新希望六和以供應鏈金融為上下游企業注入資金活水

文│孫慶河（新希望六和股份有限公司資金管理中心）

什么是供應鏈金融？供應鏈金融，本質是為處在核心企業上下游的中小企業提供融資渠道，從而提高整條供應鏈運營效率和競爭力的一種金融服務方式。如今，在政策支持和“互聯網＋”浪潮推動下，依托中國十多萬億應收賬款這一“肥沃土壤”，供應鏈金融發展已拉開大幕。新希望六和股份有限公司（下稱“新希望六和”）科技助力供應鏈融資，走出了獨具特色之路，為上下游企業和成千上萬的農民朋友送入了資金活水。

今年3月，在深圳召開的“2019第六屆中國供應鏈金融創新高峰論壇”上，深耕農牧領域37年的新希望六和，憑借近年來在供應鏈金融方面取得的突出成績，脫穎而出，被評為“2019中國供應鏈金融最佳供應鏈平臺企業”，引來眾多媒體關注。

一、“數據網貸”業務的誕生

2018年3月，青島氣候逐漸轉暖，而此時，一家生產花生粕的小微企業主卻犯了難：“公司成立多年了，想拓展一下業務規模，但是資金卻周轉不開?！碑敃r這家小微企業主要為新希望六和旗下多家飼料生產公司供貨，由于缺少固定資產和抵押物，找普通金融機構貸款可謂是“難于上青天”。轉機發生在幾天后，新希望六和聯合農業銀行應市場需求，推出了攜帶著互聯網基因的供應鏈金融產品“數據網貸”，徹底解決了小微企業的大難題，這家公司也成為山東享受該項服務的首個幸運者。

“數據網貸”業務主要面向新希望六和的供應商群體，最高額度為1000萬元，年化利率不到5%。與普通信貸相比，無須抵押擔保，僅憑借與新希望六和發生的訂單或應收賬款即可申請，見發票即貸，為新希望六和上游的廣大中小微企業開啟了一扇嶄新的融資之門。

數據網貸一經推出，就受到了上下游客戶的熱烈歡迎。它的主要特點是全程網上操作，從發起貸款申請到資金到賬僅需幾十秒，小微企業足不出戶即可借款還款。融資效率大大提高，也完全滿足了企業短貸、快貸的需求，降低了融資成本。

曾記得“數據網貸”業務落地的第一天，我和我的團隊心潮澎湃，大家從早上一直忙到下午1點多。當看到電腦屏幕上不斷閃爍的數字，每電話確認一個，就不由得興奮一次，結果大大超出了我們的預期。

這項用起來十分簡單、方便的業務，從調研到推出卻非常不簡單！追溯新希望六和發力供應鏈金融的起點，還要回到兩年多以前。公司為了加強對供應商、經銷商和養殖戶等上下游合作伙伴的金融服務力，新希望六和發揮自身農業產業化重點龍頭企業的輻射帶動作用，立足公司財務部成立了供應鏈金融專項小組，一場關于供應鏈金融的“試驗”拉開了帷幕。

我們將500多家分/子公司，按照相關標準劃分為68個單元區域，兩年下來，專項小組的足跡幾乎覆蓋絕大多數區域，了解中小企業需求、推廣新產品、對接金融機構、學習先進經驗……一群志同道合的伙伴忙碌而快樂著。

但是，數據網貸成功與否，并非取決于龍頭企業本身，還關聯著金融機制。早在2017年6月，新希望六和便與農業銀行開始合作探索，因為涉及兩個單位的ERP系統對接、數據的傳遞與安全等問題，大家每一步都走得很扎實，也很謹慎。

經過九個多月的研討、磨合，兩家公司實現無縫對接，終于成功面對同一供應鏈的客戶提供此項服務，那種感覺就像自己孕育的孩子突然降生了，開心而有意義。

二、制造企業也能做好供應鏈金融

眾所周知，供應鏈金融，和消費信貸的C端金融有著本質區別，其實質正是瞄準中小微企業的TOB金融。2017年至2018年，供應鏈金融一直是媒體關注的熱點之一，有人甚至預期它會成為下一個風口。商業銀行、電商平臺、P2P等各類主體競相涌入，而作為一家農牧巨頭，新希望六和也搞起了供應鏈金融，許多人心懷疑問，傳統制造企業，能行嗎？

我們用行動，對這個問題做出了肯定的回答。

一方面，作為中國具有影響力的農牧上市公司之一，新希望六和以“為耕者謀利，為食者造?！睘槭姑?，在農牧食品與飼料加工產業深耕了三十七年，業務涉及飼料、養殖、屠宰、肉制品、商貿等，形成了龐大的一體化運營產業體系，目前其上游供應商超過1萬家，下游養殖戶達十萬戶，肉類經銷商4000余戶，并且這幾類群體大多為“融資難、融資貴”的中小微企業或個人。新希望六和掌握著這些企業的交易數據并控制著應收賬款，是帶動這些企業同步發展的核心企業，有絕對領導權和組織能力。

