互金協(xié)會(huì)連發(fā)三道“金牌”自律檢查拉開大幕

郗盼

據(jù)了解，此次合規(guī)檢查主要分機(jī)構(gòu)自查、自律檢查、行政檢查三步。其中，自律檢查也是第一次在監(jiān)管文件中被提及。主要是要求，各省（區(qū)、市、計(jì)劃單列市）網(wǎng)貸整治辦督促并指定一家地方性互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)或相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開展自律檢查。其中，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)對(duì)網(wǎng)貸會(huì)員實(shí)施全覆蓋自律檢查。

梳理相關(guān)報(bào)道發(fā)現(xiàn)，8月20日至8月22日，連續(xù)三日中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)向其會(huì)員單位已下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會(huì)員機(jī)構(gòu)股權(quán)變更自律管理的通知》、《關(guān)于防范虛構(gòu)借款項(xiàng)目、惡意騙貸等P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)的通知》和《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》三道通知。

第一道金牌：P2P實(shí)控人變更應(yīng)48小時(shí)內(nèi)對(duì)外公示

8月20日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)向會(huì)員機(jī)構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會(huì)員機(jī)構(gòu)股權(quán)變更自律管理的通知》（下文稱“通知”）。

通知顯示，要求網(wǎng)貸會(huì)員機(jī)構(gòu)的實(shí)際控制人或持股5%以上的股東變更后48小時(shí)內(nèi)，應(yīng)在平臺(tái)網(wǎng)站、手機(jī)應(yīng)用等官方互聯(lián)網(wǎng)渠道顯著位置，以及全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)向公眾進(jìn)行披露。

與此同時(shí)，《通知》還規(guī)定，網(wǎng)貸會(huì)員機(jī)構(gòu)應(yīng)于實(shí)際控制人或持股5%以上的股東發(fā)生變更后10個(gè)工作日內(nèi)將有關(guān)情況函告協(xié)會(huì)，函告內(nèi)容包括但不限于：新股東的基本情況、出資來(lái)源、對(duì)存量已撮合未到期網(wǎng)貸業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的影響及風(fēng)險(xiǎn)分析、對(duì)持續(xù)合規(guī)開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能產(chǎn)生的影響及風(fēng)險(xiǎn)分析等。

值得注意的是，對(duì)于實(shí)際控制人或控股股東發(fā)生變更的網(wǎng)貸會(huì)員機(jī)構(gòu)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)表示，將視情況重新審查其會(huì)員資格。

其實(shí)關(guān)于股東信息變更需及時(shí)對(duì)外披露，早在銀監(jiān)會(huì)2017年8月24日官網(wǎng)發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》（下文簡(jiǎn)稱“指引”）中就有規(guī)定，其中顯示，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向公眾披露機(jī)構(gòu)的股東信息，應(yīng)當(dāng)包含股東全稱、股東股權(quán)占比，且若這些信息發(fā)生變更，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于變更后10個(gè)工作日內(nèi)更新披露信息。

事實(shí)上雖有此規(guī)定但很多平臺(tái)并沒有以此辦事。很多平臺(tái)宣傳的股東背景或許早已退出，但就是不進(jìn)行股東信息變更披露，仍利用“光環(huán)”背景誤導(dǎo)投資者，這也是前段時(shí)間為什么即使是宣傳“國(guó)資系、上市系”背景的平臺(tái)也出現(xiàn)了暴雷。

在我們前不久報(bào)道過的，新新貸平臺(tái)就存在這種問題。公司高調(diào)宣傳的持股5%的中核匯能（天津）有限公司（以下簡(jiǎn)稱：中核匯能天津）早在今年6月就已經(jīng)更名為中誠(chéng)興華集團(tuán)有限公司。

但平臺(tái)仍宣傳自己是獲得中核集團(tuán)中核匯能戰(zhàn)略投資。且在我們的報(bào)道發(fā)出后，一邊說自己的宣傳標(biāo)語(yǔ)客觀真實(shí)，一邊又采取了特殊方式將之前高調(diào)宣傳的中核集團(tuán)中核匯能戰(zhàn)略投資的信息進(jìn)行了隱藏處理，目前已經(jīng)無(wú)法點(diǎn)擊查看。

甚至還把金融辦搬出來(lái)背鍋，平臺(tái)工作人員回復(fù)，中核匯能（天津）于2018年6月13日變更名稱為“中誠(chéng)興華集團(tuán)有限公司”后，平臺(tái)即著手辦理股東的名稱變更，目前正處于金融辦的審批中，審批結(jié)束后即辦理工商變更。但前腳還說在審批當(dāng)中，后腳就做了更改。這種自相矛盾的說法和做法正說明了平臺(tái)心虛。

