量科技資源供給，另一邊是企業缺少對科技成果的承接力和吸納力，無疑造成科技資源的浪費。科技成果本地轉化不足是北京科技創新中心發展的弱項，如果科技資源不能成為新經濟的動能，科技資源稟賦的優勢就無法體現。

圖2 北京市產業結構變遷

2016年，全市第三產業增加值增長7.1%，快于全市經濟增速0.4個百分點。其中，金融、信息、科技服務業等優勢行業繼續發揮支撐作用。金融業實現增加值4 266.8億元，增長9.3%.金融業資產占第三產業資產的比例高達80.6%，金融業貢獻的利潤占第三產業利潤總額的比例從2005年的23.6%上升到2016年的60.4%[3]，成為北京市的核心支柱產業，如圖3所示。

北京同時擁有良好的科技金融資源基礎。2011年，中關村國家自主示范區被確定為全國首批科技金融結合試點地區。近年來，北京科技金融發展進入快車道。2016年，北京地區風險投資企業管理資本高達2 898.2億元，居全國首位，并且成為投資的主要流入區。金融機構加強對科技型中小企業的授信和支持，有效支持戰略性新興產業加快發展。截至2015年，北京地區19家銀行設立了近50家專門為科技企業服務的信貸專營機構或特色支行。2016年，北京市獨角獸企業65家，總估值2 137億美元，占全國的44%[4]，且絕大部分企業獲得過風險投資資助。科技金融已經成為促進北京科技創新和科技成果轉化的重要推手。

圖3 金融業指標占第三產業的比重情況

2.3 金融科技創新與北京市金融行業地位不相匹配

金融行業已經成為北京市的支柱行業，但在《北京市“十三五”時期加強全國科技創新中心建設規劃》中并沒有體現金融科技的內容，僅在少數地方對科技金融的發展有所琢磨。最近出臺的《加快科技創新發展新一代信息技術等十個高精尖產業的指導意見》，也沒有將金融科技放在應有的地位；北京市科技計劃的項目部署也沒有明確的關于金融科技方向的系統安排與支持，而是散見在云計算、大數據、區塊鏈、人工智能等方向中，與北京市金融行業的支柱產業地位不相匹配。

3 促進金融科技創新發展的幾點考慮

鑒于目前的情況，相關企業要積極應對金融科技帶來的挑戰，促進金融科技健康和可持續發展。在此，建議有關部門將金融科技納入到科技工作中統籌考慮。

3.1 頂層布局，將加快金融科技創新提高到戰略層面

《北京市“十三五”時期加強全國科技創新中心建設規劃》中沒有提及金融科技，僅在科技服務業、環境建設部分提及了科技金融，顯然沒有給予其應有的高度和重視。事實上，金融業早已成為北京市的支柱產業，科技金融也成為北京特有的資源優勢，加強金融科技建設，支撐金融發展應該成為建設科技創新中心的核心任務之一，應對其進行全面戰略部署。因此，建議制訂《加快金融科技創新發展金融業指導意見》，積極應對云計算、大數據、區塊鏈、人工智能等新技術變革對金融業的挑戰，促進科技和金融雙輪驅動，真正推動科技創新中心建設。

3.2 超前布局金融科技領域研發

迎接金融科技浪潮，應重點著眼未來，聚焦技術創新鏈條的前段，本著開放的心態，積極跟蹤金融科技的最新動態，加強對新技術前沿重大突破和可能產生顛覆性技術的前瞻性研究，搶占新技術制高點。在此建議超前部署金融領域的基礎及國際前沿技術研究，加強金融技術研發與國家科技計劃銜接；圍繞互聯網金融、云計算、人工智能、區塊鏈、生物識別、物聯網等技術建立創新實驗室，對前沿技術進行研究預判，強化技術研究和管控能力。

3.3 在促進科技和金融結合試點區域開展監管試點

金融科技帶來的新風險成為金融監管部門關注的焦點，因此，有的部門采取限制性的監管方式，將其納入現有的監管體系監管；有的采取適度監管，通過建立科技創新的檢驗機制來平衡創新和風險。在此建議借鑒英國金融行為監管局“監管沙盒”經驗，在促進科技與金融結合試點區域開展監管試點，允許企業大膽嘗試創新的產品、服務模式，及時發現并且規避產業的缺陷和風險隱患。金融監管部門通過測試來掌握創新的本質，有效評估風險、決策開放的范圍，并判斷對現有監管規則的影響，從而在風險可控的前提下促進金融科技發展。

3.4 建設支撐金融科技發展的新基礎設施

大力發展新一代信息基礎設施，加大金融科技基礎設施的建設力度，支撐金融科技等新興業態發展。這項工作既包括客戶身份認證、多維數據歸集處理等可以跨行業通用的基礎技術支持，也包括分布式賬戶、大數據、云計算等技術基礎設施。因此，建議營造金融科技發展的良好生態，在競爭與合作中共同推動金融業創新、變革與發展，同時，加快云計算、大數據和區塊鏈等在支付清算、數字貨幣、財富管理等領域的創新發展與應用，鼓勵金融機構借助大數據、人工智能、人臉識別、反欺詐等技術手段提高服務效率。

［1］普華永道.創新的全球秩序［EB/OL］.［2017-08-15］.http://www.199it.com/archives/400376.html.

［2］首都之窗.2016年北京市政府重點工作情況匯編之全國科技創新中心建設篇［EB/OL］.［2017-08-15］.http://zhengwu.beijing.gov.cn/zwzt/hb/nr/t1465690.htm.

［3］北京市統計局.北京統計年鑒 2017［EB/OL］.［2017-08-15］.http://www.bjstats.gov.cn/nj/main/2016-tj nj/zk/indexch.htm.

［4］北京市金融工作局.2016年度全市金融運行與金融工作情況［EB/OL］.［2017-08-15］.http://www.bjjrj.gov.cn/jrsj/c54-a1736.html.