淺析中國農(nóng)村存在的金融問題及對策

譚雅藍

摘 要： 農(nóng)村金融在我國現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中處于核心地位，其中存在的金融問題嚴重影響著農(nóng)村經(jīng)濟，為了提高農(nóng)民收入和實現(xiàn)社會主義新農(nóng)村建社，領導干部一定要重視金融問題。本文就中國農(nóng)村普遍存在的金融問題進行分析并提出相應解決措施，希望能夠給予即將從事農(nóng)村金融行業(yè)的高中生一些切實可行的借鑒。

關鍵詞： 中國農(nóng)村；金融問題；高中生

前言：

隨著時代的發(fā)展，社會的進步，傳統(tǒng)的農(nóng)村金融制度已經(jīng)不適應新時期的經(jīng)濟發(fā)展要求，農(nóng)村領導干部必須對金融制度進行改革和創(chuàng)新，并結(jié)合現(xiàn)代理念和技術(shù)改變農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和組織形式，及時發(fā)現(xiàn)并解決農(nóng)村金融問題和風險，使其能夠符合時代發(fā)展要求，進而推動我國整個農(nóng)村經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展。

一、改變傳統(tǒng)經(jīng)濟觀念，完善農(nóng)村金融體系

隨著社會主義新農(nóng)村建設的不斷推進，農(nóng)村公共產(chǎn)品和生產(chǎn)性資金等方面的金融需求也不斷加大，但是因為受到農(nóng)村金融體系不完善和領導干部思想陳舊、落后等因素的制約，致使農(nóng)村金融市場的功能無法有效發(fā)揮，對農(nóng)村居民獲得基本的金融服務極為不利。另外，目前我國農(nóng)村開展金融業(yè)務的方式、金融機構(gòu)的管理形式以及指導農(nóng)村金融發(fā)展的思想觀念都是直接復制城市金融發(fā)展模式，由于農(nóng)村金融的實際發(fā)展要求與城市金融和工商金融的實際要求不同，使用城市金融發(fā)展模式無法與農(nóng)村層次性資金需求的實際經(jīng)濟發(fā)展情況相符合，導致農(nóng)村金融在發(fā)展過程中經(jīng)常出現(xiàn)資源配置不合理的問題。

因此，農(nóng)村領導干部首先應當改變傳統(tǒng)的經(jīng)濟思想觀念，通過利用互聯(lián)網(wǎng)或者多媒體開拓獲取現(xiàn)代經(jīng)濟金融知識和思想理念的渠道，結(jié)合時代發(fā)展要求提升自身金融意識層次，形成先進且具有時代感的金融理念，鼓勵農(nóng)村居民和領導干部共同提高、共同進步[1]。其次，還應構(gòu)建并完善多元化、多層次的金融體系，健全農(nóng)村金融征信體制，為農(nóng)村金融發(fā)展提供良好的發(fā)展環(huán)境，因此農(nóng)村領導干部可以借鑒以下幾點建議：第一，由于我國農(nóng)村居民對金融的需求是多方面的，所以在進行農(nóng)村金融改革時應當先加強農(nóng)村信用法律體系的建設，使農(nóng)村信用社有能力為金融匱乏地區(qū)農(nóng)民以及小規(guī)模生產(chǎn)者提供經(jīng)濟資源；第二，要充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策性金融服務作用以及農(nóng)業(yè)金融的基礎性、保障性和主導性，從而實現(xiàn)調(diào)整農(nóng)村組織結(jié)構(gòu)、增加農(nóng)民收入的目的，進而提高農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的市場競爭力，化解農(nóng)業(yè)金融的經(jīng)濟風險；第三，結(jié)合農(nóng)村實際發(fā)展情況完善金融體系，重視金融機構(gòu)在農(nóng)村金融發(fā)展中的主導作用，開發(fā)獨具特點的農(nóng)村信用金融產(chǎn)品，開放金融征信數(shù)據(jù)，根據(jù)信用等級為農(nóng)民提供無抵押貸款，以此為農(nóng)民經(jīng)濟發(fā)展提供資金支持，從而促進農(nóng)村金融的發(fā)展。

