財產保險公司技術效率及其影響因素

■ 周海峰（英大泰和財產保險股份有限公司北京分公司）

過去，財產保險公司的廣泛管理無法滿足市場競爭的需求。改變管理模式，提高競爭力已經成為公司經理人的重大挑戰。效率作為衡量投入與產出之間關系的概念，這是對相關的公司的各個方面的全面的反映，這其中包括市場競爭力，投入產出能力和可持續發展能力。通過分析對這些因素的分析，可以有助于對管理人員了解公司的經營狀況提高競爭力水平，并根據分析結果采取相應的措施，提高公司的效率和競爭力。因此，研究中國財產保險公司的效率對于促進中國財產保險業的發展具有重要的現實意義。

一、財產保險公司技術效率的現狀分析

在我國加入世貿組織之前，財產保險公司仍采用廣泛的商業模式。在我國加入WTO之后，財產保險公司不得不通過降低設計標準的辦法去面對我國逐漸激烈的競爭環境，同時還需要消除公司的商業模式，這樣才能提供公司在激烈的競爭環境的保持很高的地位。一個公司的綜合實力具體的體現主要表現為超高的工作效率。所以為了能夠使得財產保險公司能夠更好地發展，跟進時代的腳步，我們首先要進行研究的就是公司的效率問題。

二、影響財產保險公司技術效率的因素

（一）宏觀經濟環境

宏觀的經濟運行環境對于財產保險公司的效率的方方面面都有著很大的影響，同時宏觀的經濟環境本身就有著很大的可變性，讓人捉摸不透，所以這樣一來對于保險公司也造成了很大的影響。

（二）稅收法律的政策變化

我國的產業政策的經濟結構無時無刻不在發生著變化，與此同時法律和政策也隨之變化。將修訂和完善舊的法律和政策，并發布新的法律和政策。在財產保險公司的經營和發展過程中，如果政策發生變化，那么相對應的指定的可行性計劃也需要做出相應的改變去應對法律政策的變化，從某些方面這也限制了技術效率的提高。

（三）產品結構

一份保險的產品結構對于公司來說對應著不同的營銷手段，每一份保險都有對應的自己的特點，在市場中的生存環境也是不同的，成本也是不同。為了降低相關產品的風險，公司應該勇于開發新的保險，以便在第一時間占領市場，然后促進其他保險的銷售，即實現產品結構的多樣化。

（四）工作人員的主觀性和片面性

財產保險公司的工作很復雜，公司的員工需要運用多方面的知識，包括但不限于會計，稅法，財務。公司的相關的工作人員需要去判斷選擇哪種方案以及采用哪種技術策略。但是公司員工對相關方面的只是了解不到位的話，將直接影響財產保險公司的發展。員工的主觀性和偏執性有兩個主要原因。一是對保單的了解不到位，導致對相關保單的理解背離，影響財產保險公司的技術效率。二是員工不能靈活運用相關政策，導致執行僵化。

三、促進財產保險公司技術效率提升的對策

（1）轉變思想觀念，樹立風險意識在考慮公司經營環境有可能發生變化的情況下，不僅僅要做好公司的規劃，還需要做出合理的公司安排，因此風險始終存在。所以，公司的人員需要時刻保持警惕的態度，有著十足的危機意識，去面對可能到來的風險，在實施各種政策措施時，要綜合考慮可能出現的風險，然后做出提高技術效率的決策。

（2）關注政策變化，建立信息資源庫

相關的財務保險公司需要更加關注政策變化，并準確地了解它們。同時，相關的公司需要去建立相對應的信息庫。并在實際工作中靈活運用，降低財產保險公司的風險，為提高技術效率做好準備。

