養老保險繳費不滿15年退休后能領多少錢

小黃人

前不久，人社部和財政部下發了一個通知。通知明確規定，從2018年1月1日起，為2017年底前已按規定辦理退休的退休人員提高養老金水平，調整水平為2017年退休人員月人均基本養老金的5%左右。

以企業退休職工的養老金為例（事業單位的算法和這個不一樣，改天再嘮）：養老金=個人賬戶養老金+基礎養老金。

其中個人賬戶養老金=退休時個人賬戶儲蓄額÷計發月數（60歲退休計發月數為139），這個好計算，畢竟是自己繳的銀子嘛，都會算。

基礎養老金=（當地上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資）/2×繳費年限×1%

看暈沒？別慌，小編挨個給大家解釋一下。“當地上年度在崗職工月平均工資”就是退休的上一年，你所在的退休城市的平均月工資。所以經常有人好奇，為什么一線城市的養老金高，因為人家底氣足啊。

“本人指數化平均繳費工資”，就是當地上年度在崗職工月平均工資*本人平均繳費工資指數

算法比較復雜，公式是這樣的：（a1/A1+a2/A2+……+an/An）÷N；a1、a2……an為參保人員退休前1年、2年……n年本人繳費工資額；A1、A2……An為參保人員退休前1年、2年……n年全省職工平均工資；N為企業和職工實際繳納基本養老保險費的年限。

看不懂不要緊，舉個例子大家就明白了：假如你每月工資a固定為5000元，當地月平均工資b也固定為6000元，你一共繳納了30年。那么本人繳費工資平均指數=（5000/60 00+5000/6000+.......+5000/6000）÷30=0.833。簡單說，你的工資相比當地的平均工資高越多，你“本人繳費工資平均指數”就越高，對應的基礎養老金也就越高。

目前養老金中企業職工個人繳納的個人賬戶，是按139個月分配（以 60歲退休為例），139個月之后可以繼續領取，不過只能從國家統籌基金里領取養老金，因為個人賬戶已被領取完。這個大家懂的。

如果職工死亡，領取養老金不夠139個月的，個人賬戶余額可以依法繼承，并領取一定喪葬補貼。但統籌賬戶部分還沒有相關規定，目前還在完善中，咱們耐心等待就行。

先不著急計算養老金，因為想要領取，還有一個“彩蛋”。即參加職工養老保險的個人，要求累計繳費滿15年，退休后才可以按月領取養老金。那問題來了，如果繳費不滿15年呢？按照法律規定，可以個人補繳至15年，或者轉入到戶籍所在地，享受相應的養老金。

當然也可以霸氣地終止養老保險，個人賬戶的養老金會一次性支付給本人。不過大家還是不要逞強，乖乖補繳滿15年才是正解。

另外，對于流動就業的小伙伴，繳納滿10年，也是可以領取的。這么理解，就是哪里的養老保險繳夠了10年，就可以在哪里領養老金。如果哪里都不夠10年的話，就只能打道回府，回到戶籍地領取當地水平的養老金。