互金協會連發三道“金牌”自律檢查拉開大幕

郗盼

據了解，此次合規檢查主要分機構自查、自律檢查、行政檢查三步。其中，自律檢查也是第一次在監管文件中被提及。主要是要求，各省（區、市、計劃單列市）網貸整治辦督促并指定一家地方性互聯網金融協會或相關機構對轄內機構開展自律檢查。其中，中國互聯網金融協會對網貸會員實施全覆蓋自律檢查。

梳理相關報道發現，8月20日至8月22日，連續三日中國互聯網金融協會向其會員單位已下發了《關于加強對P2P網絡借貸會員機構股權變更自律管理的通知》、《關于防范虛構借款項目、惡意騙貸等P2P網絡借貸風險的通知》和《關于開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》三道通知。

第一道金牌：P2P實控人變更應48小時內對外公示

8月20日，中國互聯網金融協會向會員機構下發了《關于加強對P2P網絡借貸會員機構股權變更自律管理的通知》（下文稱“通知”）。

通知顯示，要求網貸會員機構的實際控制人或持股5%以上的股東變更后48小時內，應在平臺網站、手機應用等官方互聯網渠道顯著位置，以及全國互聯網金融登記披露服務平臺向公眾進行披露。

與此同時，《通知》還規定，網貸會員機構應于實際控制人或持股5%以上的股東發生變更后10個工作日內將有關情況函告協會，函告內容包括但不限于：新股東的基本情況、出資來源、對存量已撮合未到期網貸業務可能產生的影響及風險分析、對持續合規開展經營活動可能產生的影響及風險分析等。

值得注意的是，對于實際控制人或控股股東發生變更的網貸會員機構，中國互聯網金融協會表示，將視情況重新審查其會員資格。

其實關于股東信息變更需及時對外披露，早在銀監會2017年8月24日官網發布的《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》（下文簡稱“指引”）中就有規定，其中顯示，網絡借貸信息中介機構應當向公眾披露機構的股東信息，應當包含股東全稱、股東股權占比，且若這些信息發生變更，網絡借貸信息中介機構應當于變更后10個工作日內更新披露信息。

事實上雖有此規定但很多平臺并沒有以此辦事。很多平臺宣傳的股東背景或許早已退出，但就是不進行股東信息變更披露，仍利用“光環”背景誤導投資者，這也是前段時間為什么即使是宣傳“國資系、上市系”背景的平臺也出現了暴雷。

在我們前不久報道過的，新新貸平臺就存在這種問題。公司高調宣傳的持股5%的中核匯能（天津）有限公司（以下簡稱：中核匯能天津）早在今年6月就已經更名為中誠興華集團有限公司。

但平臺仍宣傳自己是獲得中核集團中核匯能戰略投資。且在我們的報道發出后，一邊說自己的宣傳標語客觀真實，一邊又采取了特殊方式將之前高調宣傳的中核集團中核匯能戰略投資的信息進行了隱藏處理，目前已經無法點擊查看。

甚至還把金融辦搬出來背鍋，平臺工作人員回復，中核匯能（天津）于2018年6月13日變更名稱為“中誠興華集團有限公司”后，平臺即著手辦理股東的名稱變更，目前正處于金融辦的審批中，審批結束后即辦理工商變更。但前腳還說在審批當中，后腳就做了更改。這種自相矛盾的說法和做法正說明了平臺心虛。

目前公司官網上的股東信息，已經沒有中核匯能（天津）有限公司（以下簡稱：中核匯能天津）的身影，名稱已經變更為中誠興華集團有限公司。

此次互金協會下發《關于加強對P2P網絡借貸會員機構股權變更自律管理的通知》，真是對這種違規行為的正面打擊。

一位網貸行業資深人士告訴記者，現階段互金協會下發這樣的通知也是為了預防平臺股東和高管跑路，估計也是非常時期的應急之策。

第二道金牌：鼓勵資管銀行參與查驗核實借款人身份信息環節

除了上述關于平臺實控人發生變更要在48小時內進行公開外，8月21日，中國互聯網金融協會向會員單位下發《關于防范虛構借款項目、惡意騙貸等P2P網絡借貸風險的通知》。

通知要求，P2P網絡借貸機構在組織對接借款項目時，應要求借款人在借款時簽署信用承諾書，保證其提供信用信息、資金用途、還款來源等借款資料的真實性，如提供資料存在虛假不實的，借款人將承擔相應的法律責任。

同時網貸機構應引導出借人樹立風險理念，幫助出借人充分了解借款人和借款項目信息及其風險，組織出借人和借款人逐一簽訂借貸合同，必要時可提供途徑協助出借人查驗相關借款項目的真實性。

該通知釋放的第三點信息需要關注，互金協會提出網貸機構應與開展資金存管業務的商業銀行加強合作，鼓勵商業銀行在P2P網絡借貸借款人開戶、提現等環節采用“人臉識別”等先進技術手段查驗核實借款人身份信息。

若資管銀行能在借款人開戶、提現等環節采用“人臉識別”等先進技術手段查驗核實借款人身份信息，這將是防范虛構借款項目、惡意騙貸的有效手段，具體如何開展工作還要拭目以待。

第三道金牌：啟動P2P網絡借貸會員機構自律檢查工作

根據《關于開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》（網貸整治辦函〔2018〕63號）要求，8月22日，中國互聯網金融協會向P2P網絡借貸會員機構印發《關于開展P2P網絡借貸機構自律檢查工作的通知》，啟動了P2P網絡借貸會員機構自律檢查工作。自律檢查工作包括機構自查自糾、非現場檢查和現場檢查三個階段，三個階段的檢查將交錯進行。

通知要求，會員機構應接入協會互聯網金融監測平臺的相關系統，按要求認真報送數據并查漏補缺，在保證按時報送數據的同時，對數據真實性負責；認真參加協會針對各項監管政策要求和自律標準規則開展的培訓，并加強政策法規制度和自律標準規則學習；如實填報自查自糾問題清單，并提供相關制度及業務情況說明，完成自查自糾報告，報送時間不遲于2018年10月31日。

網貸行業經過頻繁“爆雷”之后，監管政策加緊，隨著互金協會自律檢查大幕的拉開，網貸機構的整治工作也將走向更加合規之路。哪些平臺將會首批進入備案，我們也更加期待。