于紅：未來三年，5000億解決小微和三農企業(yè)發(fā)展

整理／本刊記者 史 詩

日前，2018中國年度創(chuàng)投人物大會暨中國創(chuàng)投二十年盛典在蘇州舉行。財政部金融司副司長于紅出席本次大會并發(fā)表主題演講。

于紅表示，中小企業(yè)的健康發(fā)展對中國經濟的轉型至關重要，目前解決中小企業(yè)融資難、融資貴問題，應采取兩方面措施：建立良好的社會信用體系、政府為中小企業(yè)融資提供擔保增信。

于紅透露，在今后三年，基金將累計支持相關貸款5000億左右，著力緩解小微企業(yè)和三農企業(yè)，發(fā)展戰(zhàn)略新興產業(yè)。

以下為演講摘要：

當前，我們各部門的一項重點工作就是研究如何支持中小企業(yè)的發(fā)展，中小企業(yè)在國民經濟中占有很重要的地位，可以用“56789”概括：貢獻了全國50%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的創(chuàng)新，80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)和90%以上的企業(yè)數量。所以中小企業(yè)的健康發(fā)展對中國經濟的轉型至關重要。

信用缺失制約中小企業(yè)融資

在當前中美貿易摩擦，經濟壓力加大的情況下，中小企業(yè)發(fā)展遇到了很大的困難，融資難、融資貴也是瓶頸問題，一些人稱作是三座大山之一，作為政府部門，要用市場化的手段來解決中小手段的融資問題，我們從問題導向出發(fā)分析中小產業(yè)產生融資難、融資貴的主要原因。

中小企業(yè)融資難、融資貴是世界性的難題，難在中小企業(yè)數量巨大，難在中小企業(yè)有很多獨特的經營方式，這些經營方式是否可持續(xù)還需要一段時間驗證，同時難在中小企業(yè)沒有足夠的證據體現(xiàn)其信用狀況，信用缺失是中小企業(yè)融資重要的制約因素。

建立社會信用體系和守信聯(lián)合機制

隨著市場經濟的發(fā)展，中小企業(yè)的融資難、融資貴體現(xiàn)出信用建設對中小企業(yè)非常重要。解決這些問題，政府應該有所作用，著力改善中小企業(yè)信用環(huán)境，促進中小企業(yè)的融資。當前從兩方面采取措施，一方面是建立良好的社會信用體系，另一方面就是政府為中小企業(yè)融資提供擔保增信。

首先，建立社會信用體系。

社會信用體系建設是完善社會主義市場經濟的重要基礎，市場經濟從本質上來講是信用經濟，誠信是市場經濟的基礎。習總書記指出“人而無信，不知其可，企業(yè)無信，則難求發(fā)展，社會無信，則人人自危，政府無信，則權威不立”。發(fā)達市場經濟國家一般都具有比較完備的社會信用體系，而我國的社會信用體系建設起步是比較晚的，加快完善社會主義市場經濟，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，規(guī)范市場秩序，降低交易成本，激發(fā)市場活力和創(chuàng)新動力，必須建立社會信用體系，打造良好的信用環(huán)境。

目前信用體系建設經過四年多的發(fā)展已經取得了一些進展，社會信用體系頂層設計不斷完善，制度建設是社會體系建設的關鍵基礎，2016年以來，國務院印發(fā)了《關于建設聯(lián)合懲戒制度，加快推進社會誠信建設的意見》各部門有相繼引發(fā)了行業(yè)的誠信意見，社會信用體系建設，國家立法工作目前也在推進過程當中。

第二，失信聯(lián)合懲戒領域不斷增加，讓失信者寸步難行。國家發(fā)改委聯(lián)合人民銀行、高法、財政部、安檢總局對失信人在財政使用、安全生產、環(huán)境保護、食品藥品當中作為其融資和授信的重要依據和參考，作為審核股票發(fā)行上市的重要參考，作為申請股票發(fā)行債券的重要參考。

第三，守信聯(lián)合機制在逐步建立，使守信者一路綠燈。發(fā)改委和人民銀行牽頭，聯(lián)合稅務總局、安監(jiān)總局聯(lián)合簽訂了針對A級納稅人、守信安全企業(yè)等領域的聯(lián)合激勵備忘錄，對企業(yè)融資，聯(lián)合激勵備忘錄提出對守信對象給予融資便利化安排，將守信狀況作為銀行授信的重要參考條件，在實施財政性資金安排時，同等情況下要優(yōu)先考慮。

