如何正確的面對“校園貸”

洪佳衛 李華

【摘 要】近年來，校園貸像野火般迅速燃遍各大校園。本文詳細分析了校園貸的種種現象以及校園貸帶來的各種危害，最后提出了防范校園貸的具體措施，具有一定的積極的意義。

【關鍵詞】學生；校園貸；措施

一、引言

近來，校園貸成為各大高校的熱門話題，無論是名校也好還是普通的高職院也好，沒有一所高校能避免這個話題。校園貸的風起，使得許多不法分子對其中的利益垂涎三尺，于是網絡上便有了五花八門的借貸APP，其中魚龍混雜，加上現代社會的高速發展，學生對物質的需求越來越高，不排除確實有需要學業貸款的大學生，但大多數學生貸款的原因是超出自身的物質需求。通過上網查閱數據，大約53%的大學生將校園貸貸款用于自我購物消費，無節制消費很可能發展成惡性消費；大約10%的大學生將貸款用于創業，提高了大學生的創新創業能力。通過調查高校及查閱教育部門資料，可知校園貸具有侵犯個人隱私、滋生借款惡習、危害自身安全、誘發其它犯罪等危害。[1]學生稍不注意便會陷入其中的陷阱，而解決的唯一辦法便是用更多的資金去填充這個窟窿，導致最后學生不堪負重，甚至家破人亡，而國家目前也沒有明確的相關政策來解決這個問題，所以這個問題需要多方面的人士和部門來共同解決。

二、校園中校園貸的亂象和特點

2016年2月，一名女大學生因為創業到網絡借貸平臺借錢。平臺采取實名制注冊登記。為了拿到借款，她上傳了自己的身份證、學生證，填寫了家人的聯絡方式。之前，她第一次從平臺借到500元，周利息是 30%。到期后，她無力償還，只好再借錢還前面的債務。如此利滾利循環借貸之下，如今她已欠下5.5萬元債務。為了能再借款償還舊債，女大學生按照借貸平臺的要求將自己手持身份證后的裸照當作抵押借到了錢。對方稱，如果之后她還不了錢，就會把裸照在網絡上公開或轉發給該女生家人。[2]

2016年中旬，鄭州一名大學生先后利用28名同學的身份證去貸款獲得60多萬的現金用于賭球，后因催債人員瘋狂地催債，禁受不起壓力，最終跳樓自殺。[3]

通過分析和總結，發現校園貸具有以下一些現象：

（1）借貸門檻低

為了打造健康的互聯網金融環境，2015年7月18日，央行會同有關部門制定并發布了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，對目前我國合法的幾種互聯網金融業態做了明確說明，但是“上有政策下有對策”，就現狀看來，仍然為不良校園貸的存在提供了可利用的空間。[4]校園貸無需貴重物品抵押、無需擔保，只需提供學生證和身份證復印件就可簽借款協議。有的甚至只需提供身份證、學生證和一張銀行卡，再留下老師、同學的電話即可，但也有一些另類網貸，要求提供裸照然后再對其進行放貸，這類貸款只要針對于在校女學生。

（2）借貸廣告隨處可見

如今網貸廣告隨處可見，大到我們平?？吹碾s志、網頁廣告、布告欄，小到我們微信朋友圈、路邊座椅，甚至是校園里廁所墻壁上，各種消息促進學生不斷去接觸網貸。廣告上貸款要求又是即為方便，常見的廣告語：急速放貸、無需任何抵押、無息貸款等等。防范心稍低的大學生們便會被這種廣告騙進圈套。根據統計，僅在山師長清校區內，隨處可見的大學生分期消費與貸款等相關廣告，就有15種，總數量高達2630條。這些廣告到處張貼，比如“愛學貸”，這是一個大學生分期購物平臺，也提供小額借款，小廣告有930條之多。另外，邦信分期、京東金融白條、樂花花等均有大量海報，還有私人張貼小廣告，涵蓋學生信用貸款、創業貸款等內容。

（3）學生做起貸款兼職

校園貸所產生的利益豐厚，吸引著許多學生做起兼職，我身邊就不乏有這樣的朋友，他們在朋友圈不定期的發放小廣告，吸引身邊的缺錢同學朋友來貸款，有些利息低，有些利息高。我的高中有一位同學便是類似于校園貸，如果還不上，他便會和一群社人員上門催債。

三、校園貸引起的各種危害

（1）對于學生來說，校園貸引發的問題中學業荒廢不說，每天也是生活的無比煎熬，處于水深火熱之中，每天只會想著怎么還錢，怎么躲避債主，嚴重的甚至會影響到自己的生命安全。

（2）對于家庭來說，許多的父母親一開始可能并不知道自己的孩子處于校園貸的圈套里，當突如其來的巨額貸款消息傳到他們耳邊時，父母親的壓力的會巨大無比，給家庭經濟會帶來嚴重打擊，而且如果沒有能力償還時，社會人員會上門騷擾進行催債，對整個家庭的生活也會帶來巨大的影響，更有甚至如果直接得到自己的子女因校園貸死亡的消息，那么父母親的生活也將崩潰。

（3）對于社會來說，這種負面的消息時常爆出，會讓人對現代的大學生產生誤解，也會敗壞社會風氣，不利于大學生和社會的發展。

四、正確防范校園貸的安全措施

（1）完善貸款政策體系

借貸體系中加入“擔保人”。校園借貸之所以如此風靡，受到學生的喜愛，無非是門檻低，方便貸款，但是后期的還款制度沒有健全，應當加入這次交易自鏟擔保人”簽訂協議，若是債務人無法償還債務，需要擔保人承擔責任，擔保人應該是學生的直系親屬或是組織結構；若是學生借貸創業，那么這筆資金應該經過學院的調查評估，作為學生的擔保人，這樣實施不僅提高的門檻，避免了學生的盲目消費，還能樹立學生正確的消費觀。

（2）高校要加強管控防范

對在校學生應加強網絡借貸方面知識的普及。很多大學生在網絡借貸方面的知識尤其風險防范的意識基本為零，很多大學生因為網絡借貸而面臨各種問題，甚至是付出生命的代價，就是因為對于網絡借貸方面的知識缺乏，尤其是法律方面的知識的缺乏。

（3）家庭要加強子女的教育

重要的還是家庭對子女的教育，父母親應對子女的有教育正確，從小培養孩子節儉的生活習慣，使其學會理性思考，合理消費，對待問題有著自己正確獨到的見解，不從眾不攀比。家長應給予孩子一個良好的成長環境，多與孩子溝通，幫助其樹立正確的人生觀價值觀，培養孩子理財習慣，將資產合理規劃，量入為出，在經濟承受能力之內消費。

（4）加強對學生進行網絡、金融安全知識普及的力度。

大力普及網絡、金融安全知識，利用校園網站、微信平臺、校園廣播等多種渠道向學生推送校園不良網絡借貸典型案例，幫助學生提升金融理財實踐能力。

【參考文獻】

[1]趙澤林，顧華敏，馬晨竣.基于灰色預測針對校園貸發展影響及未來發展預測[J].中國高新區，2018（02）：60.

[2]李海霞，張娣.“裸條”借貸：女大學生的“賣身”契[J].法律與生活，2016（15）：38-39.

[3]陳威中.校園貸的發展與影響探討[J].農村經濟與科技，2016，27（13）：118-120.

[4]黃劍.芻議“校園貸”在高校存在的原因及應對策略[J].傳播與權，2017（01）：154-156.