另一方面，新希望六和也已扎扎實實地在金融領域耕耘多年，積累了豐富的經驗。1996年，公司便作為原始股東之一，參與創立了民生銀行。2009年12月，為支持農民養殖戶從事標準化養殖，注冊成立了普惠農牧融資擔保有限公司，隨后聯合新希望集團先后成立財務公司、希望金融、保理公司、新網銀行等，打造組建新希望體系的多牌照金融服務機構，為上下游合作伙伴提供多元融資服務。2016年9月，成功發行三年期中票20億元。2017年，成功注冊30億超短融……同時，公司與中國銀行、郵儲銀行、華安保險等眾多金融機構建立起了良好的業務關系。

無論是從金融服務的專業度方面看，還是在市場空間、應用場景方面，新希望六和發力供應鏈金融似乎都是一個正確而有遠見的決定，可以說是我們的供應鏈金融，推出的恰逢其時又得天獨厚，想不出業績都難。

三、八類供應鏈金融產品紓困企業

公司提前布局供應鏈金融的原因，除了“大勢所趨”，更主要的動力來自于與供應鏈合作共贏的文化引領。

我一直認為，互聯網時代，產業與金融是共同進化的助力器，兩者相互作用，相互支撐。如今，以鄰為壑的時代已一去不返，21世紀的市場競爭不再是企業和企業之間的競爭，而是供應鏈和供應鏈之間的競爭。通過發展供應鏈金融，可以增強整個產業生態鏈的效率和競爭力。在供應鏈中，核心企業就像上下游的堤壩，是重要的樞紐，而新希望六和面對中小微企業的融資之困，有責任和能力，借助自身強大的能力與資源，為廣大中小企業進行信用背書，同呼吸共命運。

生于斯，長于斯，對于農村這片創事干業的黃土地，新希望六和一直心懷感恩。也希望通過這種金融賦能的方式為美麗鄉村的建設做出一點貢獻。自去年3月上線以來，新希望六和的“數據網貸”業務量已達三億元，累計服務100多個中小微企業，成功幫助它們化解了“燃眉之急”。整個過程，新希望六和只充當“店小二”的角色，以高超的溢價能力撮合農業銀行以較低的利率為供應商提供貸款，而自己分文不收。這正是“數據網貸”利率超低的秘密所在。

除了“數據網貸”，2017年8月，我們還牽手青島供應鏈金融科技平臺“閃收付”，借助其平臺之力為廣大供應商融資尋找突破口。在平臺上，作為供應商的中小微企業可以提前回收應收賬款，進行緊急融資。假如大企業應付給供應商1000萬賬款，正常賬期3個月，但供應商急需用錢，按照折扣率年化8%計算，便可在“閃收付”平臺上提出現在支付998萬即可，就這樣，雙方達成交易，賬款當日或次日便可到賬。通過這一創新模式，大企業節約了成本，小供應商雖然付出了一定的成本，但多了一條緊急融資的渠道，保證了自己的資金鏈，同樣受益。

據了解，截至6月18日，新希望六和這一業務規模已達10億元，促成交易3713筆， 290家供應商在平臺注冊，其中233家融資成功。

一個是見票即貸，時間稍長，但成本極低；一個快速簡便，成本略高但低于市場平均貸款利率水平。兩種方式都讓供應商們感受到了新希望六和急其所急、想其所想的一片赤誠。除了“數據網貸”“閃收付現金折扣”這兩種創新產品，近年來，新希望六和還相繼聯合各大銀行開發了“希望貸”“線上貸”“好養貸”“訂貨單”等10類融資產品，其中，專門針對下游養殖戶創新開發了“線上養殖貸”，助力養殖戶進行標準化生產和規?；D型升級，提高現代管理水平，產品一經推出便受到養殖戶的叫好與歡迎。

四、“進擊”未來：布局征信業務，深化普惠金融

有耕耘便有收獲，如今，令我們無比振奮的是，各個產品業務量都在上漲。以5月為例，“數據網貸”單日業務額最高達到62筆992萬元，月業務額達到8497萬元。而“閃收付現金折扣”業務量今年短短3個月時間就已經突破了2億。與此同時，新希望六和在供應鏈金融領域的“試驗”與努力，也得到了行業的認可。

除此之外，公司依托龐大的數據資源為廣大養殖戶建立評價模型，描摹“信用畫像”，為銀行等金融機構了解企業、控制風險提供科學參考，好養貸業務上線2個多月，累計放款額已經超過三個億。

兩年多的供應鏈金融業務發展使我們深深認識到：其一，企業與相關利益者資源共享是大勢所趨，只有共創共享，才能獲得更大的成功。其二，大企業對于現代供應鏈的作用越來越不可低估，無論國家還是行業機構，甚至包括大企業本身，要充分關注、用活、用好大企業的龍頭帶動作用，才能營造群龍齊舞的良好局面。其三，傳統制造業如果用好了互聯網工具，能打破很多似乎牢不可破的圍墻，突破若干難以突破的瓶頸，可謂空間無限。

從產業中來，到金融中去?；仨陙淼墓溄鹑趯嵺`，我們取得了一些成績，但卻清楚地知道，這僅僅是開始。農牧產業滋養了一輩又一輩的百姓，也承載著一個民族的希望，未來，新希望六和將圍繞“為耕者謀利，為食者造?！钡氖姑?，繼續深耕供應鏈金融服務，努力向更多行業或供應鏈輸出服務價值與經驗，讓更多人享受普惠金融的利好，攜手共進發家致富。