泰州市關于建設產融綜合服務中心的實踐與思考

(南京航空航天大學 江蘇 南京 211106)

2016年11月25日，經國務院同意，人民銀行等14部委印發了《江蘇省泰州市建設金融支持產業轉型升級改革創新試驗區總體方案》，江蘇省泰州市成為江蘇省唯一的國家級金融改革試驗區。為解決中小企業融資難題，促進企業轉型升級，在學習借鑒外地融資平臺的先進理念和做法的基礎上，泰州市委市政決定建設泰州市產融綜合服務中心(以下簡稱“產融中心”)。

一、全國各地融資平臺建設情況

目前，全國各地的融資對接平臺主要有以下四類：

第一類是金融創新富有特色，但沒有后續的融資對接服務。例如天津濱海新區主要打造的是金融機構集聚區，深圳南山區憑借政策優勢吸引深港及世界青年創業，福建泉州市打造了較完整的地方版社會信用體系。第二類是主要以線下融資服務為主。例如江蘇常州市、南通市的金融服務中心雖然形成了基金、創投、擔保、小貸、保險等多形態的金融生態鏈，甚至配備律師、會計、評估等運營團隊，但僅僅是一個線下平臺。福建海西金融超市在常州、南通的基礎上，引入政府配套服務機構。南昌市金融服務中心主要從政府資源出發，設立金融咨詢服務和業務受理窗口，為中小微企業提供全方位的投融資、政府補貼申請及金融培訓服務。其他還有煙臺金融服務中心、杭州高新區科技金融服務中心、長春科技金融創新服務中心等，均以線下平臺服務為主。第三類是僅有線上融資對接平臺。例如蘇州市建有線上融資對接平臺，是由蘇州銀行開發的，運營以來效果較好，但沒有線下實體服務窗口。江蘇省地方金融監管局也打造了一個類似的全省范圍的線上融資平臺。第四類是線上線下均有融資對接服務。例如長沙市中小企業金融服務中心是以長沙市中小企業金融服務中心及中小企業金融服務聯盟為主體的“中小企業融資超市”，包括銀行、擔保機構、信用評級公司、投資公司、上海股權托管交易中心、前海股交所等，既有網上服務平臺，也有實體服務窗口。

二、泰州市產融綜合服務中心建設的實踐與成效

泰州市地方金融監管局結合調研結果，緊扣泰州實際，并與本地金融機構主管部門進行多輪會商，最終明確產融中心建設的相關思路。建設產融中心的主要目的，是整合政府資源，集中銀行資源，形成更高效的銀企對接機制，從根本上消除銀行與企業的信息壁壘，從而推動產業和金融深度融合，促進實體經濟轉型升級。因此，產融中心建設不是簡單的機構集中、服務集聚，而是著眼于流程再造、服務優化、效率提升。產融中心整體圍繞小微企業信貸全流程、成長全周期需求進行功能設計布局，并借助“線上”系統和“線下”資源，集中銀行、保險、擔保、征信等各類金融機構和政府配套服務窗口，為企業提供“一站式、一鍵通、一體化”的融資服務。經過一年多的籌備，泰州市產融綜合服務中心于2018年6月對外運營。

(一)線上系統

泰州市地方金融監管局在借鑒蘇州經驗的基礎上，充分采集本地政銀企三方需求，完成融資供需信息系統(即“泰州市產融綜合服務平臺”，以下簡稱“產融平臺”)的初步開發，并于2017年11月20日進入試運行。產融平臺不僅體現泰州的產業特色，引入大健康產業，而且擴大服務覆蓋面，在傳統貸款業務以外，引入保險、擔保、轉貸等業務。產融平臺有客戶、產品和征信數據三大組成部分。

1.客戶。產融平臺的主要服務對象是企業。因此，自平臺試運行以來，泰州市地方金融監管局先后組織了50余場宣傳推介活動，重點推進企業注冊上線。同時，為切實提升企業注冊上線效率，泰州市地方金融監管局聯合相關部門，出臺了《關于建立全市產融對接網絡的實施辦法》，著力構建市、市(區)、鎮街、企業四級產融對接網絡。截至目前，共有市級專員6人、市(區)或鎮街聯絡員152人報送備案。此外，為常態化推進企業上線，鎮街(園區)層面，以轄內海陵區九龍鎮金融服務站為樣板，依托企管站，建設金融服務站，重點在于宣傳推廣產融綜合服務平臺，打通企業注冊上線“最后一公里”。

