找誰買保險更放心？

目前市場上的保險銷售渠道主要有保險代理人、銀行保險渠道、團(tuán)體保險渠道、經(jīng)紀(jì)代理渠道、電話銷售渠道以及互聯(lián)網(wǎng)保險渠道，那么，究竟哪種渠道買保險更放心呢？

如果你想買保險，會找誰買？是身邊做保險代理人的親戚朋友還是第三方保險中介？是去銀行還是互聯(lián)網(wǎng)？

據(jù)了解，目前市場上的保險銷售渠道主要有保險代理人、銀行保險渠道、團(tuán)體保險渠道、經(jīng)紀(jì)代理渠道、電話銷售渠道以及互聯(lián)網(wǎng)保險渠道，那么，究竟哪種渠道買保險更放心呢？

保險代理人

你我的身邊，從來不缺保險代理人。他們的身影，充斥在我們的朋友圈。

有數(shù)據(jù)顯示，自2015年8月保險營銷員資格考試取消以來，從業(yè)人數(shù)增長迅速。2017年，我國注冊的保險代理人（主要是壽險營銷員）約為807萬人。由于保險行業(yè)的寬進(jìn)寬出，實際做過保險代理人的數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過這個數(shù)，高達(dá)5000萬！你會發(fā)現(xiàn)，家里的親戚、昔日的同學(xué)、隔壁的鄰居，就連朋友的朋友，都成了保險代理人。

1992年，保險代理人由友邦保險引入中國大陸地區(qū)，從此成為保險業(yè)多年高速發(fā)展的原動力之一。

保險代理人與保險公司簽訂的是代理合同而非勞動合同，以傭金收入為主，且絕大多數(shù)無底薪和社保福利，這使得保險代理人缺乏歸屬感，再加上保險代理人招聘時并不太看重人才的素質(zhì)，而是聚焦其社會關(guān)系能帶來多少客戶。源于此，多年來的保險銷售誤導(dǎo)頑疾一直難以剔除。

時隔5年，銀保監(jiān)會再次修訂保險代理人監(jiān)管規(guī)定，其中獨立代理人的定位成為業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點。依照銀保監(jiān)會7月13日發(fā)布的《保險代理人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》的規(guī)定，獨立代理人首度獲得監(jiān)管部門明確。不過，監(jiān)管部門所認(rèn)可的獨立代理人只能代理一家保險公司的產(chǎn)品，仍是專屬代理人的概念。

獨立代理人只是區(qū)別于團(tuán)隊型個人保險代理人而言的，其既不能與保險中介簽約，也不能代理多家公司產(chǎn)品。這與呼吁多年的獨立代理人大相徑庭。

據(jù)《理財》雜志記者了解到，平安人壽、中國人壽、太平人壽、太平洋人壽以及新華保險等老五家保險公司的拳頭健康險產(chǎn)品，只能通過其旗下的保險代理人進(jìn)行購買。而許多中型公司或新成立的保險公司產(chǎn)品，更愿意放在經(jīng)紀(jì)代理渠道銷售，對他們而言，現(xiàn)成的經(jīng)紀(jì)人團(tuán)隊省去自建龐大代理人渠道的成本。

保險經(jīng)紀(jì)人

我們?nèi)粘＝佑|最多的還是線下銷售人員，普通人稱賣保險的。

一般來說，賣保險的人分為保險公司的保險銷售人員和保險代理機(jī)構(gòu)的保險銷售人員，俗稱保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人，二者有啥區(qū)別呢？

保險代理人，指為單獨某家保險公司銷售產(chǎn)品的。保險經(jīng)紀(jì)人，指為某個代理機(jī)構(gòu)（含可賣多家公司產(chǎn)品的）銷售產(chǎn)品的。

《保險法》第118條規(guī)定：“保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。”在我國，保險經(jīng)紀(jì)人的形式是保險經(jīng)紀(jì)公司。