第四，是信用體系建設不斷公開。作為全國信用信息共享平臺是信用信息共享的樞紐，接入了30多個部委和各省區(qū)市，歸集了一些自然人、法人的資料，處罰信息等各類信息業(yè)能夠實現(xiàn)信息的查詢，聯(lián)合激勵和獎懲功能，為消除信息孤島，推動政府協(xié)調監(jiān)管提供支撐。信用中國網站歸集各地區(qū)、各部門向社會開的信息，提供一站式的查詢服務，成為溝通社情民意，推動信用信息總的窗口。

社會信用體系建設，促進中小危企業(yè)當中有兩方面：

第一，通過加強信用信息公開和共享解決引起信息不對稱的問題，降低金融企業(yè)和交易成本。通過全球信用信息共享平臺歸集和信用中國網站公開企業(yè)信息，實現(xiàn)信用信息的實時查詢，向金融機構等市場主體提供權威的企業(yè)金融信息，一方面降低盡職調查的業(yè)務成本，提供中小企業(yè)融資的意愿，也便于實時跟蹤企業(yè)狀況，降低違約事件的發(fā)生概率。

第二，社會體系建設合理的引導中小企業(yè)注重自身的建設，對失信聯(lián)合懲戒，督促中小企業(yè)不敢失信，對于惡意拖欠貸款等失信行為的企業(yè)，實施行政性、市場性和行業(yè)性約束和懲戒。目前從實際執(zhí)行情況來看，已有金融機構按照風險定價原則對失信主體采取限制貸款等等措施。

通過以上的約束和獎懲手段，讓失信者處處受限，形成懲戒的機制，讓中小企業(yè)不敢失信的理念。

此外，通過對守信主體實施激勵，鼓勵中小企業(yè)主動守信，對于授信狀況良好的企業(yè)，可以提供優(yōu)先辦理行政審批的便利，減少監(jiān)管環(huán)節(jié)等方面的措施，還可以優(yōu)先獲得金融機構發(fā)放的純信用貸款，來降低市場的交易成本。政府鼓勵有關部門和單位開發(fā)稅意貸等，比如說對納稅信用的A級納稅人，各級稅務部門、銀監(jiān)部門將納稅轉化為融資資本。通過以上激勵手段使守信者處處受益，鼓勵周小企業(yè)樹立主動守信的理念，加強自身建設。

完善的社會信用體系可以改善整體的社會的信用環(huán)境，是促進中小企業(yè)融資的長效機制，但是這也是需要全社會共同投入，并且一個持續(xù)長期經營的系統(tǒng)性的工程，不可能一蹴而就，需要久久圍攻。

“融資擔保基金”解決實際問題

當前對于廣大的中小企業(yè)來說，仍然感覺到有點遠水解不了近渴，尤其是有市場的小企業(yè)來說，缺信用，難以通過市場途徑獲得融資，因此我們也借鑒世界上先進國家的地區(qū)的支持中小企業(yè)融資的做法，以融資擔保基金的形式解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，政府通過設立基金來為中小企業(yè)增信，解決中小企業(yè)抵押物不夠，資金不足的問題。

今年7月份財政儲資300億元，聯(lián)合有意愿的機構設立了國家融資擔保基金，主要是采取股權投資在擔保的形式，支持各省區(qū)市開展小微企業(yè)、三農和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的擔保業(yè)務，國家融資擔保業(yè)務主要是省級擔保公司開展業(yè)務，支持轄區(qū)內的擔保機構為符合的中小企業(yè)提供擔保，通過省級別再擔保公司進行投資，壯大他們的風險抵御能力和市場拓展能力。

以市場化的方式來進行決策和經營，初步測算今后三年基金累計支持相關貸款5000億左右，著力緩解小微企業(yè)和三農的企業(yè)，發(fā)展戰(zhàn)略新興產業(yè)。

在目標定位管理上堅持準公共產品的定位，不以盈利為目的，實行擔保費率的優(yōu)惠，擔保費率相對于市場比較低，不會要求抵押和反擔保，主要是信用擔保，便利程度、貸款的可獲得性，相比較之下，比市場的擔保機構更好一些融資擔保基金通過市場化的方式去操作，當然在風險防控方面需要采取相應的措施防范道德風險，構建起與擔保公司、商業(yè)銀行的風險分擔機制，健全內部風險防控，切實防控運行風險。

設立國家融資擔保基金，一方面有利于彌足市場不足，有利于強化社會誠信體系的建設，另一方面也有有利于金融資源流向小微企業(yè)和三農企業(yè)，激發(fā)創(chuàng)新活力，支持小微企業(yè)和三農的發(fā)展。