目前公司官網(wǎng)上的股東信息，已經(jīng)沒有中核匯能（天津）有限公司（以下簡(jiǎn)稱：中核匯能天津）的身影，名稱已經(jīng)變更為中誠(chéng)興華集團(tuán)有限公司。

此次互金協(xié)會(huì)下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會(huì)員機(jī)構(gòu)股權(quán)變更自律管理的通知》，真是對(duì)這種違規(guī)行為的正面打擊。

一位網(wǎng)貸行業(yè)資深人士告訴記者，現(xiàn)階段互金協(xié)會(huì)下發(fā)這樣的通知也是為了預(yù)防平臺(tái)股東和高管跑路，估計(jì)也是非常時(shí)期的應(yīng)急之策。

第二道金牌：鼓勵(lì)資管銀行參與查驗(yàn)核實(shí)借款人身份信息環(huán)節(jié)

除了上述關(guān)于平臺(tái)實(shí)控人發(fā)生變更要在48小時(shí)內(nèi)進(jìn)行公開外，8月21日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)向會(huì)員單位下發(fā)《關(guān)于防范虛構(gòu)借款項(xiàng)目、惡意騙貸等P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)的通知》。

通知要求，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)在組織對(duì)接借款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)要求借款人在借款時(shí)簽署信用承諾書，保證其提供信用信息、資金用途、還款來(lái)源等借款資料的真實(shí)性，如提供資料存在虛假不實(shí)的，借款人將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

同時(shí)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)引導(dǎo)出借人樹立風(fēng)險(xiǎn)理念，幫助出借人充分了解借款人和借款項(xiàng)目信息及其風(fēng)險(xiǎn)，組織出借人和借款人逐一簽訂借貸合同，必要時(shí)可提供途徑協(xié)助出借人查驗(yàn)相關(guān)借款項(xiàng)目的真實(shí)性。

該通知釋放的第三點(diǎn)信息需要關(guān)注，互金協(xié)會(huì)提出網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)與開展資金存管業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行加強(qiáng)合作，鼓勵(lì)商業(yè)銀行在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸借款人開戶、提現(xiàn)等環(huán)節(jié)采用“人臉識(shí)別”等先進(jìn)技術(shù)手段查驗(yàn)核實(shí)借款人身份信息。

若資管銀行能在借款人開戶、提現(xiàn)等環(huán)節(jié)采用“人臉識(shí)別”等先進(jìn)技術(shù)手段查驗(yàn)核實(shí)借款人身份信息，這將是防范虛構(gòu)借款項(xiàng)目、惡意騙貸的有效手段，具體如何開展工作還要拭目以待。

第三道金牌：?jiǎn)?dòng)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會(huì)員機(jī)構(gòu)自律檢查工作

根據(jù)《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》（網(wǎng)貸整治辦函〔2018〕63號(hào)）要求，8月22日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)向P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會(huì)員機(jī)構(gòu)印發(fā)《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自律檢查工作的通知》，啟動(dòng)了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會(huì)員機(jī)構(gòu)自律檢查工作。自律檢查工作包括機(jī)構(gòu)自查自糾、非現(xiàn)場(chǎng)檢查和現(xiàn)場(chǎng)檢查三個(gè)階段，三個(gè)階段的檢查將交錯(cuò)進(jìn)行。

通知要求，會(huì)員機(jī)構(gòu)應(yīng)接入?yún)f(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)測(cè)平臺(tái)的相關(guān)系統(tǒng)，按要求認(rèn)真報(bào)送數(shù)據(jù)并查漏補(bǔ)缺，在保證按時(shí)報(bào)送數(shù)據(jù)的同時(shí)，對(duì)數(shù)據(jù)真實(shí)性負(fù)責(zé)；認(rèn)真參加協(xié)會(huì)針對(duì)各項(xiàng)監(jiān)管政策要求和自律標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則開展的培訓(xùn)，并加強(qiáng)政策法規(guī)制度和自律標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則學(xué)習(xí)；如實(shí)填報(bào)自查自糾問題清單，并提供相關(guān)制度及業(yè)務(wù)情況說明，完成自查自糾報(bào)告，報(bào)送時(shí)間不遲于2018年10月31日。

網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)過頻繁“爆雷”之后，監(jiān)管政策加緊，隨著互金協(xié)會(huì)自律檢查大幕的拉開，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的整治工作也將走向更加合規(guī)之路。哪些平臺(tái)將會(huì)首批進(jìn)入備案，我們也更加期待。