綠色金融與精準脫貧關系探討

孫宇翔

（安徽財經大學，安徽 蚌埠233000）

1 什么是綠色金融

1.1 綠色金融的含義

綠色金融是為了更好地改善人類所居住的環境、應對全球范圍內氣候條件的改變、有效地利用各類地球資源等一系列的經濟活動而產生的金融服務。在產品種類上，其包含了綠色投資機構、綠色信貸、綠色債券、綠色資產證券等相關的金融產品以及相關的一些監管政策。

1.2 綠色金融的發展歷程

當前，綠色發展的思想已經深入人心，高效、環保、節能的發展模式得到世界各國的認可，中國作為世界經濟發展的引擎，也一直在努力推動綠色金融在國內的發展。

中國銀行業監督管理委員會率先在2008年發布了《節能減排授信工作的指導意見》,隨后國家環保總局會同中國保險業監督管理委員會聯合發布了《關于環境污染責任保險的指導意見》，“綠色信貸”“綠色保險”的基本制度已經初步形成。

中國銀行業監督管理委員會在2012年發布了《綠色信貸指引》。《綠色信貸指引》從五個方面要求各商業性金融機構從我國經濟的前瞻性角度出發，加快推動綠色信貸在我國前進的腳步，提高綠色信貸對我國經濟發展的貢獻度。

2013年，中國銀行業監督管理委員會發布了《綠色信貸統計制度》（以下簡稱“制度”），對銀行業金融機構開展綠色信貸業務進行了規范，定義并列舉了12 類節能環保項目和服務的綠色信貸統計范疇，制度的出臺標志著國內金融監管機構第一次明確了綠色金融在我國所支持的運用范圍，為商業金融機構在實際工作中搜尋資料、擬定相關的信貸管理政策、創新綠色金融產品等方面提供了制度依據。

國家發展改革委在2016年頒布施行了《綠色債券發行指引》，對《綠色債券發行指引》中涉及的綠色金融債券進行了制度規范，同時，梳理了綠色金融支持的重點領域，中國人民銀行、財政部、國家發展改革委、環境保護部、銀監會、證監會、保監會聯合發布了《關于構建綠色金融體系的指導意見》（以下簡稱“指導意見”）。指導意見的出臺使中國成為全球首個建立了較完整的綠色金融政策體系的經濟體，同年，在中國政府的大力倡導下，杭州G20 首腦峰會首次將綠色金融寫入峰會的公報，發布的《2016年G20 綠色金融綜合報告》中正式確認了綠色金融的定義、目的和范圍，報告提出了當前綠色金融所面臨的困難，并給出了七個備選方案以促進綠色金融在全球的發展壯大，該報告也成為國際上綠色金融領域的重要文件。

2017年，我國政府決定設立綠色金融改革創新試驗區，創新試驗區選擇了浙江、廣東、貴州、江西、新疆等五省（區）的部分地區進行綠色金融改革創新試驗，希望探索出一條適合我國發展模式的綠色金融發展道路。

2019年，李克強總理在政府工作報告中首次提出了“壯大綠色環保產業”，并在工作報告中明確了“加強污染防治和生態建設，大力推動綠色發展”的發展目標，提出綠色發展是構建現代化經濟體系的必然要求，是解決污染問題的根本之策。

因此，隨著政府政策的不斷出臺和發力，我國綠色金融發展有望進入發展的快車道。

2 綠色金融支持精準扶貧的路徑

解決我國農村地區貧困問題，實現全面小康是當前一項重要任務。在全面建設小康社會的關鍵時期，精準扶貧不僅要實現農村的產業振興，消除貧困，而且還要實現農村地區生態環境好轉，促進農村社會經濟的可持續發展。因此，精準扶貧應與綠色發展相協調，尤其是在運用金融政策解決地區貧困問題時，要尋找一條綠色可持續發展道路，在這方面綠色金融大有可為。一方面，綠色金融有助于精準扶貧，促進貧困地區經濟面貌的全面改善和進步；另一方面，綠色金融能助力實現鄉村振興戰略中所提出的“生活富裕”與“生態宜居”目標。

第一，要做好前期調查，了解貧困原因。貧困的原因多種多樣，一些是由于發展落后所引起的，一些是由于生活環境和自然條件惡劣所引起的，一些是由教育資源落后所引起的，一些是由于重大疾病和家庭變故所引起的。因此，綠色金融并不適用于解決所有的扶貧問題。習近平總書記強調，“我們堅持分類施策，因人因地施策，因貧困原因施策，因貧困類型施策，通過扶持生產和就業發展一批，通過易地搬遷安置一批，通過生態保護脫貧一批，通過教育扶貧脫貧一批，通過低保政策兜底一批”。習總書記的這段講話精神值得人們學習思考，綠色金融如何在實際工作中支持精準扶貧，人們也可以從這段話中找到答案[1]。

