我國物流金融的發展現狀及對策分析

郭文 張爽 許慧

摘 要：物流金融是決定物流企業是否成功的核心，雖然在我國發展較晚，但發展十分迅速，物流金融的發展拓寬了金融機構的業務范圍，提高了物流企業的服務能力，促進了企業的盈利能力。首先對物流金融進行了詳細的概述，接著通過分析我國物流金融發展現狀中存在的缺乏服務意識、融資效率低、配套環境不完備、缺乏專業性人才等重要問題，并結合國外的先進經驗啟示，提出了提升物流金融服務意識，完善政策法規環境的對策建議。

關鍵詞：物流金融;物流銀行;物流企業

中圖分類號：F25 文獻標識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2019.09.014

1 引言

當今這個互聯網經濟的時代，物流與金融行業在促進國民經濟發展中起著至關重要的作用，物流金融更是其中不可或缺的部分。物流金融是物流服務和金融服務相結合之后的產物，是在物流行業的迅猛發展、中小企業的高速發展、金融機構逐漸增強的創新意識、企業以追求共贏為目標的背景下產生的。

當今是一個互聯網發展迅速并且金融占據著主導地位的時代，如何促進物流和金融這兩個行業的融合以及高速發展是亟待解決的問題。應該以物流金融為媒介，緊密的把物流行業與金融行業連接在一起，相輔相成，共同促進達到一個“1+1>2”的局面。因此本文對物流金融的特點和發展現狀等進行了相應的研究，發現其自身存在的缺少專業型人才，融資主題單一等問題，通過在制度環境、行業環境等與國外進行對比分析并且通過對幾個國家發展物流金融的過程進行研究，從中吸取經驗與教訓然后提出了發展我國物流金融的相關建議。盡快克服物流金融自身的問題，對我國經濟的快速發展是十分必要的。

2 物流金融的概述

2.1 物流金融的含義

物流金融指在面向物流業的運營過程中，通過開發和創新金融產品，并且將其應用于實踐，使其有效地調節物流領域中資金的運動和流通。物流金融是一種金融業務，其扮演的角色就是為物流業提供融資，結算，保險等服務。由于物流行業的不斷發展催生了物流金融，物流金融包括了三大主體，分別是：物流企業、金融機構以及客戶。物流與金融的相互融合對于社會商品的流量是特別有利的，同時起到了支持的作用，使流通體制的改革也進一步得到了改善。現在物流金融已經成為了我國金融機構的一項重要的金融業務，并且也會逐漸展現出來。

隨著物流金融行業的不斷壯大，其模式也呈現出了多樣化的特征，具體有以下四個特點：

第一，規范化。規范化主要表現在要按照國家規定的相關的質押物指標來檢驗質押物是否合格，對質押物進行監督的主體主要是物流企業。

第二，信息化。物流金融的發展最主要依靠的是技術的發展，只有技術發展水平到了一定程度，才能支撐物流金融的發展。各個主體之間的信息交流都離不開信息技術，尤其是物流企業監督和管理質押物時更需要借助網絡將信息及時的發送給金融機構和融資企業。

第三，靈活性與廣泛性。靈活性與廣泛性主要表現在：一方面是物流金融業務服務的客戶眾多，質押物只要符合國家規定的標準，都可以參與到物流金融業務中去。只是質押物的種類和企業的資金規模決定了融資的方式和融資的金額。另一方面是物流金融質押物有著很廣的范圍，選擇的空間也很大。只要物流企業和金融機構所認同的物品都可以用開當當質押物，而金融機構和物流企業也可以靈活地選擇質押物以降低其自身的金融風險。

第四，服務性。在物流金融服務發展的過程中，不論是金融機構還是說物流企業，它們都是服務于企業的。金融機構通過提高自身的服務水平和創新金融服務在開發更多新客戶的同時維持住原有的客戶。

2.2 發展物流金融的意義

第一，拓寬金融機構的業務范圍。企業的固定資產，負債率，凈資產及其企業的規模等財務指標都是傳統的金融機構進行物流金融服務時的考察指標，而且金融機構在開展業務完全按照一定的標準對其進行考核與篩選。因此，一些優質的企業因為達不到相應的財務指標線而得不到金融機構的支持，這也使金融機構的信貸業務方面受到了束縛。緩解這一個局面的原因有很多，但是其中最主要的一個原因是物流金融在我國得到了良好的發展。信貸過程打破之前的單一模式，主體由單一向多樣發展，物流公司、金融機構以及融資企業都逐漸地融入其中。物流企業的主要任務就是和銀行共享一些關于融資企業的貨物情況，有利于嚴格把控貨物，提高主體間的透明度，降低業務風險。

