有醫保，為何還要到“朋友圈”籌錢

如今，經常可以在微信朋友圈看到患者籌錢治病的消息。對此，不少人感到很不解：我國已有城鎮職工基本醫療保險、城鎮居民基本醫療保險、新型農村合作醫療等三種較完善的醫療保險制度，為何還有那么多人需要眾籌救助呢？難道他們都沒有參加醫療保險嗎？這是怎么回事呢？

醫療保險的基本情況

醫療保險是國家和社會根據一定的法律法規，為向保障范圍內的勞動者提供基本醫療保障而建立的社會保險制度，包括城鎮職工基本醫療保險、城鎮居民基本醫療保險、新型農村合作醫療保險三項制度。

城鎮職工基本醫療保險

由用人單位和職工按照國家法律規定共同繳納基本醫療保險費，建立醫療保險基金。參保人員患病發生醫療費用后，由醫療保險經辦機構給予一定的經濟補償，以避免或減輕勞動者因患病、治療等所帶來的經濟風險。

新型農村合作醫療保險

由政府組織，農民自愿參加，實行個人、集體、政府多方籌資，以大病統籌為主的農民醫療互助共濟制度，待遇標準按照國家規定執行。

城鎮居民基本醫療保險

面向不屬于城鎮職工基本醫療保險制度覆蓋范圍的中小學階段的學生（包括中小學生、職業高中、技校學生等）和其他非從業城鎮居民的一項保險制度。重點保障城鎮非從業居民的大病醫療需求，其基金籌集是以家庭繳費為主，政府給予適當補助。參保居民按規定繳納基本醫療保險費，享受相應的醫療保險待遇。

從2012年起，國家推行城鄉居民大病保險并完善城鄉醫療救助制度，加強了重特大疾病醫療保障。除此之外，我國醫療保險的種類還包括商業醫療保險、津貼給付型醫療保險、費用型醫療保險以及公費醫療等。

參加醫療保險

也可能不能報銷

盡管有的人員已參加了醫療保險，但由于以下原因而無法報銷醫療費用。

未在定點機構就醫、買藥

醫療保險是有定點機構的，只有去定點醫院看病、住院才能夠報銷。去了非定點醫療機構就醫，治療費用沒辦法報銷，只能自己承擔。買藥也是，只有到醫療保險定點藥店買藥才能夠刷醫療保險卡，否則只能自己承擔費用。

私自轉院

假如有些疾病，在定點醫療機構看不了，患者及家屬要去更好的醫院治療，得先申請轉診，手續齊全的轉診才能報銷。如果沒申請轉診，往往無法報銷。即使報銷，比例往往也有差距，一般來說，去等級越高的醫院就醫，報銷的比例就越低。

未到醫療保險起付線

醫療保險是有起付線的，只有醫療費用到了起付線之后，才可以報銷。比如，某地規定醫療保險門診起付線是1800元，在一年里門診看病的錢如果累計起來不到1800元，這些錢就都要自己出。而如果超過了1800元，則開始可以報銷了。同時，醫保也有封頂線，就是說醫保最多給你報多少錢，超過的錢也沒法報銷。

購不能報銷的藥物

醫療保險報銷的藥物是特定的，只有在醫療保險目錄內的藥品才能報銷。對于醫療保險目錄外的藥物，是不能報銷的。比如很多進口且價格昂貴的創新藥、專利藥是不能報銷的。所以，用藥前應跟醫生溝通好，如果要報銷就要用目錄內的藥。不過，醫療保險目錄實行定期調整，以不斷適應臨床科技進步和群眾需求變化。2017版醫療保險目錄西藥、中成藥部分共收載藥品2535個，較2009年版醫療保險目錄新增339個，并確定了45個擬談判藥品，明顯擴大了基本醫療保險用藥保障范圍。

一些特殊的附加費不能報銷

常見的就是住院享受了單人包間，或者特殊的服務，比如特殊護理費、保健費等，是不能報銷的。此外，在就醫過程中，陪護人員的生活費、交通費等，也是不能報銷的。

確實，在需要救助的人中，有少數因未參加各項醫療保險，而無法報銷醫療費用。這種人員以在外地創業者或長期在外地做臨時工者居多。由于他們對社會醫療保險不夠重視，再加上戶籍所在地與常駐地不一致，醫療保險的事常常被忽略，導致病后醫療費用無法報銷。

此外，由于看病通常是先付費治療，然后才到醫療保險機構進行報銷。這需要患者家庭對醫療費用進行墊付，這也是很多患者不得不借錢治病的原因。

因此，患者及其親屬到微信朋友圈眾籌醫療費用，通常都是情非得已。