科技向善與智慧金融助推社會經濟發展

孫冰

韓開創在第十八屆中國經濟論壇上參加“科技創新 驅動行業變革”分論壇

“傳統金融機構都在持續加大對科技的投入，因為他們需要利用科技手段提升業務發展能力，發現新需求、降低成本、優化流程、開辟新業務，最終完成轉型升級。而科技企業也會尋求加深與金融機構的合作，為金融機構的業務升級提供技術支撐服務，通過創新的金融手段提升科技轉化效率，達到自身發展的需求。”12月22日，騰訊金融研究院副院長韓開創在第十八屆中國經濟論壇上表示。

金融與科技會產生巨大共振

從科技金融到金融科技，云計算、大數據、人工智能等互聯網技術與金融行業的融合發展一直是產業熱門話題。本屆論壇設置了一場主題為“科技創新?驅動行業變革”的分論壇，韓開創在分論壇上分享了自己的觀點。

“無論是‘金融科技，還是‘科技金融，其宗旨都是以技術驅動金融創新，都是一個將科技成果與傳統金融結合、融入、創新、升級的過程，從而提高金融效率，成為實體經濟發展的推動器。”韓開創表示。

韓開創認為，金融與科技不僅是一對非常匹配且能量巨大的翅膀，而且會產生共振。科技行業的發展需要金融的支持，這個共振點就是科技金融;金融行業的發展也需要科技的支持，這個共振點就是金融科技。

“金融的功能主要有清算支付、資金融通、股權細化、資源配置、風險管理、價格發現等多方面。科技一旦轉化為生產力，就更了不得，會極大地提高生產效率，從而推動經濟快速發展。任何符合發展方向的行業或者企業，只要給它插上一對金融加科技的翅膀，就會大大助推其騰飛。金融與科技不僅是一對非常匹配且能量巨大的翅膀，而且會產生巨大共振。”韓開創說。

在韓開創看來，金融科技具有強大的獲取信息、分析處理、提取應用能力，能夠最大程度減輕信息不對稱問題，有效評估小微企業的信用風險和償債能力，有效尋找金融服務的切入點，提高金融服務主動性、時效性、便捷性，有效提高金融市場有效性，提高金融資源配置的針對性，進一步減少交易成本。

金融科技將向智慧金融升級

韓開創認為，金融科技已經從單純的第三方支付、網貸平臺等的初始階段，發展到依托于人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等技術的金融科技深度融合階段，其實際應用的銀行、保險、證券等傳統金融行業都已經在不斷深入。比如，身份認證、消費金融、智能客服、智能投顧、大數據征信、大數據風控等方面，都已經出現了金融科技的實際應用，并且日趨完善。

“未來，金融科技將會向智慧金融方向發展，隨著科技在金融行業應用的深入，金融服務將向‘智慧化方向演進，以精準解決用戶的需求和體驗為立足點，以各類創新技術在金融領域的全面應用為實現條件。”韓開創說。

比如，騰訊的“智慧生活解決方案”項目就圍繞“微信支付”這一基礎運用，已經覆蓋線下數百萬門店、30多個行業，實現了對用戶日常生活場景的全覆蓋，實現了“人—信息—服務—場景”的智慧化連接。

對于未來金融科技的發展，韓開創強調，一是堅持正確的發展方向。只有堅持通過廣泛采用信息技術，促進金融產品和服務創新、提高金融資源配置效率、促進金融資源分配公平，才有更大的發展機會和空間。必須講究職業道德，同時合理控制自身風險，不能因為盲目追求利潤而誤入歧途，最終走向失敗。

二是拓展金融服務的內涵和外延，讓更多的小微企業獲得金融資源，降低獲得金融服務的成本。

三是發揮信息技術優勢，對小微企業的商業運行模式、基礎設施進行信息化、智能化改造，提升小微企業在生產經營各環節對金融資源的管理水平和使用效益。

金融科技要做“真創新”

雖然金融科技最近幾年呈現爆發之勢，但實際上，早在20世紀90年代初，花旗集團就提出了這一概念，但直到2015年前后，金融與大數據、AI、云計算等新興技術深度融合之后，才出現了大量創新應用。

韓開創認為，金融科技企業的創新離不開技術、需求和監管三大要素。

首先，創新一定是以硬核科技為基礎的;其次，創新離不開用戶需求，所有真正的創新都是以真實的用戶需求為基礎，以提高效率、降低風險為目的，否則只是“偽創新”，是違反金融安全底線的“假金融科技”。

在金融創新的同時，金融監管也不能缺失，美國“次貸危機”就是前車之鑒，只有在監管的合理規范下的金融創新，才能守住金融安全的底線。

當然，新興科技的崛起會加速金融與科技的融合，帶來更多新的變革，也給監管提出了新課題和新要求。如何在鼓勵金融創新的同時，保證公平和安全，這是個非常重要的命題。

對此，韓開創認為，科技只是工具，風險在于擁有工具的人怎么使用。金融科技和監管并不矛盾，可以相互支持共同發展。

“金融科技的良好發展，離不開監管機構包容審慎的監管，也離不開金融科技企業的創新，兩者不是對立關系。安全和創新并不是平衡的問題，安全是整個創新的底線和最重要的要求和標準，在做好諸如‘監管沙箱等監管科技試點的同時，加強金融科技的研究和運用，推動制定有關管理制度和技術標準，完善基礎設施建設，開展國內外的交流與合作。”他強調。

韓開創還特別強調，金融科技企業要堅持科技向善，用負責任的金融科技創新服務實體經濟，讓金融科技有創新、有邊界、有發展，更好地服務金融市場不同階段的需要。

“要通過‘智慧金融，讓更聰明的金融配置更廣泛的資源，服務更廣泛的領域，惠及更廣泛的階層，實現更廣泛的發展，并以此支持新的經濟增長，支持新生活實現，為實現人民群眾對美好生活的向往發揮積極而持久的作用。”韓開創說。

責編：陳棟棟??chendongdong@ceweekly.cn

編審：張偉

美編：孫珍蘭