據(jù)《理財》雜志記者了解到，目前全國的保險經(jīng)紀(jì)公司有泛華、明亞、大童、永達(dá)理等，這類平臺不局限于一家保險公司的產(chǎn)品，也不局限于健康險，往往是財險和健康險的需求通過一個經(jīng)紀(jì)人即可實現(xiàn)。所以，保險經(jīng)紀(jì)更像保險顧問，以客戶需求為導(dǎo)向。

很多時候，由于無專人指路，消費(fèi)者常常會重復(fù)購買保單，買回幾份保障功能和賠償重疊的產(chǎn)品，如果找對專業(yè)的保險經(jīng)紀(jì)人，便可量身定制，綜合設(shè)計保單，最大限度地做到保障多、花錢少。

去銀行買保險

很多人一開始去銀行是去存款或買理財產(chǎn)品的，但有時候銀行的理財師也會推薦保險產(chǎn)品。除了保險代理人渠道，過去幾年，銀保渠道的銷售誤導(dǎo)也備受詬病，最常見的就是銀行存單變保單。

有網(wǎng)友發(fā)帖稱：“老爸2011年的時候去某銀行想存1.7萬元，結(jié)果被柜員勸說買了為期5年的保險，眼看5年時間到了，前幾天去取錢，被告知收益沒有了，只有2000的利息。回到家，老媽就吵起來了，要知道以存款利率來算，5年的時間也有四五千的利息。”

實際上，銀保與個險作為壽險公司兩大主要渠道，近年來一直處于此消彼長的態(tài)勢。對于某些銀行系保險公司而言，如中郵人壽、農(nóng)銀人壽、交銀康聯(lián)、光大永明人壽、工銀安盛人壽等保險公司，銀保渠道銷售保險產(chǎn)品有天然的優(yōu)勢。

所以，若是想買上述保險公司的產(chǎn)品，從銀行買保險，不失為一種選擇。銀行網(wǎng)點多，可信度高，也有銀行理財師的專業(yè)建議。現(xiàn)在，銀行現(xiàn)場銷售的保險一般都需要進(jìn)行“雙錄”（錄音和錄像）。

至于團(tuán)體保險渠道，若是所在公司有比較好的福利，則會為員工買團(tuán)體保單。電話銷售渠道，是以前車險常用的銷售模式，隨著互聯(lián)網(wǎng)渠道的發(fā)展和監(jiān)管的趨嚴(yán)，電話銷售的規(guī)模一直在縮減，除了保單進(jìn)行回訪或保全，現(xiàn)在很少保險公司會進(jìn)行電話轟炸銷售。

互聯(lián)網(wǎng)自主選購

若是不想在別人手上買保險，自己也可以在網(wǎng)上進(jìn)行簡單的保險購買。

像部分保險公司開通了網(wǎng)站直銷，直銷險種比較簡單，價格也比較便宜。如中國人壽、平安壽險等都開通了網(wǎng)站直銷。買交通意外保險、短期險等簡單險種可直接在保險公司官方網(wǎng)站確認(rèn)。

而國內(nèi)主要的獨立第三方保險網(wǎng)站如中民保險網(wǎng)、保網(wǎng)等，也包含意外險、旅游險、健康險等多種保險產(chǎn)品在線銷售。

隨著支付寶、騰訊、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局保險市場，越來越多適合互聯(lián)網(wǎng)銷售、有競爭力的保險產(chǎn)品面市，如好醫(yī)保住院醫(yī)療險、一年期的重疾險、車險等。習(xí)慣網(wǎng)購的人，也開始在網(wǎng)上挑選保險產(chǎn)品。

相比傳統(tǒng)保險銷售的方式，互聯(lián)網(wǎng)保險讓客戶能自主選擇產(chǎn)品。客戶可以在線比較多家保險公司的產(chǎn)品，保費(fèi)透明，保障權(quán)益清晰明了。通過鼠標(biāo)點擊，網(wǎng)上就可以在線咨詢產(chǎn)品，購買后，電子保單發(fā)送到郵箱。出險時，直接網(wǎng)上點擊理賠，上傳材料，方便簡單。