關于我國綠色金融創新發展的探討

張育瑋

摘要：近年來，我國社會經濟的發展水平不斷提升，但是生態環保問題卻愈演愈烈，嚴重影響了人們的生活，因此做好生態環境建設尤為重要。基于這種背景下，“綠色”概念得到了政府的關注。綠色金融是指對金融行業傳統的發展模式進行改革，推動各個環節綠色化發展，將環保理念融入行業發展過程中的金融發展模式。促進金融行業綠色化發展不僅能夠提升國家環保的力度，實現社會和諧穩定，而且還能夠為我國金融行業的長遠持續發展奠定較好的基礎。那么到底什么是綠色金融、綠色金融發展面臨的機遇與挑戰有哪些，又應當如何推動綠色金融創新發展等，本文就圍繞這些問題進行詳細化論述。

關鍵詞：綠色金融;生態環保;改革;環保理念;機遇;挑戰;創新發展

改革開放以來，我國經濟發展水平全面提升，經濟體量躍居全球第二，但是整體發展方式卻較為粗放，在環境方面付出了較為沉重的代價，因此如何提升環保力度和水平已經成為當前亟待解決的問題。與此同時，在全球經濟合作不斷深入的狀況下，綠色化發展已經成為國際關注的重要議題，這也提示我國政府應當加強綠色化發展。金融行業綠色化發展是推動我國整體綠色化發展的基礎，只有做好創新發展才能夠提升金融行業綠色化發展的效果。基于此，本文將針對綠色金融創新發展方面的內容展開分析與探究，并提出具體的綠色金融創新發展策略。

一、綠色金融的概述

（一）綠色金融的含義

綠色金融又叫作生態金融，是對各種金融活動進行變革，將可持續發展理念融入其中，并將環境凈化、資源節約等引入到金融行業中，創新金融行業的服務形式，優化投資方向和投資辦法，推動資源利用率的全面提升，減少生態環境污染，最終推動經濟可持續發展的金融模式。具體來看，綠色金融主要包含綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色投資等內容。與傳統的金融發展模式相比而言，綠色金融更注重對生態環境進行保護，通過金融活動對個體行為做出規范和引導，使人們對環境保護提升重視度，推動國家綠色化發展。

（二）我國綠色金融發展的現狀

2016年是我國綠色金融發展的元年，在該年我國財政部以及人民銀行等七部委聯合引發了《關于構建綠色金融體系的指導意見》，該意見對綠色金融進行了全面化定義，即綠色金融是對綠色建筑、綠色交通、清潔能源、技能等領域的項目風險管理、運營等所提供的金融服務。同時該指導意見也為我國綠色金融發展制定了對應的發展框架，旨在通過綠色金融發展推動我國經濟的綠色化轉型。如下我們針對各個不同的金融領域分析其發展現狀。

綠色信貸發展狀況：根據相關數據信息可知，截至2017年6月底，我國21家主要銀行業金融機構綠色信貸余額達到了8萬多億元，與2013年相比有了較大幅度的提升，2018年又有新增。并且綠色信貸余額不斷增加，持續高于各個貸款余額的增速。興業銀行是我國綠色信貸實施的先行者，到2016年6月底，綠色金融融資累計投放的數額超過了9000億元，所覆蓋到的環保項目和企業超過了6000個，這些環保項目和企業所帶來的環境效益十分顯著。

綠色基金發展現狀：當前我國很多地區已經逐漸開始建立起環保基金或者綠色基金，比如湖北、河北、云南、內蒙古等，還有很多地市級也在探索綠色基金。內蒙古在2016年成立了環保基金自由自治區，政府投入的引導性資金為40億元，依據1：5的比例吸收社會資本再次放大之后，基本上基金投資規模能夠達到200億元，這對于緩解該地區環境治理資金短缺的問題具有很大作用。

綠色債券的發展現狀：我國綠色債券從2014年5月份開始加速發展，截至2017年底，我國債券市場中發行的貼標綠色債券達到了2400多億元，與2016年相比增幅達到了22%。在全球綠色債券發行總規模中我國所占據的比例達到了22%，是全球綠色債券市場發行來源最大的國家之一。

