網貸連環爆雷被“洗劫”的中產與被“構陷”的P2P

陳洋 向思琦 曹彥

被“雷”

“十幾萬就這么沒了。”

7月14日，周六上午，馮波把女兒送到興趣班，在教室外像往常一樣玩著手機打發時光。沒想到在新聞客戶端里突然看到一條自媒體的推送，內容正是他重倉的P2P網貸平臺“投之家”發布的《關于部分債權逾期的公告》。公告稱，自2018年6月末以來。投之家債權發生逾期，新股東在運營團隊告知的情況下，不予處理，投之家運營團隊遂主動報案。

雖然心里“咯噔”了一下，但他并不急于相信，直到幾秒后，他發現“投之家”APP已經無法打開，懸起的心一下子摔到了地上。除了懵，更多是不能置信，他不明白那個在6月份剛剛“獲上市公司母公司4.09億融資”、被他認定“一定不會出問題”的平臺為什么也陷入到這波持續了半年的“雷潮”中。而更讓他憤怒的是。根據7月14日深圳市公安局南山分局發布的公告。該案件被定性為“涉嫌集資詐騙”。

根據貸羅盤截至7月30日的數據，2018年已有781家P2P平臺發生嚴重程度不同的“提現困難”、“清盤退出”、“停業跑路”，僅在7月份，就有208家公司先后出事。而對比網貸之家在今年1月發布的《2017年中國網絡借貸行業年報》中的數據，截至2017年12月底，網絡借貸行業正常運營平臺總量為1931家。而這波雷潮的主體并非一些主打高利率（15%到30%左右）的“野雞平臺”，大多是利率在7%到10%左右，貼有“國資系”、“上市系”背景的“口碑”平臺，投之家就是其中的典型。

“如果不出這事，我就自詡為理財專家了。”從2001年參加工作起，在大連做軟件工程師的馮波就開始理財，今年40歲的他形容自己的投資風格一直比較“謹慎、注重安全”。馮波最早接觸P2P是在2015年1月，這一年P2P經過兩年發展迎來行業頂峰（根據網貸之家的數據，2015年12月，網貸行業運營平臺數量為2595家，是2013年到2017年5年間的最高值）。

因為比貨幣基金的收益高，他嘗試著把少量的錢投進了一個新成立、主打活期的平臺上，觀察了幾個月后，P2P開始被納入到日常理財計劃中。后來，出于風險分散的考慮，馮波希望找到一個提供類似股票評級服務的網貸評級機構輔助決策。一番搜索后，他注意到了當時在業界頗有聲譽的網貸之家，“它會列出不同平臺的注冊資本、股東背景、有沒有國資、銀行背景等等。”

從那以后，網貸之家成了馮波選擇P2P平臺投資的重要參考，“我關注的都是網貸之家排名前50的，2015年的時候有些平臺利率能達到20%到30%，但這種我從沒投過，我最高投的就是12%、13%。”對網貸之家日積月累的信任直接促成了他對網貸之家“兄弟網站”、P2P平臺投之家的關注。“和其他平臺不同，投之家主打分散、安全，它會把其他幾個平臺的標混合在一起再發標，比單獨一個標放心。”2015年，他開始在投之家投資，因為幾年來回款一直很及時，自己重倉的同時，也會幫親戚們把閑置不用的錢放在上面賺些利息。

雖然他知道近半年來陸續有P2P平臺“爆雷”（發生平臺實控人跑路、失聯等重大風險事件），可他從沒想過投之家也會跌入這攤爛泥。他在投之家上被“雷”的十幾萬正是今年端午節前后投進去的，“節前，客服打電話宣傳說過節送‘加息券，我就投了十幾萬，十萬元是父親暫時閑置的養老金，剩下的一萬二是姑姑的錢。”

出事之后，他沒敢跟兩位老人說，姑姑的錢金額少，他直接用自己的錢還了，只解釋說先不投了，但父親的十萬塊錢于他則是“斷胳膊”的大事。“大連消費高，收入低，十萬夠我兩年工資了：我對象一直想再買套房，是我一直拖著沒給買：結果房價噌噌漲。股票噌噌賠。以前我對象從來都不問我錢的事，相信我，現在出了這事。完了，我的財政大權就旁落了。”

除了投之家，他還重倉了另一家P2P平臺，“那個現在處于擠兌的狀態，大家都想拼命往外提，我也在提，但標沒到期你轉不出去，到期了也沒人敢接了。那個平臺我的錢還多，有二十幾萬。我父親的10萬，我向己的13萬，如果那個再出事，就要命了，我只能祈禱吧。”

為了“抱團取暖”，馮波在7月15日加入了第一個投之家受害人微信群，加入時群里有一百多人。不到十天，他又陸續加入了15個微信群，“大家被雷的資金大多在幾萬到幾百萬之間。每個人都有好多群，就互相安慰，也討論接下來該如何自救。”

1992年生的韓羽是馮波的群友，剛研究生畢業不久的他存北京某高校工作。他是從投之家的投資人VIP群里得知“被雷”的消息的，據他回憶，13日上午突然有人在群里說投之家的網站和APP都打不開了。“之前我覺得這個平臺最差也就是良性清盤，就是它不再發新標，把本息按約定時間還給資金出讓人，不再運營了。當時一看，竟然是雷了，我就知道里面的錢沒戲了。”

“中國的男人哪個不養家，錢能放在銀行里么？”韓羽用于理財的資金大部分來自父母。剩下的都是自己大學時候兼職攢下的工資。雖然這幾個月意識到整個行業問題越來越大，他的資金已經轉出來大部分，但在6月他還是往投之家投進去了7萬，像往常一樣，他一般只投一個月左右的短期，沒想到還有兩周就到期，卻出了問題。

“不可否認很多人剛開始投P2P，都是因為它的高利率，剛開始都是10%到20%，那時候低于10%是沒有人投的，有瘋狂的能達到30%以上，這幾年利率降下來了，很多高利率的都出了問題。”和馮波一樣，2015年他開始關注到投之家，同樣是被其“打包基金”的模式吸引，這是他唯一投資的平臺，“感覺風險比較低。而且有信用背書，后來它的利率起步也就7%，比銀行理財稍高一點。”

根據“投之家”官網信息，“精選項目”區的四款產品項目期限在1到12個月不等，借款年化利率在7.2%到10.5%之間，平臺出事后，如今四款產品均顯示“售罄”。