金融科技的 “正確打開方式”

謝瑋

“無論是‘金融科技還是‘科技金融，二者發(fā)展好都很有前途，科技公司可以大幅度提升金融服務(wù)效率，提升他們的風(fēng)控識別能力，降低風(fēng)險損失，提升獲客效率，降低獲客成本，增加金融機(jī)構(gòu)效益。科技公司也得到相應(yīng)的回報和服務(wù)費(fèi)。”12月22日，百融云創(chuàng)董事長、CEO張韶峰在第十八屆中國經(jīng)濟(jì)論壇上表示。

從金融科技到科技金融，云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融行業(yè)的融合發(fā)展一直是產(chǎn)業(yè)熱門話題。成立于2014年的百融云創(chuàng)，是業(yè)內(nèi)服務(wù)持牌金融機(jī)構(gòu)最多、應(yīng)用場景落地最豐富的金融科技公司之一。

在以“科技創(chuàng)新驅(qū)動行業(yè)變革”為主題的分論壇中，張韶峰就科技與金融深度融合、金融科技服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)等話題分享了自己的觀點。

如何判斷是“金融科技”還是“科技金融”

“究竟是‘金融科技，還是‘科技金融，還是要看其業(yè)務(wù)本質(zhì)的差異。”張韶峰直言，“金融科技”意味著金融是定語，科技是主語，提供業(yè)務(wù)的本質(zhì)是科技。而“科技金融”則意味著科技是定語，金融是主語。要判斷究竟是“金融科技”還是“科技金融”，關(guān)鍵要穿透表象看本質(zhì)、看收入來源，只要是風(fēng)險收益就一定是金融。

張韶峰表示，過去幾年，一些互聯(lián)網(wǎng)金融公司聲稱自己是金融科技企業(yè)，但其收入實際上來自息差，一方面給投資人兜底收益，一方面賺借款人的風(fēng)險收益，這實質(zhì)上就是金融，只不過并不持有牌照。這些公司，盡管可能用了一些技術(shù)手段，其業(yè)務(wù)核心本質(zhì)仍是金融。而百融是為金融機(jī)構(gòu)提供技術(shù)服務(wù)，始終踐行以科技為核心，向金融行業(yè)輸出科技能力，本質(zhì)就是金融科技。

“無論是‘金融科技還是‘科技金融，二者發(fā)展好都很有前途，科技公司可以大幅度提升金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作效率，提升他們的風(fēng)控識別能力，降低風(fēng)險損失，提升獲客效率，降低獲客成本，增加金融機(jī)構(gòu)效益。科技公司也得到相應(yīng)的回報和服務(wù)費(fèi)。因此，這兩者都很有前途。” 張韶峰表示。

金融科技的?“正確打開方式”

隨著國內(nèi)大型金融機(jī)構(gòu)紛紛開設(shè)科技公司，而幾大科技界巨頭也開始涉足金融領(lǐng)域，不少金融科技公司出資成為銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)的股東。

當(dāng)被問及是否有意進(jìn)入銀行等金融行業(yè)，張韶峰堅定地表示，“百融無意于創(chuàng)辦一家銀行。百融的定位很清晰，專注于使用科技手段，幫助金融機(jī)構(gòu)提高效率，尤其是在風(fēng)險防范、風(fēng)險發(fā)現(xiàn)、獲客方面的效率，這件事做好了，本身就是‘功德無量的事情。”

張韶峰介紹，百融以金融普惠民眾作為使命，專注用科技賦能金融機(jī)構(gòu)，讓金融機(jī)構(gòu)賦能實體經(jīng)濟(jì)，成為連接普通老百姓與監(jiān)管體系與金融供給側(cè)之間的橋梁，自身創(chuàng)新的金融科技已經(jīng)成功地切入到金融信貸、風(fēng)控、精準(zhǔn)營銷等各個不同的環(huán)節(jié)，累計服務(wù)了數(shù)家金融機(jī)構(gòu)。

張韶峰在第十八屆中國經(jīng)濟(jì)論壇上參加“科技創(chuàng)新 驅(qū)動行業(yè)變革”分論壇

“正如任正非所言，‘力出一孔，利出一孔。我們專注于金融科技，已經(jīng)累計投入10多億元研發(fā)信用科技。信用科技作為金融科技的分支，核心是利用云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)評估廣大低收入人群與小微企業(yè)信用。在這一點上，百融在基礎(chǔ)技術(shù)能力及口碑等方面的積累，以及基于業(yè)務(wù)實踐形成的解決方案都非常成熟。”

張韶峰透露，百融進(jìn)入金融科技領(lǐng)域始于2013年。當(dāng)時，余額寶橫空出世，很快成長為全世界最大的貨幣基金。不少前沿的、創(chuàng)新能力強(qiáng)的銀行開始擔(dān)憂，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)會不會改變銀行業(yè)？于是一些銀行選擇與百融合作，進(jìn)行了一些創(chuàng)新性嘗試。百融的發(fā)展也正是循著金融機(jī)構(gòu)的需求，基于與金融機(jī)構(gòu)的合作。可以說，百融做得足夠早、有先發(fā)優(yōu)勢，形成了基礎(chǔ)技術(shù)能力、數(shù)據(jù)、模型及口碑等多方面的積累。

他直言，銀行等金融機(jī)構(gòu)也很重視口碑，選合作方不會選擇合作后一年半載就“消失”的企業(yè)，會選積淀深、口碑好、股東背景強(qiáng)的企業(yè)。另外，從定位上看，百融作為純粹獨立的第三方公司，與金融機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系很單純，不存在競爭關(guān)系。這些都構(gòu)成了百融在金融科技行業(yè)中立足的業(yè)務(wù)自信。

科技向善?金融科技從業(yè)者應(yīng)堅守初心

時至今日，建立起核心金融科技能力和場景能力，將這種能力輸出給金融機(jī)構(gòu)，已經(jīng)是金融科技公司的正確價值坐標(biāo)，也是實現(xiàn)社會資源價值最大化的共贏模式。

然而，在科技帶來金融效率提升的同時，也產(chǎn)生了諸多亂象，不少“偽金融科技”公司野蠻生長，以高息收入掩蓋無實質(zhì)風(fēng)險防控的本質(zhì)，違背了金融服務(wù)初心。

張韶峰表示，在行業(yè)中有一些人、一些公司，在發(fā)展過程中沒有堅守初心，發(fā)現(xiàn)其他方式“來錢更快”，但這些方式往往不合規(guī)。

“我想，最重要的是從業(yè)者要不忘初心、堅守本心，在主動接受外部監(jiān)管的同時，加強(qiáng)自律、堅守底線。牢記金融科技發(fā)展的根本目的是通過效率提升、成本下降，提供更高效、更包容的金融服務(wù)。”張韶峰強(qiáng)調(diào)。

談及對于金融科技行業(yè)的監(jiān)管，張韶峰表示，百融云創(chuàng)作為擁有創(chuàng)新能力和技術(shù)的金融科技企業(yè)，積極擁抱監(jiān)管，希望與監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作，研發(fā)監(jiān)管科技。

“我們的技術(shù)研發(fā)會同步和監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通，我們這個技術(shù)，監(jiān)管部門怎么看？有什么地方可以幫助金融機(jī)構(gòu)？以及相關(guān)技術(shù)可能給監(jiān)管機(jī)構(gòu)帶來什么問題？我們也希望監(jiān)管機(jī)構(gòu)給予我們業(yè)務(wù)上的指導(dǎo)評價。”張韶峰說。

編輯：李慧敏??lihuimin@ceweekly.cn

編審：張偉

美編：孫珍蘭