農(nóng)信合規(guī)文化建設(shè)思考

王裕彬

合規(guī)是銀行可持續(xù)發(fā)展的前提。當(dāng)前，不管是行業(yè)管理還是監(jiān)管部門都在為推進(jìn)銀行的合規(guī)文化建設(shè)謀篇布局，都在不遺余力地強(qiáng)調(diào)合規(guī)、重視合規(guī)、推崇合規(guī)，合規(guī)文化建設(shè)刻不容緩、勢在必行。

加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)推動落實(shí)

——加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。為落實(shí)好監(jiān)管部門要求，針對合規(guī)文化建設(shè)，要成立由黨組班子成員為組長的專門領(lǐng)導(dǎo)小組，部署、安排、推動三年合規(guī)文化建設(shè)活動；要明確“抓合規(guī)、控風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)基礎(chǔ)、促發(fā)展”主題，將合規(guī)文化建設(shè)覆蓋所有部門、網(wǎng)點(diǎn)及所有員工，并貫穿于所有經(jīng)營管理活動、業(yè)務(wù)流程和操作環(huán)節(jié)；創(chuàng)新合規(guī)文化建設(shè)的載體，組織開展合規(guī)培訓(xùn)、“一把手講合規(guī)”、合規(guī)知識競賽、查找合規(guī)問題等活動。

——切實(shí)推動落實(shí)。在推動三年合規(guī)文化建設(shè)活動這一過程中，要十分重視思想建設(shè)，將合規(guī)文化宣講學(xué)習(xí)作為最重要的一環(huán)，真正使合規(guī)文化“上心入腦”。宣講主要針對2017年以來監(jiān)管部門發(fā)布的一系列監(jiān)管新規(guī)，以及銀行內(nèi)執(zhí)行不到位的規(guī)章制度，在宣講形式上要求做到集中宣講、分區(qū)域宣講、個(gè)別輔導(dǎo)相結(jié)合；宣講內(nèi)容上要求少講理論，多講實(shí)例和案例；宣講方法上則綜合運(yùn)用外部專家講、內(nèi)部業(yè)務(wù)骨干講等方法。

問題導(dǎo)向找準(zhǔn)關(guān)鍵抓手

——堅(jiān)持問題導(dǎo)向。當(dāng)前銀行業(yè)違規(guī)問題，主要源于四個(gè)方面：一是合規(guī)意識不強(qiáng)。二是文化氛圍不濃。三是制度執(zhí)行不力。四是違規(guī)處罰不嚴(yán)。

——找準(zhǔn)關(guān)鍵抓手。一是合規(guī)從領(lǐng)導(dǎo)做起，把合規(guī)文化建設(shè)作為“一把手”工程來抓。二是合規(guī)從排查整改做起，對照法律法規(guī)，查合規(guī)文化建設(shè)問題；對照監(jiān)管政策規(guī)定，查內(nèi)部規(guī)章制度的缺陷；對照內(nèi)部管理要求，查操作行為漏洞；對照員工從業(yè)行為規(guī)范，查個(gè)人行為失范。三是合規(guī)從執(zhí)行力做起，通過簡化操作，增強(qiáng)制度的可操作性；改進(jìn)培訓(xùn)；科學(xué)獎懲，落實(shí)好監(jiān)管部門要求的合規(guī)績效考核。四是合規(guī)從問責(zé)做起，保持對違規(guī)問題的高壓態(tài)勢，對新發(fā)生的違規(guī)問題“發(fā)現(xiàn)一起、查處一起”。

以人為本構(gòu)建六大文化

——堅(jiān)持以人為本。合規(guī)文化是銀行穩(wěn)健核心價(jià)值觀的詮釋，集中體現(xiàn)了銀行員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農(nóng)信改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證。合規(guī)文化建設(shè)須堅(jiān)持以人為本，循序漸進(jìn)，把建設(shè)的重點(diǎn)放在員工本身。

