我國中小銀行國際貿易融資業務發展研究

段一博

摘要：國際貿易融資為我國跨國企業從事國際業務提供了極大的便利，在當今經濟全球化的大背景下，很多中小銀行也開設了國際貿易融資業務，為我國徹底貫徹“走出去”戰略做出了一份貢獻。為了更好地完成這項業務，中小銀行必須從實際出發，努力克服自身不足和行業弊端，通過一系列創新和調整措施來應對風險，并逐步建立起自身優勢。

關鍵詞：中小銀行;國際貿易;融資

中圖分類號：F74文獻標識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2019.08.016

1我國中小銀行發展國際貿易融資業務的重要性

國際貿易融資業務，指的是銀行為跨國企業在進出口貿易以及其他相關的國際商業運作中提供資金或信用融通的業務。自從2000年我國確立實施“走出去”發展戰略開始，從事各種跨國經營業務的企業便如雨后春筍一般蓬勃發展起來，隨之而來的便是銀行國際貿易融資業務的興起。隨著金融危機過后全球經濟的復蘇和發展，國際貿易活動更是在全球經濟增長中持續占據主導地位，跨國公司日益增多，也帶動了銀行國際貿易融資業務量的新一波上漲。

國際貿易融資不僅可以幫助跨國公司解決在進出口貿易過程中產生的資金問題，同時也可以使銀行在資本市場領域發揮作用，拓展自身涉外業務，增加收入。尤其是對于廣大中小銀行來說，如今從事跨境貿易的企業早已不局限于大國企、大集團范圍內，不少優秀的民營企業、新興企業、中小型企業也紛紛出動，投入到各式各樣的海外貿易中，這些企業迫切需要銀行為其經營和發展提供資金便利，因此從整體來看，這是一塊十分廣闊的市場。如今我國在外貿出口方面的競爭優勢正在不斷提高，這有利于提升從事出口業務的跨國公司的盈利水平和抗風險能力，自然也有利于降低銀行的國際貿易融資風險，并提升其單筆業務收益率。從另一方面來看，這些民營或新興企業一般規模較小，從事的海外貿易種類也比較單一，因此這些企業所需的國際貿易融資支持一般具有金額不大、需求頻繁這兩個特點，正好與中小銀行自身的經營特點相契合，有利于中小銀行的業務展開與市場份額維持。

與此同時，對于中小銀行來說，發展和擴大國際貿易融資業務更是有著其他業務不可比擬的優勢。相比較一般貸款業務來說，國際貿易融資業務的風險更低，因為國際貿易融資非常注重對貿易背景的真實性和貿易的連續性的審查，而有實力開展國際商業活動的企業在信用記錄、操作手續合法性、還款能力等方面自然是高于其他企業，等于是給銀行國際融資業務的順利展開加上了一重保險。并且銀行可以通過確定企業在海外經營過程中所產生的銷售收入構成國際貿易融資的第一還款來源、融資期限限定與貿易周期相匹配等多種方式來保證企業還款，并且降低企業隨意挪用資金的可能性，使得融資風險進一步降低。

2我國中小銀行發展國際貿易融資業務所面臨的挑戰

2.1中小銀行自身的劣勢

與大型國有銀行相比，中小銀行在國際貿易融資業務的運作方面有著明顯的劣勢。首先，中小銀行的外幣資金成本較高，使得其在為跨國公司提供國際貿易融資服務時報價水平較高，從而削弱了市場競爭力。因為中小銀行為了吸引更多的外幣存款，在與五大國有銀行的市場競爭中生存下去，不得不提高其存款利率，隨之而來的必然是外幣貸款利率的上漲。也就是說，跨國公司在選擇國際貿易融資業務的提供者時，中小銀行因其自身特點，在成本方面處于劣勢地位。與此同時，中小銀行在海外分支機構建設方面也處于相對弱勢地位。根據國家統計局的數據顯示，截至2015年底，我國的五大國有銀行在境外開設的分支機構數量為1044家，占所有銀行境外分支機構總數的91%，相比之下，中小銀行的境外分支機構開設數量不僅小，而且大部分境外分支機構都設立在我國香港、新加坡和美國等少數幾個地區，嚴重限制了國際貿易融資業務開展的規模。

2.2申請國際貿易融資業務的跨國公司的問題

前文已經提到，中小銀行的國際貿易融資業務所對應的一般是中小企業、民營企業和新興企業等客戶群，相對來說容易有經營操作不規范的風險，同時國際貿易融資業務涉及到客戶關系管理、國際結算、本外幣融資等多項業務領域，很容易在審查和辦理過程中出現疏漏和錯誤，這二者的結合更是將融資風險大大提升。并且，在當今經濟全球化的發展背景下，跨國企業的經營風險是全新的、多方面的、復雜多變的，對于中小型企業和民營企業來說，其抗風險能力已經受到嚴重的挑戰，與此同時，國際貿易與國內貿易的不同之處在于進出口商品的市場價格更容易出現較大的波動，在這種情況下，中小企業即使在經營操作方面不存在違規、違法問題，往往也很難抵御經濟浪潮的沖擊，境外貿易的失敗便導致銀行融資業務呆壞賬的產生，給中小銀行造成較大的不利影響。

3我國中小銀行發展國際貿易融資業務的對策

3.1切實提升風險管理能力，促進銀行內部跨部門溝通與合作

為了更好地從國際貿易融資業務中贏得收益同時規避風險，中小銀行的風險管理建設必須加強。要將風險規避意識和風險管理意識普及到所有相關業務部門和崗位，加強相關從業人員的風險審查能力和風險管理能力培訓，同時做好內部監督，促使國際貿易融資業務的審核、辦理、發放、回收等一系列操作都規范起來，盡量在所有申請國際貿易融資業務的中小企業中選擇手續正規、口碑良好、經營能力和發展能力處于上升趨勢的，并且嚴格做好企業第一還款來源審核、融資額度核定以及融資期限限定等方面，最大限度地降低融資風險。

3.2緊跟政策調整行業布局和區域布局，搶占和鞏固市場份額

近年來，我國的海外貿易發展是有章可循的，進出口產品結構升級與相關的貿易服務業緊密相連，并且隨著服務貿易外匯管理制度改革等政策的落地實施，銀行的國際貿易融資業務發展的障礙正在逐漸被清除。中小銀行應當好好利用這個政策機會，逐步搶占市場份額，建立并鞏固自身優勢。具體而言，中小銀行可以先試點開展海內外運費融資業務，并且根據近幾年我國自貿區談判的形勢和進程，不斷調整國際貿易融資區域布局，盡可能精準地占據優質細分市場。數據調查顯示，我國的運輸服務貿易總額占服務貿易總額的22%左右，市場空間比較廣闊，同時競爭遠遠小于傳統的主營業務融資行業，尤其是在最近發展勢頭強勁的中日韓自貿區所對應的環渤海經濟圈附近，更是展現出相當的區位優勢。這對于中小銀行來說，不失為一個好的發展方向。

3.3加強內部監管，建立起適合國際貿易融資特點的信用評估體系

傳統的基于企業信用下的各種貿易融資模式比較適用于國內，而對于發展海外業務的跨國公司來說，提供貿易融資業務的銀行更關注的是其融資業務背景的真實性以及貿易的規模、信用、盈利能力和存續能力等方面，因此，企業的業務能力、擁有的資源以及履約的信用記錄等也可以作為其信用等級評定的依據，并非一定要拘泥于傳統信用評價流程。中小銀行應當根據實際情況謹慎選擇評級標準，并在這一過程中嚴格監管，杜絕違規現象的發生。

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