第二，有利于企業融資。金融機構一般會采取嚴謹的財產擔保制度來降低貸款的風險，特別是提高了固定資產抵押的融資門檻。對于一些中小企業來說，固定資產占比少，流動資產占比較多，中小企業的融資難問題已經阻礙了其發展。然而物流金融具有提高企業間信息透明度以及降低融資成本作用，所以物流金融的發展為中小企業的融資問題提供的便利，大大的提高了中小企業的融資效率。

第三，提高物流企業的服務能力，使其收入來源多樣化。物流金額的發展良好與否很大程度上由物流企業的發展狀況決定。在未參與到物流金融中之前，物流企業的主要業務是運輸和倉儲，運輸和倉儲的收入來源相對單一。在物流企業開展了物流金融業務后他的業務區域變得越來越復雜多樣化，除了以運輸和倉儲業務外還可以和金融機構相互合作為客戶提供更復雜的物流金融服務，從而增加了物流企業的資金來源，也大大的提高了物流企業的服務能力。

2.3 我國物流金融的發展歷程

縱觀一下我國物流金融的發展史，我們可以將其劃分為以下兩個階段：

第一階段是我國物流金融的起步期。在該階段內物流金融的主體主要是銀行。20世紀90年代時，第一個涉及物流金融并開始對物流金融模塊進行摸索的金融機構是中國郵政儲蓄，隨著金融行業和物流行業的不斷發展，逐漸又有很多企業加入到物流金融的探索中，例如大型的生產企業，物流企業等。隨著經濟的不斷向前發展，物流金融的發展速度及其迅猛，而此時主要是以銀行為主導帶動其他行業共同發展。值得我們注意的事，我國物流金融的繁榮時期是在2005年，因為在2005年我國的4大銀行都開始開展了物流金融服務，同時2005年有一些物流企業也積極開始對物流金融進行了探索與銀行一同合作去發展物流金融業務，這時很多公司都對物流金融充滿青睞。

第二階段是我國物流金融的成長期。在該階段內物流金融的主體由銀行逐漸向物流企業轉變。我國物流金融在2006年得到了快速的發展，2006年6月中國建設銀行第一下次提出了保兌倉業務。因為物流金融涉及到金融行業和物流行業兩方面的專業知識，雖然銀行對于金融行業比較了解，但是對物流行業的了解不甚詳盡，在進行質押物擔保的過程中往往會犯一些不必要的錯誤而造成一定的損失。因此，銀行必須得想出相應的對策以避免或者轉移這部分損失，所以物流行業的加入解決了銀行所面臨的問題，這樣銀行和物流企業進行合作各盡其職，銀行只專注于金融部分，避免了不必要的損失，而物流行業趁機加入到其中，在物流金融業務方面發揮越來越重要的作用。這樣就形成了以物流企業為主導的物流金融業務。以物流企業為主導的物流金融業務中，服務者是物流企業，被服務者是銀行和融資企業。

3 物流金融發展中存在的問題

3.1 物流企業發展落后缺乏金融服務意識

就目前發展情況來看，我國物流金融發展緩慢，這一狀況主要是由于我國物流企業發展緩慢造成的。我國的物流行業起步相對較晚，發展規模較小，無法滿足我國現階段高速發展的經濟。從改革開放到現在為止，雖然在物流服務行業在我國涉及的方面比較廣，例如：電商業，物資運輸等，但是還有很多的工商企業中沒有涉及物流服務。此外，除了物流企業之外的物流金融產業鏈上的其他企業也存在著相應的問題。我國物流企業的服務意識不強，而且還受到各種因素的干擾，比如說：物流企業自身的資金實力，管理機制與管理能力，缺乏專業性人才參與等，幾乎沒有哪個物流企業能準確的供應鏈中來定位自身的服務功能。

3.2 金融機構的信貸效率制約融資需求

由于金融機構在提供物流金融服務時會涉及到大量的資金流動，為了保證在金融服務中資金的安全，降低金融機構所面臨的風險，所以，金融機構在貸款、抵押等環節中一定要嚴格地遵循“謹慎性原則”和“規范性原則”。金融機構可以通過建立完整的物流金融服務的審批制度和嚴格地財產擔保制度。但是，在中小型的物流企業想辦理物流金融服務時就會面臨諸多問題，例如：這種小型企業的自身資產規模小，單單只靠自己的資產并不能得到本身所需的物流金融服務，而且用自身資產進行擔保的連帶責任過大，金融機構設置的擔保物門檻很高等，這都是不能做到物盡所需的原因，所以一些中小型物流企業并不能得到金融機構的支持以壯大自己的規模，擴大自己的實力。目前我國的金融機構大多數會選擇質量好，價格波動相對較小的質押物品種，如大豆、煤炭等。但是在進行質押貸款的過程中，由于質押貸款辦理手續具有一定的復雜性，大量的時間投入對資金的流轉速度產生負向影響，嚴重阻礙了物流金融服務的進程。