——構(gòu)建六大文化。一是構(gòu)建合規(guī)戰(zhàn)略文化。促進(jìn)合規(guī)文化向戰(zhàn)略高度提升，把合規(guī)文化建設(shè)納入董事會或經(jīng)營管理層的發(fā)展戰(zhàn)略。要對國家政策走向要有敏感性和前瞻性，早布局，早謀篇，要始終與國家方向一致，確保黨對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)地位，在合規(guī)文化建設(shè)中要確保黨委是公司治理結(jié)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)核心和政治核心，不斷完善法人治理，強(qiáng)化“兩會一層”職責(zé)，確保各司其職，有效制衡，進(jìn)一步明確“兩會一層”的合規(guī)管理職責(zé)。二是構(gòu)建合規(guī)價(jià)值文化。確立并形成“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)創(chuàng)造效益、合規(guī)防范風(fēng)險(xiǎn)”的理念和文化。要以建設(shè)合規(guī)銀行為目標(biāo)，以合規(guī)價(jià)值觀為導(dǎo)向，強(qiáng)化合規(guī)管理，有效防控違規(guī)行為，全面樹立主動合規(guī)、全員合規(guī)、全程合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)防范風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營理念和營造人人事事時(shí)時(shí)處處合規(guī)的文化氛圍。三是構(gòu)建合規(guī)組織文化。建立“一部門、兩機(jī)制、全環(huán)節(jié)”的合規(guī)文化制度組織體系?！耙徊块T”：設(shè)立專業(yè)、獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門?！皟蓹C(jī)制”：建立合規(guī)為本的“績效考核機(jī)制”和“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制”?！叭h(huán)節(jié)”：績效考核機(jī)制、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制涵蓋所有金融業(yè)務(wù)、所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、所有合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)。四是構(gòu)建合規(guī)團(tuán)隊(duì)文化。構(gòu)建“團(tuán)隊(duì)監(jiān)督機(jī)制”和“團(tuán)隊(duì)合規(guī)意識”。團(tuán)隊(duì)監(jiān)督機(jī)制：綜合運(yùn)用條線監(jiān)督、事中控制、稽核審計(jì)、責(zé)任審計(jì)、交叉檢查等多種方式，構(gòu)建橫向到邊、縱向到底的團(tuán)隊(duì)監(jiān)督機(jī)制，將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)遏制在萌芽狀態(tài)。團(tuán)隊(duì)合規(guī)意識：綜合運(yùn)用典禮儀式、教育培訓(xùn)、宣講討論、晨會夕會、參觀學(xué)習(xí)、文體活動等多種形式、強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)合規(guī)意識。五是構(gòu)建合規(guī)行為文化。著力實(shí)現(xiàn)“員工行為、人際關(guān)系、經(jīng)營行為”的“三規(guī)范”目標(biāo)。員工行為規(guī)范：建立違規(guī)積分、內(nèi)部處罰記錄、查詢及共享機(jī)制，加強(qiáng)員工無序流動管理，嚴(yán)防員工“帶病流動”和“帶病提拔”。人際關(guān)系規(guī)范：著力根除“人情重于制度、人情代替監(jiān)督”的土壤，建立原則分明、制度面前人人平等、信任不能代替制度和監(jiān)督的人際關(guān)系準(zhǔn)則。經(jīng)營行為規(guī)范：按制度辦事、按流程辦事、按規(guī)定辦事，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營行為。六是構(gòu)建合規(guī)問責(zé)文化。實(shí)現(xiàn)“違規(guī)必究”的合規(guī)問責(zé)文化，建立問責(zé)“兩項(xiàng)機(jī)制”。舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制：著力完善舉報(bào)獎勵制度、舉報(bào)調(diào)查制度、舉報(bào)人保護(hù)制度，為舉報(bào)違法違規(guī)問題創(chuàng)造條件。區(qū)別對待機(jī)制：提高違規(guī)參與者主動舉報(bào)的積極性，對參與違規(guī)但主動舉報(bào)的，視情況減輕處罰或免于處罰，對拒不交代或回避隱瞞的，視情況加重處罰。

（作者單位：四川隆昌農(nóng)商銀行）