二、我國綠色金融發展所面臨的機遇與挑戰

（一）機遇

1.綠色發展理念為綠色金融的有效發展提供較好的氛圍與外部環境

當前綠色發展理念已經深入到了社會的各個層面，越來越多的人開始注重綠色發展，人民群眾的環保認知也在不斷提升，更多人員開始注重環境測評以及信息揭露，對企業的行為主動進行監督，這對于綠色金融的發展無疑是十分有利的。同時，部分大企業為了積極響應綠色發展理念開始主動將綠色發展融入自身的企業文化中，承擔社會責任。還有很多金融機構自主開始進行綠色金融嘗試，根據社會發展的現實情況推出了一系列綠色產品和服務。這些現象都說明我國綠色金融理念得到了充分貫徹與落實，社會已經逐漸形成了一股綠色發展的大趨勢，在這種背景下綠色金融將會得到更為有效地發展。

2.經過多年積累，綠色金融實踐經驗較為充足

2017年6月，我國新疆、貴州、江西、廣東等地區作為國家綠色金融創新示范區，大力發展綠色金融業務，開展了一系列綠色金融產品，推動了綠色金融的有效發展，并積累了一定的經驗。同時，我國福建、廣東、青島、北京、廈門等地區也出臺了綠色金融方面的法律文件，從融資方式、抵押擔保方式以及商業銀行創新等方面入手進行綠色金融的大力推進，取得了一定的成果。而且，不同的金融機構也在這方面進行了嘗試，為綠色金融的更好發展提供了有利條件。比如工商銀行在對分行進行績效考核的時候將綠色信貸的實施定量指標納入其中;國家開發銀行根據實際情況成立了對應的綠色信貸工作組;興業銀行發行了低碳信用卡等。這些不同層面的探索多為綠色金融發展奠定了較好的基礎，最終將會成為我國大范圍發展綠色金融的利器。

3.綠色金融主體之間基本上形成聯動

為了推動我國綠色金融的有效發展，自從2012年政府出臺《綠色信貸指引》文件以來，其他的相關部門陸續出臺了十余份相關的文件，這些文件內容較為全面，涵蓋綠色金融體系指導意見、“十三五”生態環保規劃、綠色債券、綠色信貸等各個方面的內容，已經從政策角度初步構建了科學化的綠色金融體系。各個相關部門的有效聯動，為綠色金融的快速發展營造較好的環境，提供了有利作用。

（二）挑戰

1.綠色金融體制還不是十分健全和完善

當前我國政府出臺了多個綠色金融相關的政策，在一定程度上為綠色金融發展提供了有利作用，但是總體來看，這些政策的覆蓋面通常都較窄，缺乏針對性，并且很多文件基本都停留在政策層面，沒有全面深入到法律層面，這無法為綠色金融的長遠發展提供較大的助推力。同時，在綠色供應鏈中，綠色采購和綠色金融是兩個重要的抓手，但是現實中這兩者之間并沒有有效協調起來，缺乏協助能力，很難取得實質性效果。另外，各個綠色金融主體沒有做好溝通與協作，其之間存在較為嚴重的信息壁壘現象，政策數據信息、信用數據信息以及環保數據信息等無法在各個企業、金融機構、主管部門等之間進行有效流動，信息共享度十分低下，這也會對綠色金融發展帶來不利作用。

2.綠色金融產品單一、類型較少

綠色金融要想得到大規模發展，必須要注重產品創新，不斷豐富綠色產品的種類，為各個行業都提供綠色服務。但是當前我國綠色金融產品卻比較單一，產品類型相對較少。這里我們將綠色債券作為案例進行分析，綠色債券是綠色金融中的重要內容，從2015年開始，我國證監會、發改委、人民銀行、深交所以及上交所都分布了對應的指導文件，對審核程序進行簡化，并從政策等方面入手進行優惠，推動綠色債券的快速發展，但是企業債券發行條件并沒有取得突破性進展，在總發債中金融機構所發債占據的比例達到了70%之多.并且在2016年全國總發債量中綠色債券發債量所占據的比例僅為3%。與此同時，綠色保險、綠色信貸以及綠色基金等市場發展也較為滯后，實際產品類型較為單一，發展水平不高，且沒有與市場需求有效結合起來。

