“一頓飯錢換百萬醫療保障”，靠譜嗎？

“一頓飯錢換百萬醫療保障。”聽起來是不是很動心？近年來，一種俗稱“百萬醫療險”的保險產品，以低保費、高保額等作為營銷手段，迅速躥紅網絡，受到消費者的青睞。僅今年一季度，互聯網健康險簽單件數就達4.89億件，同比增長41.4倍。看上去像天上掉餡餅的事，靠譜嗎？

目前，“百萬醫療險”保額的標配通常是：一般醫療保險金100萬元以上，癌癥醫療保險金100萬元以上。理賠范圍的標配是：不限社保范圍、不限就醫原因、不限治療手段。這么誘人的保障承諾，需要多少保費呢？記者對某家公司最新推出的產品進行測算發現，對于有社保的人，30歲時投保需要約300元，40歲時投保約400元，50歲時投保約900元，60歲時投保約1400元。

“保費低、保額高，切中老百姓‘看病貴’的痛點。”南開大學金融學院教授朱銘來說，“百萬醫療險”成為“網紅”產品，是因為老百姓對醫療健康越來越重視，希望在社保基礎上有更高的醫療保障需求。

記者了解到，由于多數“百萬醫療險”規定必須進入公立醫院就醫，且賠償是發生在一年內的醫療費用。因此，發生百萬元、千萬元醫療費用的概率并不高。從目前理賠情況看，超過百萬元的理賠案例極為罕見，保險公司給出的這種高保額沒有現實價值，只是一種營銷噱頭。

當前“百萬醫療險”還存在設計不合理的地方。多數產品設置了1萬元免賠額，一般私立醫院和公立醫院中的特需不予報銷，實際醫保報銷后，個人自付部分再扣除1萬元免賠額，如果是小病的話，理賠金額并不大。如果屬于大病，治療則是長期的過程，但到了第二年該病種成為既往癥，保險公司對既往癥通常不保。這就造成了年輕人容易投保但出險率低、而老年人想買卻買不了的問題。（據新華社6.28訊）