泰康：高端養老社區的“頭號玩家”

袁帥

自2012年以來，國務院多次發文鼓勵保險資金等社會資本進入養老和健康產業，以解決我國醫療和養老基礎設施長期供給不足、供需不平衡的狀態。而保險資金恰恰具有長期性和穩定性的特點，也有長期、穩定回報的需求。投資養老和健康醫療等基礎設施，既是保險支持實體經濟建設的現實行動，也是保險資金運用與保險產業鏈的延伸。

時間銀行 為了讓更多普通人能享受到好的養老社區服務，泰康之家將引入包括運用人工智能的技術創新、用“時間銀行”的概念等來降低人力成本。

泰康獨立董事、北京大學經濟學院院長孫祁祥教授曾用“童年的純真、少年的狂野、中年的瀟灑、老年的神閑”來描繪人生的各階段狀態。對于中國人來講，這可能是所有人夢想而又難以企及的生活狀態，如果說前三個階段相對容易，那么我國的老年人的“神閑”來得最難。在中國傳統的農業文化中，老年人的一切并非為了自己，而是都為子孫后輩。泰康保險集團創始人、董事長兼CEO陳東升認為，要改變中國老年人的這些觀念，首先要改變他們對生命的態度。而改變他們對生命的態度，就要改變他們的生活方式，要讓自己的生命更光彩，要為自己幸福優雅地活著。于是，泰康養老應運而生。

養兒防老不如買保養老

羅馬不是一天建成的，泰康欲涉足養老產業的想法存在也非一兩日。自上個世紀八九十年代起，陳東升就多次進行海外考察、調研。盡管如此，陳東升仍是感慨，“中國老年化來得這么快，大家沒想到;我們準備得那么不充分，沒有想到?！苯陙恚覈丝诶淆g化程度不斷加深。根據國家統計局公布的數據，截至2018年年底，60歲及以上人口為24949萬人，占17.9%。與2017年年底相比，增加859萬人，比重上升0.6個百分點。預計到2050年前后，我國老年人口數將達到峰值4.87億，占總人口的34.9%。

結合中國作為后發經濟國家的實情，陳東升提出了“創新是率先模仿”的中國企業后發理論，這也為作為泰康人壽旗下專業從事養老社區投資與經營的全資子公司——泰康之家運用美國CCRC經驗奠定了一定基礎。據介紹，CCRC模式分為四個業態，即獨立生活、記憶照護、協助生活，以及專業護理。這四種業態分別對應完全可以自理的老年人、失智癥老年人、半自理老年人，以及完全失能的老年人。同時，泰康之家還采用了一生都在研究如何推動社會改革的埃德加·卡恩所提出的“時間銀行”理念。這一概念運用在養老領域，即一位60歲的老人幫助社區里80歲以上的老年人，社區會給予相應的積分，等到他80歲的時候就可以用積分來換得新的60歲老年人的服務，同步建立一種交流和人際關系的回饋。

泰康以結合虛擬保險與實體醫養相為觸角，進軍養老產業，在整合老年生命產業鏈的同時，陳東升提出了以連鎖酒店的模式改造養老院的創業構思。這也是繼“一張保單保全家”、“買車買房買保險”現代生活新三件后，泰康集團的第三次創新改革。

經過十余年的摸索、探尋和總結，泰康醫養融合養老社區已經完成全國15個城市的布局，其中北京、上海、廣州、成都4個城市的養老社區已經投入運營，由于目標客戶鎖定在高端人群，據泰康已簽約客戶統計，社區居民包含退休干部、大使、參贊、教授、律師、記者等。作為中國保險業第一個養老社區投資實體，泰康之家已然成為醫養供給側改革的范例產品，據介紹，北京的泰康之家·燕園入住率超過95%，上海申園也是一床難求。

