“以房養老”詐騙：以政策為名的謊言

北京房價飛漲之時。羅家見證著他們世代生活的地方成了全中國房價最高的區域。然而。因為一場不期而至的騙局，他們以及同案的其他受害人不僅無法獲益。甚至可能一貧如洗乃至更糟。“沒了房子，我們就從北京被抹掉了?！?/p>

老人與房

房子在北京市東城區，從雍和宮地鐵站出來，過北護城河再往東走一個街區，便是李建國家住的民旺社區，緊挨著北二環，寸土寸金的黃金地段。1982年，老丈母娘原來的單位胡同煤廠解散，19年工齡折算成了這套不到60平方米的房子，全家高高興興搬進來，一住就是36年。

但李建國窮盡了各種辦法，已無法左右房子的命運。2018年10月29日是法院強制執行拍賣的日子，如果不出“意外”，一家人住了36年的房子在這天之后就不再屬于他們。62歲的李建國急得寢食難安。

用老話講，他算是“倒插門”。結婚一年后，他帶著妻子羅紅住進了丈母娘家。兒子李通也在這里誕生。后來岳丈去世，家里就剩下了老丈母娘和他們一家三口。

關于房子的“錯誤”是三年前犯下的。2015年春節前夕，大女兒接老太太一起去過春節。后來。外孫女楊慧把男朋友領回了家里，兩個人從網上認識，年紀都30歲出了頭。正是談婚論嫁的時間。大女兒大女婿對小伙子印象不錯。楊慧也一個勁地夸他對自己怎么好，女孩子的心思溢于言表。老太太自然也是滿心歡喜。

小伙叫趙海佳，北京人，32歲，開了一家游戲公司，據說生意做得很大。但頭回見面，聊著聊著就說到了自己公司資金緊張的問題，想托人幫忙借款。老太太名下正好有套房產。趙海佳提出可以抵押房產貸款，他信誓旦旦地保證，頂多押一兩個月。借款本金利息都由他來還，還給老人家20萬元的養老金。

一通好話，趙海佳取得了老太太的信任。2015年2月13日，羅紅接到母親電話，讓她上姐姐家里。老太太跟她說了抵押房子貸款的事情。但趙海佳許了什么好處，她沒告訴女兒。

房子是母親的，借錢的又是外甥女的男朋友，羅紅也不好多說什么。趙海佳當天就開車帶著母女去辦了房產過戶手續，房本上的名字改成了羅紅。當時老太太已經83歲高齡，要以她的名義去辦借款抵押公證很麻煩，所以才先過戶給羅紅。房子遲早是要過戶的，按照老太太2004年立下的遺囑，羅紅是唯一的繼承人。

馬不停蹄，趙海佳又帶她們去了北京市方正公證處，簽了一沓文件。李建國是后來被叫去的，他是女婿的身份，一直不愿摻和妻家房子的事情。公證處說需要夫妻倆一起簽字，他想都沒想就簽了。

出借人也是趙海佳找來的。做完借款抵押公證，出借人李沫轉了230萬元到羅紅銀行賬戶上，她緊接著把錢轉給趙海佳。三張卡一起遞給柜臺的工作人員，銀行流水顯示，錢在羅紅賬上停留了不超過一個小時。

一個月過去，趙海佳沒兌現諾言，房子還在抵押，許給老太太的好處也沒給。過了幾個月，趙海佳再次現身，帶來一個叫黃佳的女人，說是能貸更多錢，看過房子后，她借了260萬。和上回一樣，錢經過羅紅的賬戶，230萬還給了“一貸”。黃佳劃走了3%的月息78000元，剩下的轉給了趙海佳。一行人又去公證處做了抵押公證。

這個時候，他們才意識到好像在被趙海佳牽著鼻子走，已經沒了退路。為了以防萬一。夫妻倆要趙海佳出了一張借條。這是他們留的唯一一個心眼兒，卻弄巧成拙，借條成了法院判定他們與趙海佳為借款關系的一個依據。給后來的維權平添了一層障礙。

后來，黃佳找到李建國夫婦，說趙海佳沒有按時給付利息，要他們想辦法。這時，趙海佳不見了蹤影。2016年1月2日。趙海佳因涉嫌詐騙被北京警方羈押。后被正式逮捕。李建國得知消息，趕緊去派出所報了案，他們才意識到自己受騙了。