第二，在了解致貧原因的基礎上，選擇適合綠色金融幫扶的領域。在精準扶貧工作中，綠色金融不是萬能藥，不能解決貧困地區面臨的所有貧困問題，而且綠色金融解決精準扶貧問題，也需要政府、各商業性金融機構的主動作為，才能推動綠色金融與精準脫貧的有效協調，應著眼于供需平衡的有效對接。如果貧困地區適合“生態扶貧”和“生產就業扶貧”，就可以充分利用綠色金融作為提供金融服務的有效手段之一。在一些地區，通過開辦特色農家樂、建立特色生態農莊、發展特色農村休閑度假區、增加對農村生態環境的保護投入都是綠色金融可以提供服務的對象。當前，生態環境就是生產力這一理論也得到了社會的認可，改善生態環境可以吸引外來投資和幫助貧困地區村民就業，同時，改善生態環境還可以增加綠色金融服務的有效供給，對支持農村地區經濟發展和提高就業率方面都發揮著重要作用。經濟發展和生態環境的改善，可以起到相互促進的作用[2]。

第三，發揮政府在發展綠色金融工作中的指引作用，加大力度發展普惠金融。如果政府在發展綠色金融工作中的作用發揮得好，那么綠色金融可以成為精準扶貧工作的助推器，政府通過宣傳綠色金融知識，制定扶持綠色金融、普惠金融發展的政策，從而為吸引商業性金融機構前來發展鋪平道路，這些前期的投入成本也是十分巨大的，也只有政府的前期投入精力，引導綠色金融發展，才能改善貧困地區基礎條件，才能為金融機構發展綠色金融提供便利，才能使其后期積極主動地提供相應的服務。因此，發展綠色金融離不開政府的支持，需要在政府的引導和支持下，為貧困地區提供綠色金融服務。

第四，進一步優化基礎設施，為綠色金融提供優良的發展環境。貧困地區發展水平落后，落后就存在管理上不完善、發展理念不先進、基礎設施破舊等一系列問題。因此，有關部門要加大農村貧困地區的基礎設施投入，如修建公路、做好綠色生態保護工作、引進商業性金融機構、強化農村社會信用信息體系建設，這些都是發展綠色金融的基礎性舉措。除了這些看得見設施外，還要從思想認識層面進行提高，要提高貧困地區群眾的綠色金融意識，讓其從思想認識高度明白良好的生態環境也可以給其帶來收益，從而讓群眾正確認識環境保護與地區經濟發展之間的關系，增強環境保護的意識，通過發展綠色金融，幫助群眾實現自力更生，實現良性循環，從而實現脫貧的目標。對于貧困地區的企業，要向企業宣傳綠色發展理念，不能因為短期對經濟效益的追求，而忽視了長期的可持續發展。對商業性金融機構來說，在貧困地區開展綠色金融服務不僅是響應國家的號召，還可以通過開展綠色金融服務宣傳企業形象，從而讓更多的人了解和認識企業。目前，金融機構之間的競爭也十分激烈和殘酷，通過開辟新市場，掌握主動權，搶占發展的藍海，對于金融機構來說也顯得尤為重要。對于政府來說，通過在精準扶貧工作中引導、支持和監督貧困地區發展綠色金融服務，可以緩解地方財政的壓力，可以促進地方經濟持續健康發展[3]。

第五，主動作為，共同推動綠色金融的發展。首先，作為提供服務的商業性金融機構，要主動樹立綠色發展的意識，增強貧困地區環境保護的社會責任感，將綠色理念真正融入企業的業務發展中，對于不符合標準的項目堅決放棄。其次，針對貧困地區發展綠色金融的資金問題，各銀行業金融機構要爭取設立專項資金，專款專用，要積極探索扶貧開發貸款的抵押模式，如住房抵押、林權抵押、生態種植園抵押等，甚至相關的金融監管機構也可以與地方政府一同進行廣泛地調研，建立相應的規章制度，支持金融機構擴大對貧困地區的貸款投放比例。除綠色信貸外，還可以發展綠色農業保險、產業發展基金、綠色信托產品等。為徹底消除貧困所提供綠色金融服務，離不開政府的主動作為，這也是世界上其他國家發展綠色金融的經驗，為了提高金融機構的積極性，使其積極參與扶貧開發，對于綠色金融項目條件、銀行業金融機構發展綠色金融的資本補充、監管機構在檢查中對綠色金融不良貸款的容忍度等方面制定具有差異化的監管和激勵政策顯得尤為重要。在實際操作中，還應改善金融機構風險分擔比例，要特別重視金融機構綠色金融業務的風險傳導和平衡機制，完善商業性金融機構在綠色金融服務過程中的信息對外披露以及金融機構在推動綠色金融精準扶貧過程中的業績考核，從而提高商業性金融機構對參與綠色金融精準扶貧工作的熱情，降低參與的風險，實現可持續的發展。

3 需要解決的問題

綠色金融與精準脫貧有著密切的聯系，綠色金融應當在實際工作中，為當前的精準扶貧工作提供更加精準的服務。但實際情況是綠色金融對精準扶貧的貢獻度還沒有想象中的那么大，原因主要體現在以下幾方面。

