弘康人壽產品科技創(chuàng)新不斷 榮獲《投資者報》2018“保險創(chuàng)新先鋒獎”

張海云

憑借科技創(chuàng)新和讓利消費者的理念，弘康人壽的產品和核保理賠均相繼引領了市場，并受到客戶的大力追捧

逆水行舟，不進則退。對于眾多中小保險公司來說，過往依靠投資驅動的發(fā)展模式已經不能沿用，而回歸保障產品則面臨大型保險公司的擠壓。如何破局？唯有創(chuàng)新。

自成立6年來，弘康人壽已經被貼上了“創(chuàng)新”的標簽，推出的諸如“哆啦A保”、“大白定壽”之類產品均已成為明星產品，迎來行業(yè)追捧和學習。

與同行多數(shù)公司不同的是，弘康人壽是典型的互聯(lián)網保險公司。攜帶互聯(lián)網創(chuàng)新思維，弘康人壽實現(xiàn)了開業(yè)后首個完整經營年度即盈利、且2013-2017年連續(xù)五年盈利的業(yè)績。

在行業(yè)首推人臉識別保全服務、重疾險在線智能核保的基礎上，今年以來，弘康人壽繼續(xù)在創(chuàng)新路上大踏步發(fā)展，行業(yè)首推將全部理賠結果寫入區(qū)塊鏈等一系列創(chuàng)新技術，通過科技降低了諸多渠道成本，切切實實地讓利消費者。由于如此出色的創(chuàng)新表現(xiàn)，弘康人壽榮獲《投資者報》“2018保險創(chuàng)新先鋒獎”。

科技創(chuàng)新引領行業(yè)

區(qū)塊鏈是時下熱門的保險科技話題，各種新技術新應用層出不窮。弘康人壽敢為保險行業(yè)先，在今年10月25日就正式推出將所有的理賠結果寫入區(qū)塊鏈的技術。

通過嚴密的算法規(guī)則和信息加密處理，全部理賠結果寫入區(qū)塊鏈，能有效保證各類數(shù)據(jù)可追溯，不可篡改。這意味著隱藏在背后的保險公司理賠狀況走向公開透明，這是對傳統(tǒng)保險服務的改造和顛覆。消費者可以便捷地看到保險公司最真實的理賠情況，在選擇保險產品時就有了更客觀的參考資料。

這僅是2018年弘康人壽最新推出的創(chuàng)新科技之一。作為被譽為行業(yè)最徹底的互聯(lián)網壽險公司，弘康人壽一直致力于用互聯(lián)網創(chuàng)新思維重塑保險服務全流程。

《投資者報》記者注意到，在此之前，該公司曾在行業(yè)首家推出人臉識別保全、重疾險在線智能核保、秒退等服務，目前已經搭建起全流程、全線上、全國通賠的在線服務平臺。

譬如在理賠端，弘康人壽實現(xiàn)了“不見面，立案賠”的準則，消費者可以在網上直接申請理賠，業(yè)內首家實行“10萬以下保額立案即賠”，快遞上門取理賠資料，全流程都是基于全線上的“免見面”互聯(lián)網體驗。

弘康人壽在業(yè)內率先引入“人臉識別”技術，進行保全服務，安全、便捷地解決了“證明你是你”的關鍵問題，真正實現(xiàn)保全服務互聯(lián)網化。

在眾多創(chuàng)新服務中，最值得一提的是重疾險在線智能核保填補了行業(yè)空白。人身保障險產品的購買離不開核保工作。作為投保流程中不可或缺的環(huán)節(jié)，核保的重要性自然不言而喻。但線上投保人工核保難以介入，只能代以一刀切的健康告知，不符合健康告知則無法投保。而事實上，不少消費者即使存在病史或檢查異常，仍然可以投保。

針對行業(yè)痛點，弘康人壽首創(chuàng)重疾險智能核保，針對近200項常見疾病和體檢異常進行問題設置。為兼顧體驗與風控，每項最多設置兩個問題，客戶根據(jù)自身健康情況，對照選擇，即可得到核保結論。因為智能核保的誕生，以前被在線投保重疾險拒之門外的甲狀腺結節(jié)、乙肝大三陽等非標體都可以直接在線上投保重疾險。

產品創(chuàng)新想客戶之所想

弘康人壽總裁張科說，一個好的產品應該是“己所不買，勿賣于人”。基于想客戶之所想的產品設計理念，最大化保障客戶切身利益，在同樣保額的情況下，力求保費低于行業(yè)平均水平，真正做到讓利于客戶成為公司的最高追求。

比如弘康人壽首創(chuàng)了全產品線保障和財富管理分離設計的產品理念，全力開發(fā)低費率、高保額的保障產品。將產品的設計優(yōu)化到極致，甚至促進了行業(yè)在精算、定價方面的進步。目前，弘康人壽保障險產品已完整覆蓋定壽、重疾、意外、醫(yī)療等最重要的產品大類。做到了每個品類均有“國民保障”意義的拳頭產品，成為整個消費型保險市場的引領者。

2014年，弘康人壽推出了行業(yè)首家消費型終身重疾、首款高額度免體檢的定期壽險，碎片類的小白重疾等，這些產品不僅保費低，件均保費3000元，而且重疾保額一舉提升至行業(yè)平均水平的3倍、定壽類產品保額達到行業(yè)平均水平五倍。

2017年，在原有的健A、健C產品的重疾產品上，弘康人壽又推出新產品“哆啦A保”，行業(yè)首次引入了“重疾+醫(yī)療”的模式，因重疾治療所產生的實際醫(yī)療費用超過重疾險賠付的部分，由醫(yī)療險予以補充。

憑借科技創(chuàng)新和讓利消費者的理念，弘康人壽的保障產品定壽、重疾、終身壽創(chuàng)下并保持著行業(yè)的一些紀錄。目前超100家險企、甚至監(jiān)管機構保險從業(yè)人員都通過口碑相傳了解弘康產品，成為弘康的客戶。

弘康人壽相關負責人一直強調，公司自成立伊始，始終把服務客戶放在首位。在以創(chuàng)新驅動發(fā)展的公司策略中，不斷開拓發(fā)展思路，依靠科技創(chuàng)新打造一流服務。未來，弘康人壽將繼續(xù)以提升客戶體驗、客戶滿意度為目標，打造弘康人壽優(yōu)質服務的專屬名片。