打好防范化解金融風險攻堅戰促進自治區經濟平穩健康發展

肖龍滄

近年來，我區部分領域、行業和地區金融風險不斷累積，不良貸款持續高位運行；一些大企業經營狀況不佳，相繼出現貸款逾期和債券違約事件；金融機構規避金融監管和宏觀調控，流動性風險不斷積聚；很多法人金融機構規模小，實力弱，自我生存發展能力低；部分金融機構“脫實向虛”，資金在金融機構問“自我循環”，個別金融機構違規經營，潛藏風險嚴重；地方政府過度舉債，債務率偏高，償債能力不足，債務風險上升；非法集資涉眾多、金額高、危害大，仍呈現高發態勢。風險的積累，最終都要反映到金融工作上。

一、金融風險的成因

我國金融風險的成因是多方面的，但主要是由于經濟周期、結構性因素、體制性因素疊加共振的結果。從我區的情況看，主要反映在以下幾個方面：

（一）區域經濟增速放緩，經濟增長的內生動力不足。近年來，由于經濟結構不盡合理，經濟下行壓力不斷加大，全區經濟增長明顯放緩，企業投資意愿不強，民間投資乏力，城鎮固定資產投資完成額下降，部分行業產能依然過剩。涉外經濟發展較為緩慢，涉外主體成長慢、外貿規模小、產品結構單一、外商投資水平低，經濟增長內生動力不足。為拉動經濟增長，政府不斷加大投資力度，使得政府債務率高企，債務負擔加重。

（二）實體經濟缺乏現代企業管理制度，風險隱患突出。我區很多企業由于治理結構不健全、經營管理不規范、風險管理缺失，導致杠桿率過高、債務負擔過重、風險隱患突出等一系列問題。一些大企業相繼出現債務風險，經營陷入困境，同時也形成了銀行的不良貸款。有限的銀行資金如果被大量無效占用，銀行資金使用效率將隨之下降，形成惡性循環。

（三）經濟增長過分依賴貸款的投放，銀行業金融機構的信貸風險不斷積聚。股票債券融資能力不足，一直是我區企業融資的短板。企業發展高度依賴于銀行體系，傳統產業負債率高，銀行承擔了過多的風險。經濟的增長過分依賴貸款的投放，在經濟環境發生變化、產業結構進行調整、出口環境變化、房地產業過熱等因素影響下，實體經濟的盈利和持續發展能力受到挑戰。再加上銀行存貸款期限錯配問題比較突出，貸款投向過于集中，貸款期限結構不合理，最終將導致金融機構不良資產的大量增加和流動性風險的上升。

（四）交叉性金融業務快速發展，金融監管存在空白。近年來，我區跨市場交叉性金融產品發展迅猛，部分銀行業金融機構為規避監管，不斷推出各種花樣翻新的“創新”業務，將信貸類業務借助信托、證券、保險、基金等通道或通過銀行理財、同業等業務投向限制性行業或領域。在金融機構混業經營和分業監管的環境下，出現了大量的監管真空，風險的復雜性、隱蔽性和傳染性增強。

（五）互聯網金融發展，為金融創新和監管帶來新挑戰。隨著互聯網和智能終端的不斷普及，互聯網金融迅速發展，但是互聯網金融風險的防范和監管措施缺失，使互聯網金融一度呈現無序發展特征，成為互聯網金融事件頻發的重要制度性根源。互聯網金融深化了金融業綜合化和混業化經營趨勢，加之信息化程度和科技含量高，跨界特征明顯，對原有監管體制、監管理念、監管方法提出了挑戰。

（六）金融機構的法人治理不完善，內部人控制現象嚴重。一些金融機構“三會一層”（股東大會、董事會、監事會和管理層）流于形式，相互監督制約機制不健全，黨的建設缺失問題嚴重，股東權利和經營自主權得不到充分保障。有些機構風險管理嚴重滯后于業務發展，超出自身風險識別能力，盲目拓展業務范圍，制衡機制失效，授權體系不健全。一些金融機構大量從事同業業務、理財業務和表外業務，并將其當成募集資金的重要渠道，通過同業業務多層嵌套，相互交叉，規避金融監管。一些機構違法違規經營，造成巨額資本損失，大量資金在金融機構內部空轉，將導致服務實體經濟的能力不斷下降。

二、防范和化解金融風險，促進自治區經濟健康發展

自治區黨委、政府高度重視金融風險防控和化解工作，主動采取了一系列措施，已取得積極的效果，確保了轄區金融業平穩運行，守住了不發生系統性金融風險的底線。但自治區金融風險隱患仍然較為突出，全面打贏防范和化解金融風險攻堅戰，不僅要從“防”和“化”兩方面入手，還要從根源抓起，靠發展來解決風險問題。

（一）轉變經濟發展方式，實現高質量發展。優化經濟結構、促進資源轉化增值，進一步適應經濟發展新常態，推動經濟發展質量變革、效率變革、動力變革，扎實推動經濟高質量發展。必須把重點放在推動產業結構轉型升級上，做強做優實體經濟，大力培育新產業、新動能、新增長點，淘汰落后、低端、過剩產能，改變粗放型資源開發模式。大力發展現代服務業和軍民融合產業，發揮呼包鄂協同發展優勢，優化資源要素和生產力空間布局，提高能源資源綜合利用效率，構建多元發展、多極支撐的現代產業新體系，形成優勢突出、結構合理、創新驅動、區域協調、城鄉一體的發展新格局。