第一，基礎不完善。首先，在制度方面，對于促進綠色金融支持精準扶貧工作的相關制度還不夠完善，而制度上的不完善會影響到一些商業性金融機構推動綠色金融、參與精準扶貧工作的積極性。就目前實際情況來看，雖然在國家層面已經有了較為完善的發展規劃，但當前涉及綠色金融的相關法律法規仍不完全適合農村地區金融發展的實際情況。尤其是在普惠金融發展方面，普惠金融針對的主要是金融服務的最薄弱地區，所以必然要求政府在制度上給予保障，但普惠金融在實際發展的過程中，地方政府、金融監管部門沒有形成合力，工作中往往存在著各吹各的調、各唱各的號的現象，普惠金融工作缺少統一的主管機構。其次，發展綠色金融的相關基礎性服務建設滯后，如建立綠色環境信息公開制度、建立綠色金融風險防范機制、相關的保險政策等問題。如果在操作中，這些問題得不到有效的解決，綠色金融相關的業務就難以得到快速的推廣和發展，商業性金融機構在利用綠色金融參與貧困地區的精準扶貧過程中的風險和難度將會加大。而對于貧困地區的企業而言，通過使用綠色金融助力發展的希望也會打折扣。

第二，當前綠色金融在支持貧困地區精準扶貧的金融產品創新方面顯得不足，從我國綠色金融的發展情況來看，綠色金融主要服務于一些大公司的環保項目。對于一般的中小企業和個人來說，得到綠色金融的支持難度較高，在貧困地區，如果想要獲得適當的綠色信貸支持，實現可持續的脫貧攻堅，難度也比較大。在發達國家，綠色金融不僅覆蓋企業，也覆蓋個人。一方面，綠色金融的產品種類十分繁多，這些產品不僅包括銀行貸款，還包括金融租賃、發行綠色債券、綠色證券等；另一方面，也有多種多樣的資金渠道來源，例如，涉及氣候變化的，會有相關的氣候變化基金，涉及碳排放的，會有碳排放基金，等等。因此，綠色金融應加快金融創新的步伐，讓綠色金融的產品能夠滿足不同社會群體的資金需要，增強產品的針對性，從而適合貧困地區的地域特點[4]。

第三，在精準脫貧過程中，發展綠色金融的意識還不強。對于商業性金融機構來說，由于其存在著企業經營利潤指標的考核，往往會特別重視短期的經營效益，如果在發展綠色金融業務的過程中，產生較大的虧損，商業性金融機構往往會止步不前，或者干脆放棄在貧困地區開展綠色金融業務。所以相關金融機構應在牢牢掌控信貸風險的前提下，可以通過降低準入門檻、優化手續流程和金融產品創新，平衡綠色金融與精準扶貧之間的關系，以提高綠色金融的服務水平。對于當地的政府而言，雖然綠色金融會給貧困地區帶來大量的資金，會幫助貧困地區得到快速的發展，但是在發展綠色金融的前期，還是有大量的工作需要完成，如完善地方的基礎設施建設、建立農村社會信用體系，這都是需要一以貫之、久久為功。所以政府如果沒有很強的意識，那么很容易出現半途而廢的現象。

4 進一步的改進措施

第一，進一步發揮地方政府在推動綠色金融發展過程中的能動作用。首先，在工作中，政府要加大綠色金融在貧困地區的知識普及力度，完善相關的基礎設施建設，為綠色金融發展創造必要的環境條件；其次，要加強對促進綠色金融發展的制度設計，從而推動綠色金融又好又快地發展，如項目準入門檻、項目政策性擔保制度、項目貸款貼息制度以及對開展綠色金融業務的金融機構貸后監管，等等。

第二，金融監管機構要積極督促金融機構提供綠色金融服務。首先，當地的人民銀行、銀保監局要加強對轄區內各商業性金融機構的政策指導，不斷推進金融機構加大對精準扶貧領域綠色信貸和綠色保險的支持力度；其次，建立綠色金融扶貧管理新機制，逐步形成以扶貧再貸款和小額貸款為主的綠色金融支持機制，更好地為貧困地區精準脫貧服務。

第三，發揮金融機構的主觀能動性，當地的農村商業銀行、村鎮銀行等，要積極向當地的人民銀行分支機構申請再貸款，發展綠色金融產品。綠色金融產品重點投向當地的農業龍頭企業、農業合作社、涉農小微企業，要制定相應的綠色金融精準扶貧行動方案，主動合作。當地的保險公司要積極提供適合本地區特點的保險產品，如種植保險、養殖保險等，實現對貧困戶的保險產品全覆蓋，增加貧困戶抵抗風險的能力[5]。

第四，創新綠色扶貧產品和服務。首先，對于貧困地區，要通過建立綠色金融助推精準脫貧示范區來發揮帶頭示范作用，從而帶動綠色金融的發展。要豐富綠色金融產品，各金融機構要積極開展研究，向上級機構匯報貧困地區的特點和發展業務所需要的政策、人員、設備、資金支持，加大創新力度，增加綠色金融產品種類，加大對相關農業龍頭企業的綠色金融服務力度。其次，要整合現有的科技手段，提高服務效率，可以根據需要將大數據、云計算等最新技術整合到業務的發展中，優化綠色金融運營效率，給優秀的、有發展潛力的企業提供更加便捷的服務，從而降低融資成本。