二、建立金融監(jiān)管制度，防范農(nóng)村金融風險

我國農(nóng)村目前存在的金融風險問題較為嚴重，而金融風險產(chǎn)生的原因主要有：第一，農(nóng)村合作金融機構(gòu)經(jīng)營理念落后，盲目追求金融存款規(guī)模而不顧金融風險發(fā)生的可能性，經(jīng)營服務也無法滿足農(nóng)民的多樣化金融需求，金融風險的防范能力較低；第二，農(nóng)村金融機構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)不科學，內(nèi)控機制不合理，金融人員的決策權(quán)、監(jiān)督權(quán)以及執(zhí)行權(quán)沒有做到完全分離，使得金融機構(gòu)各部門之間無法實現(xiàn)有效制衡，極易出現(xiàn)因私廢公的現(xiàn)象；第三，農(nóng)村金融相關法制法規(guī)不健全，監(jiān)管制度不完善，監(jiān)管方式較為落后，因為農(nóng)村金融主體多數(shù)缺乏基本金融法律知識且法制觀念極為淡薄，又因為農(nóng)村金融監(jiān)控機構(gòu)缺乏完善的監(jiān)管制度，使得金融機構(gòu)和農(nóng)民應對金融風險的能力較差。

因此，農(nóng)村領導干部必須加快金融監(jiān)管制度的家里和完善，明確各種農(nóng)村金融主體的法律責任、義務、權(quán)利以及監(jiān)管、處理方法，從而加快農(nóng)村金融改革的進度，增強農(nóng)村金融防范金融風險的能力，為解決農(nóng)村金融風險問題提供完善的法律基礎。其次，在建立金融監(jiān)管制度時應當消除城鄉(xiāng)差別，出臺包含農(nóng)村金融合作法、小額信貸發(fā)以及保險法等經(jīng)濟法律在內(nèi)的農(nóng)村金融制度體系，避免因過度重視城市發(fā)展而忽視農(nóng)村經(jīng)濟的情況發(fā)生[2]。再者，由于農(nóng)村金融風險多數(shù)與金融機構(gòu)和農(nóng)民緊密相連，只有使用具有強制性和約束性的法制法規(guī)才能保證農(nóng)村金融的可持續(xù)發(fā)展，因此在建立監(jiān)管機制時應當將金融機構(gòu)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、風險管理水平以及資本投資方向、資金充足性作為重要監(jiān)察點，降低金融活動的風險。

三、健全經(jīng)濟服務體系，提高金融人員素質(zhì)

由于農(nóng)村經(jīng)濟服務體系不完善、政策性金融機構(gòu)尚未建立、金融服務人員素質(zhì)較低，導致我國農(nóng)村金融業(yè)務服務規(guī)模較小，財政資金、金融資金和投資資金外流情況嚴重，嚴重制約著農(nóng)村金融的發(fā)展。另外，因為我國農(nóng)村金融服務需求無法滿足農(nóng)民的金融需求，使得民間資本缺乏回流渠道，導致農(nóng)村資金配置效率低，對農(nóng)村金融的穩(wěn)定發(fā)展極為不利，容易引發(fā)農(nóng)村金融矛盾。因此，農(nóng)村領導干部應當健全經(jīng)濟服務體制，健全農(nóng)村資金回流激勵機制，鼓勵農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)延伸經(jīng)濟服務，建立農(nóng)村金融服務網(wǎng)點；要求金融服務人員努力提高自身職業(yè)道德素養(yǎng)以及對金融市場變動的敏感性，以便能夠為農(nóng)民提供更好的金融服務。

結(jié)束語：

綜上所述，當前我國農(nóng)村金融仍然存在思想觀念落后、金融體制不完善、監(jiān)管力度不足且金融工作人員素質(zhì)較低等問題，為了提高農(nóng)民生活水平和質(zhì)量，促進我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟整體發(fā)展，農(nóng)村領導干部必須結(jié)合時代發(fā)展要求更新指導思想、完善金融制度和體系，加強金融監(jiān)管力度并提高金融人員的綜合素質(zhì)。

參考文獻

[1]黃益平，王敏，傅秋子，等.以市場化、產(chǎn)業(yè)化和數(shù)字化策略重構(gòu)中國的農(nóng)村金融[J].國際經(jīng)濟評論，2018（03）：106-124+7.

[2]王婷婷，楊亮.中國農(nóng)村普惠金融發(fā)展中的問題與對策研究——基于互聯(lián)網(wǎng)金融的運用視角[J].華北金融，2017（01）：44-49.