（二）金融機構應牢牢把握服務實體經濟的主線，強化防控金融風險的主體責任。金融和實體經濟共生共榮，服務實體經濟是金融立業之本，也是防范金融風險的根本舉措。金融機構應回歸本源，專注主業，增強服務實體經濟的能力，注重發展普惠金融、科技金融和綠色金融，服從和服務于經濟社會發展，引導更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節。堅守農村金融機構服務縣域經濟和服務“三農”的基本定位。深化農村信用社改革，完善法人治理，健全內控機制，突出和強化服務功能。各金融機構要強化防控金融風險的主體責任，塑造健康的資產負債表，促進公司治理、內控體系的改革和完善。要加強金融機構股東資質監管，防止利益輸送、內部交易、股東變相抽逃資本，避免脫實向虛和自我循環而滋生、放大和擴散風險。

（三）治理金融亂象，堅決打擊違法違規金融活動。加強對薄弱環節監管制度的建設，整頓規范金融秩序，嚴厲整治金融機構亂搞同業、亂加杠桿，亂作表外業務，違法違規套利等行為，堅決取締非法金融活動。打擊亂辦金融和非法集資活動，繼續加強對互聯網金融的專項整治工作。著力防控影子銀行業務風險，綜合治理各類交易場所。規范民間借貸，建立農村牧區高利貸綜合治理長效機制。嚴格限制和規范非金融企業投資參股金融機構，規范金融綜合經營和產融結合。

（四）加強金融監管協調，補齊監管短板。各金融監管部門應統一監管口徑，通過對金融機構和金融活動的全流程、全鏈條、動態式監測預警，加強全過程監管、穿透式監管，及時有效識別重大風險隱患，積極進行防控。綜合采取壓力測試、現場檢查、核查、風險警示和提示、限期整改等干預措施，做到風險早識別、早預警、早發現、早處置，在第一時間阻斷金融風險蔓延和擴散，防患于未然。建立健全金融風險應急處置機制，各部門都要樹立“有風險沒有及時發現就是失職、發現風險沒有及時提示和處置就是瀆職”的理念，強化跨部門、跨區域協作，形成監管合力。

（五）優化企業股權結構，強化企業財務約束。進一步完善企業公司治理，建立健全激勵約束機制，促進企業依法規范運作。優化企業股權結構，促進產權結構和投資主體多元化。加強企業自我約束，建立健全企業內部制衡機制，通過責任約束、制度約束、預算約束和風險約束，提高企業自我約束能力。強化外部監督，進一步加強約束企業財務行為的法規建設，加大執法監督力度，通過法律和制度約束企業的財務行為。加強企業家隊伍建設，全面增強企業家經營能力、運用金融資源能力和創造價值能力。

（六）拓寬企業融資渠道，有效降低企業杠桿率。目前，我區一些企業杠桿率過高，一些大額融資企業貸款質量持續下降，已經嚴重威脅金融資產的安全。因此，應大力發展直接融資，積極推動證券公司、金融資產管理公司、股權投資基金、產業投資基金等參與企業兼并重組。鼓勵企業通過中長期債券、短期融資券、中期票據、企業債等融資工具降低融資成本，拓寬融資渠道，保持企業資金鏈、擔保鏈的穩定。積極通過債轉股、資產證券化等方式，逐步改變企業過分依賴間接融資的格局。

（七）控制政府債務，切實防范化解政府債務風險。建立規范的政府性債務管理機制，有效控制債務總量，積極化解存量債務，嚴控新增債務。健全完善政府依法舉債、規范用債機制，加強政府債務規模限額管理，結合自身償債能力合理規劃政府性債務的規模，力爭將政府債務率控制在合理區間，確保債務規模與地區經濟發展水平相適應。

（八）優化不良資產處置環境，提高司法清收成效。法律訴訟時間長、抵債資產處置難是金融機構不良資產處置的主要困難。應進一步完善財政、稅務、司法協作配合制度，提高銀行債權案件受理、審理和執行效率，加大金融債權案件仲裁和審結執行力度，提高債權司法清收成效。進一步完善抵押資產評估制度，規范評估機構的評估方法和金融機構抵押資產的拍賣程序，避免評估價格脫離市場價值而影響不良資產的處置效果。

（九）加強金融知識宣傳和普及，打牢金融風險防范基礎。金融是現代經濟的核心，與每個社會成員、組織都息息相關。金融業屬于競爭性服務業，有其固有的運行規律和基本屬性，普及金融知識至關重要。金融手段用得好可以促進經濟發展，提升社會生產效率、改善人民生活水平。如果用不好，出現通貨膨脹或金融危機，對經濟的破壞力也是巨大的。對各類非法高利誘惑、集資，公眾應加強自我防范，做到不輕信、不盲從，根據自身情況選擇合適的金融產品，不被任何高收益的陷阱所誘惑，這既是保護自己，也是對防控金融風險工作的有效配合。

（作者系中國人民銀行呼和浩特中心支行黨委書記、行長）

責任編輯：劉秉承