關(guān)于防范互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙的建議

張?zhí)N

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙案件頻發(fā)，詐騙手段日趨專業(yè)和多樣，受害面廣，不僅危害公共安全，如控制不及，還易引起群體性事件，造成社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)。因此加強(qiáng)防范互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙的工作迫在眉睫。

當(dāng)前主要面臨的問(wèn)題有：一是犯罪主體公司化特征明顯。犯罪主體往往采取公司制運(yùn)作模式，辦公地點(diǎn)多選擇核心商業(yè)區(qū)，運(yùn)用媒體宣傳，以金融創(chuàng)新概念為噱頭，使得詐騙行為更具迷惑性。二、詐騙手段規(guī)避法律意識(shí)強(qiáng)。采用貌似規(guī)范、合法的簽約程序和復(fù)雜的合同文本，欺騙投資人并在案發(fā)后借以規(guī)避法律制裁。三、被詐騙人金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)弱。被詐騙人盲目聽信“保本付息”宣傳，為追求高收益而忽視潛在的高風(fēng)險(xiǎn)。四、被詐騙人集訪鬧訪現(xiàn)象多。案發(fā)后被詐騙人血本無(wú)歸，希望通過(guò)給司法機(jī)關(guān)和政府部門施加壓力實(shí)現(xiàn)愿望。

造成這些問(wèn)題的原因主要有：

一、從政府監(jiān)管層面來(lái)說(shuō)，一是工商登記審核缺位，喪失事前監(jiān)管先機(jī)。對(duì)于理財(cái)公司登記審核，并未納入特殊行業(yè)進(jìn)行規(guī)制。對(duì)于變更登記異常的情況，敏感性不夠，無(wú)法跟蹤監(jiān)管。二是集資行為事中監(jiān)管缺少，危害后果擴(kuò)大。缺乏對(duì)投資理財(cái)行業(yè)從業(yè)人員個(gè)人信用等關(guān)鍵信息的記錄、跟蹤和共享；評(píng)選審查缺位，互聯(lián)網(wǎng)金融獎(jiǎng)項(xiàng)多帶有一定的政府背景，極具迷惑性。三是信息保護(hù)措施欠缺，導(dǎo)致個(gè)人信息流失。金融機(jī)構(gòu)對(duì)于內(nèi)部從業(yè)人員監(jiān)管不夠，公民信息易于通過(guò)購(gòu)買等非法手段獲取。

二、從金融政策層面來(lái)說(shuō)，一是民間投、融資需求與傳統(tǒng)金融模式之間的矛盾。小微企業(yè)融資難制約其發(fā)展，而民間有大量閑散資金，不法分子趁機(jī)借金融創(chuàng)新之名，許以高利，行騙取資金之實(shí)。二是金融創(chuàng)新發(fā)展與金融監(jiān)管法律制度滯后之間的矛盾。網(wǎng)絡(luò)新型融資行為層出不窮，金融法律法規(guī)相對(duì)滯后，立法難以前瞻全覆蓋，被不法分子鉆了制度漏洞。三是多頭監(jiān)管與監(jiān)管主體不明之間的矛盾。由于互聯(lián)網(wǎng)金融行為特質(zhì)，涉及管理主體多，容易導(dǎo)致監(jiān)管主體不明、職責(zé)界定不明，使得輕微違法違規(guī)行為極易演化為金融犯罪行為。

三、從社會(huì)引導(dǎo)層面來(lái)說(shuō)，一是媒體責(zé)任意識(shí)淡薄，變相成為虛假宣傳推手。媒體在選擇傳播內(nèi)容時(shí)，對(duì)內(nèi)容的真實(shí)性和投放主體未能審慎核查，無(wú)形中成為虛假宣傳的工具。二是金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳不夠，導(dǎo)致投資損失類信訪問(wèn)題突出。有關(guān)職能部門未能起到有效引導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)提示的作用，多數(shù)投資人對(duì)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有足夠的心理準(zhǔn)備。而某些公眾人物和相關(guān)媒體的跟風(fēng)炒作，起到推波助瀾的作用。

對(duì)此，我提出以下建議：

一、注重源頭防范。一是拓寬正規(guī)投融資渠道。打造具成本優(yōu)勢(shì)的多樣化信貸產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)信貸需求。推出多層次多種類的投資產(chǎn)品，積極引導(dǎo)公眾通過(guò)合法渠道投資。二是健全金融監(jiān)管法律體系。不斷完善金融法律體系，優(yōu)化金融監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)由靜態(tài)監(jiān)管向動(dòng)態(tài)監(jiān)管轉(zhuǎn)變。三是加快完善社會(huì)信用體系。依托“信聯(lián)”，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域、跨行業(yè)的信用體系共享，形成“守信獲益、失信難行”的社會(huì)環(huán)境。四是構(gòu)建公民信息保護(hù)機(jī)制。重視數(shù)據(jù)維護(hù)和應(yīng)用，確保金融信息安全，完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，防止消費(fèi)者信息泄露。

二、健全一體化防控體系。一是加強(qiáng)動(dòng)態(tài)監(jiān)管，加大日常排查力度。職能部門加強(qiáng)監(jiān)管，排除監(jiān)管盲點(diǎn)，加大跨境金融監(jiān)管合作力度，跟蹤、掌握異常資金去向。一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，迅速予以查處。二是舉辦展覽與評(píng)選活動(dòng)時(shí)，加強(qiáng)對(duì)參評(píng)單位的審查力度。廣告媒體對(duì)于涉及投資理財(cái)?shù)冉鹑趶V告投放，采取更加嚴(yán)格的審查措施。中介服務(wù)組織提供服務(wù)時(shí)，審慎審查，加強(qiáng)與司法機(jī)關(guān)的溝通協(xié)調(diào)，共同預(yù)防犯罪。

三、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育宣傳。司法機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)聯(lián)手相關(guān)媒體加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育和宣傳。選擇典型金融犯罪案例予以重點(diǎn)報(bào)道和剖析，增強(qiáng)社會(huì)公眾的防范意識(shí)，提高識(shí)別金融詐騙陷阱的能力。引導(dǎo)金融消費(fèi)者培養(yǎng)正確的投資理念，培育一個(gè)以投資有風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)必自負(fù)的契約精神為主導(dǎo)的金融投資環(huán)境。

〔作者系市人大代表，市交通委員會(huì)計(jì)劃財(cái)務(wù)處（審計(jì)處）副處長(zhǎng)〕