3.激勵與約束機制較為欠缺

綠色金融的良好發展離不開激勵與約束機制，良好的激勵與約束機制能夠對綠色金融相關的行為進行規范，推動其發展更為科學。因此這就要求國家要根據當前我國綠色金融發展的現實情況構建對應的激勵與約束機制，引導資金從非綠色領域逐漸退出，并有效投入到綠色金融領域中。但是就當前的情況而言，我國政府卻并沒有構建綠色金融發展方面的約束與激勵機制，缺乏操作性、實踐性較強的綠色金融引導措施，這就無法為綠色金融的更好發展助力。

三、綠色金融創新發展的策略

（一）構建健全的綠色金融發展體系和制度

第一，當前我國綠色金融的發展還處于探索階段，很多政策還處于空白狀態，法律內容并不全面，頂層設計較為缺失，這就要求政府應當積極發揮主導作用，結合當前我國綠色金融發展的現實狀況進行政策的健全和完善，做好頂層設計。當然這可能需要較長的時間來摸索和探究，為了推動綠色金融體系的更為健全，在該過渡期中，綠金委、國開行等應當根據自身情況承擔一些行業指導職能，為行業的更快、更好發展助力。第二，促進綠色采購與綠色金融實現聯動，全面發揮綠色供應鏈的價值。綠色供應鏈可以對上下游相關交易進行整合，并對具體的綠色數據信息進行匯總，從而及時識別環境風險，對環境能源投資機會進行發現，這就能夠為融資提供較大的作用，推動綠色金融的更好發展。第三，要促進各個綠色金融主體有效聯系與溝通，構建對應的平臺加強其交流，推動信息共享，降低信息壁壘。比如人民銀行征信平臺應當及時進行該方面數據的收集與記錄，并將這些數據提供給對應主體使用，幫助他們更好地分析綠色金融相關企業情況，為其更好地開展綠色金融業務提供一定的幫助。

（二）創新綠色金融產品，推動產品多樣化發展

就行業主管部門而言，不僅要實現聯動，而且還要從政策方面進行突破，特別是在綠色保險、綠色信貸、綠色債券方面，要對監管方式進行轉變，對其準入門檻進行適當降低，不斷進行監管渠道的拓展。并且，還應當對金融機構進行鼓勵，推動其創新金融業務，根據市場情況及時進行產品的開發，提升產品的多樣性。當前我國五個綠色改革試驗區出臺了對應的政策，取得了一定的效果，政府可以將這些優秀的政策向全國范圍中推廣，促進各個地區更好地開展綠色金融業務，為綠色金融的更好發展提供經驗。金融機構自身也應當積極對綠色金融的價值進行研究，有效開發綠色金融創新業務，推動產品的不斷豐富。

（三）構建科學化的約束機制與激勵機制

在綠色金融發展中政府發揮著重要作用，政府只有構建科學化的約束機制和激勵機制，才能夠對綠色金融發展行為進行管控，為行業更好地發展奠定基礎。因此我國政府應當做好該方面的工作，探索行之有效的約束機制和激勵機制。比如，定期對各個金融企業的綠色金融項目進行核定，評比選出綠色金融發展較為積極、業務水平較高的企業，對其進行獎勵，提升其發展綠色金融的積極性，為企業更好地開展該方面業務提供動力。再如，從稅收等方面入手為綠色金融發展積極的機構或者企業提供優惠，增強其發展綠色金融的有效性。另外，采取有效措施提升綠色金融發展資金運用的透明性，讓廣大群眾能夠自覺對綠色金融資金進行監督，提升群眾監督的力量。

結束語

隨著我國環境問題的不斷惡化，綠色化發展引起了人們的關注，而綠色金融是綠色發展中的重要內容，因此做好綠色金融發展十分重要。當前雖然我國綠色金融的發展取得了一定的成效，但是在實際發展中依然面臨諸多問題，本文提出了一系列綠色金融創新發展的策略，希望能夠為我國綠色金融的更好發展提供參考和借鑒。

參考文獻：

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