“以房養老”的謊言

隨著調查的深入，騙局的套路浮出水面。羅家不是唯一的受害者，除去他們，還有至少17位受害人房屋被抵押，抵押款超過了3100萬元，被騙的無一例外都是老人。

像許多針對老人的傳統騙局一樣，趙海佳取信老人的一個重要法寶是國家政策的噱頭，即“以房養老”。2013年國家提出開展老年人住房反向抵押養老保險試點。隨后2014年“以房養老”政策正式落地，北京、上海等城市開始試點。推行幾年，只有一家保險公司設立了相關險種，全國不足百戶老人參保，但初衷是為孤寡老人進行的金融創新，卻衍生了一種新的騙術。

從2014年開始，一家名為中安民生的公司進入北京多個社區開辦講座，向老人們宣傳“以房養老”項目。趙海佳詐騙的老人中大部分都是經由中安民生公司轉介而來。據中安民生的工作人員講，2014年年底，公司已經掌握了許多老人客戶，但“以房養老”項目并未申請下來。恰好此時。趙海佳的公司遇到了資金問題。

1983年出生的趙海佳是北京火星時空網絡科技有限公司（以下稱“火星時空”）的法定代表人。公司成立于2009年底，是一家集自主研發、發行于一體的手游公司，主要業務以發行為主。事實上，火星時空前后只代理了不超過10款游戲，僅有兩款上市。很快便銷聲匿跡。到2014年年底，投資款被花得一干二凈，公司銀行賬戶僅余700元存款。趙海佳和公司合伙人李龍想到用房子抵押貸款，他們找到了中安民生公司底下的業務團隊，雙方一拍即合。

從2015年1月開始到年底，一共17位老人落入圈套。騙局的套路幾乎一致，老人們經中安民生的業務員介紹與火星時空達成協議。用他們的房屋抵押借款，聲稱所得款項用于投資公司項目，老人可從中獲得高額回報。承諾年利息5%-6%不等，每月還能拿到幾千甚至上萬的養老金。第一次抵押借款后，老人們一般能收到頭一兩個月的收益，但債主很快以趙海佳沒有還息為由找上老人，趙海佳接著又會帶來新的出借人。將房屋進行第二輪抵押，獲得更多貸款，部分老人甚至進行過三輪以上抵押。

實際上，老人們抵押房子借來的錢并沒有被趙海佳用于所謂的投資項目，而是挪來償還公司的債務和個人揮霍。在趙海佳被逮捕前，有受害者已經察覺出了問題。幾位老人向法院提起了民事訴訟，要求趙海佳退償借款。但事情嚴重程度超出了他們的想象，受害者人數眾多，趙海佳此時已無力償還巨額借款。

2017年12月25日。北京市第一中級人民法院判處趙海佳無期徒刑，并責令其退賠受害人損失，不過后者已無實際意義。所有的債務都落到了老人們頭上。許多老人出事后十分自責，一直瞞著家人不敢吭聲。一位律師介紹過自己代理的一個案子，受害老人今年中秋節剛剛去世，兒女們處理遺產時發現房子已經過戶到其他人名下。這才知道了母親受騙的事情，但要維權時已無計可施。

事發后，李建國接下了整個爛攤子，開始為房子的事四處奔走。債主帶著人已經上了好幾次門，催他們還債。在借款協議上，當初約定的月息是2%，折算成年息是24%，這是定性高利貸的臨界點，超過24%即是不受法律保護的高利貸。

三年前借的260萬，如今本息加起來已近440多萬。前不久，李建國咨詢了房產中介得知，民旺社區地段房子均價為每平方米8，5萬元。按這個價格算，他家的房產總值490萬元左右。如果自己主動賣，還了借款還能剩點，如果是法院拍賣，首先起價要下調10%，加上各種手續費，他們最后會被掏得一干二凈。

李建國承認他們確實犯了錯，但如此大的代價，他們無法承受?！叭绻孔記]了，我們在這里就不存在了，被抹掉了。我們世世代代都在這里生活……”李建國好一陣說不出話來。