民間理財(cái)警惕五大陷阱法院提出“二三四”規(guī)則

高健

理財(cái)類詐騙五花八門，令人防不勝防。北京豐臺(tái)法院根據(jù)實(shí)際案例，總結(jié)出六大類理財(cái)騙局，提出“二三四”規(guī)則，提醒市民謹(jǐn)慎購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。

最常見(jiàn)的是“直接借貸型”：由投資者與資產(chǎn)管理公司等主體直接簽訂格式合同文本，或者由資產(chǎn)管理公司作為擔(dān)保人，并為投資人和借款人牽線搭橋，一方面以高息吸引投資人投錢放貸，另一方面以收取高額擔(dān)保費(fèi)的方式，變相向借款人收取高額利息。

“委托理財(cái)型”：由投資者與資產(chǎn)管理公司、投資中心等主體簽訂委托理財(cái)合同，約定投資者向受托人為其開立的賬戶內(nèi)投入資金，由受托人從事股票、貴金屬、期貨等投資項(xiàng)目，并承諾如出現(xiàn)虧損，由受托人負(fù)責(zé)補(bǔ)齊資金。

“私募基金”：騙局中，資產(chǎn)管理公司通過(guò)與投資者簽訂《私募基金投資協(xié)議》的方式吸引資金，從事該類業(yè)務(wù)的資產(chǎn)管理公司通常并未經(jīng)過(guò)相關(guān)監(jiān)管部門的審批備案。

“有限合伙型”：集資人通常為有限合伙企業(yè)，通常采取與投資人簽訂《有限合伙協(xié)議》或《入伙協(xié)議》的方式，吸引投資者成為有限合伙人，實(shí)則并未辦理工商登記，也不從事合伙事務(wù)的經(jīng)營(yíng)，目的僅為吸收投資。

“股權(quán)投資型”：集資人通常為有限責(zé)任公司，通過(guò)與投資者簽署《股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》等方式，吸引大量投資者成為隱名股東，并許諾高比例分紅，從而騙取投資。

結(jié)合審判工作實(shí)際，法院向有意購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的社會(huì)公眾提出“二三四”規(guī)則。

樹立“兩個(gè)意識(shí)”。一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，切勿輕易相信商家機(jī)構(gòu)“只賺不賠”的承諾，收益率在6%以上的要慎重考慮，切勿將家庭全部財(cái)產(chǎn)用于購(gòu)買民間理財(cái)產(chǎn)品；二是證據(jù)意識(shí)，要善于留存和妥善保管購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中形成的一系列證據(jù)，尤其是合同書、轉(zhuǎn)賬憑證、收條等核心書證。

牢記“三個(gè)區(qū)間”。在民間借貸活動(dòng)中，存在“兩線三區(qū)”：年利率小于等于24%的約定是司法保護(hù)區(qū)，貸款人可請(qǐng)求按照約定利率支付利息；24%至36%為自然債務(wù)區(qū)，借款人如自愿支付的，也有效；高于36%的利息約定為高息無(wú)效區(qū)。

認(rèn)準(zhǔn)“四個(gè)合法”。大家在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)盡量選擇正規(guī)渠道，并著重考察四個(gè)方面：合法的資質(zhì)：考察理財(cái)公司是否有工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照和金融許可證。合法的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所：考察理財(cái)公司是否有正規(guī)合法的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。合法的合同相對(duì)方：要慎重考察宣傳產(chǎn)品的人員是否與理財(cái)公司具有合法有效的勞動(dòng)人事關(guān)系，是否能代表公司簽訂民事合同，尤其要防范“銀行飛單”情形，即銀行客戶經(jīng)理在宣傳的某理財(cái)產(chǎn)品是屬于銀行自身的產(chǎn)品還是其他公司的產(chǎn)品。合法的支付方式：在支付時(shí)一定要向合同相對(duì)方的賬戶內(nèi)支付款項(xiàng)，并留存憑證，切勿向其指定的第三方個(gè)人賬戶內(nèi)付款。