2.產品。產融平臺是推動銀行、保險、擔保等機構和全市中小微企業在線上實現融資對接的載體，需要金融機構在線發布一些優質的、針對性較強的金融產品。因此，泰州市地方金融監管局積極推動各金融機構梳理出一批創新性突出、應用性較強的金融產品，進行上線展示和集中宣傳推介，著力幫助金融機構挖掘新客戶、開拓新市場。并且，組織開展了2018年度金融創新產品的評選，激勵全市金融機構積極研發和上爭創新產品優先落地泰州，引導金融機構加大創新力度，開發、落地更多惠及小微企業的金融產品在產融平臺上線。

3.征信數據。產融平臺為了提高企業畫像精準度，壓縮銀行貸前現場調查工作量，進一步提升融資服務效率，與泰州企業征信服務有限公司合作，開發征信系統，為產融平臺提供技術支撐。通過泰州市政府電子政務中心，協調相關部門，歸集全市中小微企業注冊登記等基本信息、資格資質認定等行政許可信息、專利認定評比表彰等正面信息、各類稅費和水電氣等生產經營數據、法律訴訟和行政處罰等風險信息，共計12大類170多項。在大數據池的基礎上，通過建立征信數據模型，形成征信報告，為銀行信貸提供涵蓋貸前、貸中、貸后、資產管理的全價值鏈信用服務。

截止2019年5月，產融平臺已有超過12000家企業上線注冊，有46家金融機構在線發布超過200種金融產品；企業累計在線發布需求超過2000筆，解決需求超過1800筆，累計融資金額超過170億元。

(二)線下實體

泰州市委、市政府在泰州市金融廣場建設了產融綜合服務中心大樓，共5層，15000平米。目前有人行、國土、銀聯、再擔保、銀保監局等8個部門單位正式入駐產融中心一樓大廳，并對外開放11個業務窗口。二、三兩層樓，已入駐20家銀行、3家保險、1家投資公司。其中，按照人總行加強普惠金融服務工作要求，組織20家入駐銀行設立“中小企業金融支持中心”落地產融中心，實體化運行。并且，提出“四有”要求：一是有常駐業務團隊，原則上是市分行相關部門入駐，以產融中心作為團隊主要辦公場所；二是有綜合協調能力，能夠統籌協調轄內中小企業信貸業務，能夠統籌對接融資配套外部機構，能夠統籌辦理金融監管和政府部門交辦事項；三是有重點合作項目，合理利用各類財政基金和風補資金，聯合政府相關部門有效開展政府合作項目，并在產融平臺落地實施；四是有重要活動安排，將區域性會議、銀企對接、產品推介、合作簽約、金融沙龍、知識講座等常規性金融業務活動安排在產融中心，共同提升市產融中心的對外影響力和業務輻射度。

截至2018年底，工行、浦發銀行、華夏銀行、南京銀行和長江銀行的中小企業中心或普惠金融部整體入駐并掛牌成立“中小企業金融支持中心”，其他各入駐銀行也已掛牌，正在推進實現信貸業務全流程辦理。2018年7月中旬以來，各入駐金融機構在市產融中心舉辦的活動已超過30場，入場參加活動企業近2000家次。

三、泰州市產融綜合服務中心建設的經驗和總結

(一)產融平臺需要政府牽頭來做，突出公益性

由政府將各個業務部門資源集中到平臺上，一方面具有權威性，能讓企業和金融機構都信任；另一方面也讓面廣量大的中小微企業第一時間可以了解各金融機構的相關產品，讓各金融機構第一時間可以從網上初步了解企業情況，節約雙方的腳底成本。

(二)線上和線下相結合，二者互補，有機統一

線上，系統為銀企雙方提供了對接溝通的平臺和融資撮合的服務，征信系統在線生成企業征信報告。線下，牽涉企業融資服務的各政府部門集中開設服務窗口，提供一站式服務。鎮街、園區的產融聯絡員可以根據自身對本鄉本土的了解，幫助銀企雙方牽線搭橋。

(三)平臺運營必須有自身主打產品

平臺的主管部門應該將平臺作為一種產品來進行運營，真正切實地為企業提供服務，而不是單純依靠行政的力量去推動。政府將自身資源匯集到平臺，開發出平臺自有的金融產品，吸引金融機構和企業，保證平臺運營活力。

(四)地方征信公司是關鍵技術支撐

征信系統是平臺運營的核心，但是企業的生產征信數據涉及工商、稅務、司法、水電氣等多個部門，屬于企業隱私。想要達到對企業精準畫像，從而提高融資服務效率的目標，必須要由政府要出面協調解決大數據的采集問題。