（3）重視對財產保險公司員工的培訓，提高員工素質

金融企業員工素質越高，技術效率也就越高。因此，要重視人才培養，提高綜合素質。

（4）綜合衡量不同方案，降低財產保險公司的風險

財產保險公司在進行規劃之前，應綜合考慮，權衡利弊，選擇最佳方案，從而減輕公司的稅務負擔。

（5）建立溝通機制，加強財產保險公司的聯系與溝通

加強與財產保險公司的溝通，保持聯系。在作出重大決策時，要聽取意見和建議，積極創造條件，提高財產保險公司的技術效率。

四、互聯網對于財產保險公司技術效率的影響

互聯網對保險業來說，重新界定了傳統保險業的基礎和經營環境，為傳統保險業的改革和發展帶來了新的機遇。與傳統的保險相比，網絡保險更注重用戶體驗，更容易交換信息。同時，互聯網保險行業參與者的多樣性，包括傳統保險公司，專業互聯網保險公司，大型互聯網公司和大量社會資本參與的互聯網保險創新服務平臺，為企業帶來了各種機遇。網絡保險的興起具有典型的技術溢出效應特征，主要體現在示范模仿效應和競爭效應上。因此在經營模式上的創新，在產品上的創新，在渠道上的創新，在服務上的創新，以及在組織結構上的創新都是非常有必要的。

競爭效果體現在互聯網保險行業參與者的多元化以及各種力量之間對保險行業資源的競爭中。傳統保險公司面臨更大的競爭。在面對激烈的競爭的同時，還對于傳統的保險公司有利的是有助于他們去擺脫當前的保險行業的格局。保險行業格局的變化，這給當今的保險業注入了新鮮的血液，提供了新的動力。使得傳統的保險公司不得不進行轉型升級，才能更好的適應當今的環境，提高自己的競爭地位。

在“互聯網+”的背景下，將簡化保險公司的運作流程。目前公司的保險的銷售不僅僅是存在于相關的平臺上。它存在于更大的功能是可以手機并且分析用戶的相關的行為，去掌握客戶的信息，進而去了解客戶的需求。從而為客戶去選擇相應的保險產品。通過對大數據信息的分析，保險公司對不同用戶的客戶行為做出反應，從而幫助保險公司更好地了解客戶的需求和行為。

（一）在產品研發層面

在新產品開發時間方面，互聯網大數據時代的背景使保險公司能夠通過云計算和大數據盡快獲得最新的市場發展。從開發成本的角度來看，借助互聯網技術，可以以較低的成本分析用戶需求，從而降低了開發新產品的成本，并以較低的成本通過互聯網向客戶展示和分發。從產品質量的角度看，很容易將數據分析的特點與互聯網相結合，從而去得到一種有著很高質量的保險產品。

在眾多的保險公司的新產品中，創新性最好的，最能夠讓人眼前一亮的產品就是情景保險，互聯網保險的發展可以促進保險產品的多樣性。隨著人們生活水平的提高，人們遇到的新的場景也在不斷的增加，不斷地變化，幫助保險公司加快發展多樣化的新保險產品。

（二）在產品銷售層面

傳統的保險公司所依賴的營銷方式大多采用高成本、低效率的營銷策略，而發展網絡保險業務的營銷手段可以充分利用互聯網的高透明度、便捷性和共享性等優勢。它大大降低了保險公司的各個方面的成本。在營銷渠道中，透明的產品信息以及信息不對稱的風險是吸引越來越多消費者選擇網絡營銷的關鍵因素。

（三）在客戶維護方面

發展網絡保險業務，可以充分發揮一小群人的長尾效應，分散保單時間和保費，使過去沒有保險能力的人也可以參加保險。另一方面，大數據可以為金融產品和金融服務在客戶需求、市場透明度方面的創新提供新的思路和渠道。利用互聯網大數據，使保險公司更準確地去了解新風險，更容易獲取大量客戶信息，從而更準確、更科學地定位客戶對保險產品的新需求，提高交易率，有效地促進保險公司全要素生產率的提高。最后，隨著網絡保險業務的興起，保險公司需要轉變一下自己的經營模式，從“價差模式”轉變為“服務模式”，從“顧客思維”轉變為“用戶思維”。這樣才能通過準確開發更多定制的保險產品，達到改善消費者的體驗，滿足他們的個性化需求，提高客戶服務的質量的目的，從而提高保險公司的效率。

五、結語

對于財產保險公司的技術效率來講，也存在很多的影響因素，在實際的工作中，需要根據實際的因素去采取相對應的措施，提高財產保險公司的技術效率。同時，我們還應該順應時代的發展，在互聯網的沖擊下，建立信息化工作模式，利用互聯網技術的發展進一步提高財產保險公司的技術效率。