對于“把父母送到養老院是不孝行為”的說法，陳東升直言，老年人在養老社區中能找到很多新伙伴以及興趣課程，從而減輕孤獨感，加之社區配備的醫療保健的配套，能使他們的晚年生活更健康、更豐富。活到老學到老，社工部老年大學——樂泰學院開設四大類30多門課程，興趣小組20余個，老年人們多是高知，擅長的可以做老師，不會也可以做學生。據介紹，猴年春節，泰康之家·燕園有近八成的老年人沒有回家，習慣了在這里生活的老人家們辦了65桌家宴。年已八旬的泰康之家住戶祝希娟老人表示，“老年人也要有老年人的生活，不要指望養兒防老，往往培養出的孩子越優秀，離你越遠?！?/p>

目前泰康之家共有醫生、護士約80位（含非常駐），未來還將擴大團隊規模?？祻歪t院與美國霍普金斯醫院合作，泰康北上廣項目都配置了專屬的二級甲等康復醫院與醫保對接問題也正在解決。此外，泰康之家為失智不失能的入住長者設置了記憶照護區。這是一個獨立封閉空間，兩層每層15戶，由護理人員一對一照護。入口大門以圖畫隱蔽，以防失智老人獨自外出。

此外，“候鳥連鎖”也成為泰康的一大特色。根據官網發布的信息，報名該項目的用戶男性需要在60周歲及以上，女性需要在55周歲及以上;每次旅居時長下限為10天，上限為90天，且每自然年內旅居入住時長不超過90天。北京泰康之家·燕園、上海泰康之家·申園、廣州泰康之家·粵園養老社區的運營標志著泰康高品質醫養社區全國候鳥連鎖模式落地北、上、廣一線城市，泰康也在燕園、申園、吳園、粵園成功舉行四地居民聯誼活動。

高端養老，想說愛你不容易

優質的服務往往需要高額支出來埋單，以上海市泰康之家·申園的最小戶型為例，入住40平方米的一居室需繳納120萬元，而這120萬元并不包含房屋使用費及居家費用、餐費，以及其他服務收費。不少消費者發出質疑，“120萬住3年原封不動地退還，相當于借錢給泰康投資還不收利息？”但嚴峻的養老形勢還是踩中了部分人的痛點，該項目的銷售經理表示，很多老年人的子女都雙雙出國在外，愿意承擔高額費用?！叭绻潜ｋU進來，要去泰康人壽購買‘幸福有約產品，一年交20萬元，交十年，最低200萬元的門檻?！睋私?，購買該保險之后，投保人、被投保人或兩者父母可獲取相應的入住資格，但保單客戶的月費會高于會員月費。這一產品提供從約定年齡開始、按月領取的年金，可作為養老的日常生活費。年金在85歲之前保證領取，85歲之后，客戶可繼續領取至終身。

盡管收費不低，卻依舊減小不了泰康所面臨的挑戰。劉挺軍表示，當前養老項目的成本主要來自于四個方面，首先是土地成本，其次是人工成本、護理服務成本，最后是社會保障制度成本。據泰康集團副總裁兼泰康之家首席執行官劉挺軍透露，泰康在養老領域的總投資金額是200億元，約占泰康總資產的2.8%，占到整個保險行業的一半以上。對此，陳東升表示人壽保險公司投養老社區、養老院就相當于投了一個長期的國債。他算了這樣一筆賬，“在目前泰康管理的1.2萬億元的資金中，拿出200億元去投養老社區，或許幾年沒有收益，但是還有1萬零1千800億元資金的投資回報，可以覆蓋這個200億元資金的短期零回報。但十年、二十年后，它會為保險公司帶來穩定的長期的現金流?！?/p>

據悉，泰康之家將目標回報控制在6%～10%之間。為了讓更多普通人能享受到好的養老社區服務，泰康之家未來或將進一步降低成本，包括運用人工智能的技術創新、用“時間銀行”的概念等來降低人力成本。未來，泰康將進一步加大在醫療和養老領域的投資，打造服務全國的生態化醫養實體服務網絡，進行醫養融合社區升級，力爭不斷降低成本，讓高品質養老服務輻射更大的人群。同時，泰康啟動“溢彩公益計劃”，讓貧困及孤寡老人老有所養，安度晚年?！跋Ｍ源藖砀淖冎袊夏耆藢ι膽B度，推動一場新時代的養老革命?！标悥|升如是說。