3.3 促進物流金融發展的配套環境不佳

我國物流金融起步較晚，這就使得相關的制度發展的不完善、不健全。在信用制度和質押制度方面都一定程度上存在很大的缺陷。增大物流金融風險的客觀因素主要是在物流金融方面的法律法規尚不健全。我國在物流金融行業缺乏規范的行業標準。從總體上來看，我國雖然已經出臺了多部相關的行業標準，但還是處于相對雜亂無章的局面。很多因素都成為我國物流金融發展的絆腳石，例如：不同地區，不同企業在物流單據方面不規范，具體要求具體操作不明確等。最后，關于促進中小型物流企業發展的政策尚不明確，而且關于物流金融的監管方式以及風險的處理都存在一定的缺陷，比如：一些銀行仍存在不良貸款的情況。

3.4 缺乏基于市場需求的物流金融人才

物流金融在我國起步較晚，培養的專業性人才遠遠不能滿足企業的需求。物流金融也是一個新興的學科領域，所以人才培養的速度和質量遠跟不上市場的需求，物流金融是一個交叉學科，既包括物流相關的知識又包括金融方面的知識，而現在我國開設物流金融研究方向的高校只有13所，而隨著物流金融的高速度發展必定需要這方面的專業性人才，人才是推動行業快速發展的基石，從而面對我國現在的物流金融市場來看我國的物流金融人才是相當缺乏的。

4 國外物流金融發展對我國的啟示

第一，物流金融業務相關的法律法規健全。西方國家的物流金融發展相對成熟，經過很多年的發展，有關立法已經比較完備，登記制度高效統一，并且具有高效完善的執法機制。以美國為例，早在20世紀50年代就頒布了《統一商法典》，在這部發店里關于物流金融的法律法規就比較完善，幾乎對所有的物流金融業務都進行了明確的統一規定，這樣既可以保證物流金融運行的宏觀環境又可以在違法時找到相應的法律依據。

第二，物流金融業務的行業環境規范。首先，在一些西方國家，他們關于物流金融都形成了一套完整的行業標準，各金融機構會按照統一的標準行事，這樣大大提高了資金的運作效率。其次，國家和政府出臺了一系列政策鼓勵和支持物流金融的發展，為物流金融的發展打下了良好的環境基礎。因而，國外物流金融業務開展的行業環境較好，使物流金融業務規范且有序的發展。

第三，物流金融的業務控制較為全面。國外的物流金融融資對象范圍比較廣，無論是對大型企業還是中小型都提供全方位的融資服務，對于質押物的篩選標和風險的評估都是根據不同規模的企業為其量身定制了行業標準，使其無論是在監督管理上還是在風險控制上都比較成熟，針對物流金融已經形成了一套完整的物流金融業務體系。

5 我國物流金融的發展對策

5.1 轉變觀念提升物流金融服務意識

我國物流金融的發展受到了我國物流金融觀念意識落后的阻礙，截至到目前，我國的大部分物流企業都缺乏物流金融服務意識，同時也沒有意識到其自身開展物流金融業務會給自身帶來多大的收益，對物流金融僅僅持有觀看的態度，并沒有切身積極的去開展和創新物流金融業務。還有一些金融機構只注重大客戶的開發而忽略了一些中小型的企業，其實對于我國的物流行業來說，中小型企業才是值得關注與扶持的，中小型物流企業才是更需要得到金融服務的，金融機構的支持目標錯位而導致了趨于邊緣化的金融服務。而對于融資企業而言，他們依舊采取傳統的貸款形式，并沒有意識到物流金融的作用，缺乏這方面的創新精神且不去積極主動地去學習和適應新經濟時代和新一代的融資方式。上面所提及的這些制約因素都需要我們轉變物流金融觀念和意識去克服。

5.2 完善物流金融發展的政策法規環境

首先，我國應該建立健全的法律法規制度，例如建立客戶信用評級制度、質押物擔保制度等，同時我們還應當提高信息的查詢速度和增加信息的透明度與對稱性，鞏固政府在其中的主導地位，同時適應市場化機制，只有有這樣一個良好的環境基礎，我國物流金融的發展才能穩定向前。其次，我國還用改盡快去制定一套物流金融的標準，所有參與物流金融的主體必須嚴格按照標準辦事，這樣才能提高物流金融服務的效率然后更好的促進我國物流金融的發展。最后，我國還應該制定嚴格的監管機制和成熟的風險控制機制以及促進物流金融發展的一些政策。

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