公交移動支付評估與風險應對策略研究

張慧 何園娜 山東科技大學（青島）

1 引言

公交車是城市交通的重要組成部分，是市民出行的主要工具。在乘坐公交車時，公交車票的支付方式對出行體驗是個重大的因素。公交支付方式多種多樣，傳統的支付方式包括自主投幣，公交卡等。在電子商務、移動互聯網飛速發展的時代，新的支付方式也不斷涌現，例如公交移動支付，其作為傳統支付方式的補充，可以極大的方便市民出行。公交移動支付將移動互聯網、云計算、大數據等技術賦能移動支付環節，改變傳統單一化的現金支付方式，方便乘客一鍵享受多元化、去現金化的支付體驗。

2 公交移動支付支付時間的特征分析

2.1 周期性

周期性指在本城市的支付時間序列以一周為一個周期，在沒有特殊情況（節假日）的前提下，兩周時間序列的同一時間段上的出行支付數量近似相等。下面以5、8月份的數據為例對周期性進行分析：

圖 1 5、8月份支付時間序列

為了便于分析且驗證結構更有說服力，我們選擇5、8月份的數據進行分析（沒有節假日），選這兩周來研究更具普遍性。首先定性分析，圖1為2017年5月11日到17日支付時間序列和2017年8 月 10日到 16日支付時間序列。從兩圖對比中可以看出兩周的支付時間序列在幅值和形狀的都大致相同，只在部分時間段有一定的差別，但整體幅值的趨勢都滿足周期性的特點。

2.2 重復性

重復性指該城市中，在工作日不同天的同一時間段上出行支付數量基本相等。首先，定性分析。選擇5 月 11日和8月11日支付時間序列，兩天是工作日中的不同天。通過兩序列曲線的對比（此處支付時間序列不再展示），很容易看出兩天的支付時間和支付數在幅值和形狀上都非常相似，具有重復性的特點。

3 移動支付平臺發展的風險因素及對策研究

隨著電子商務的快速發展，第三方支付行業應運而生，發展歷程較短，但是發展速度較快，并迅速改變著人們的生活。基于對行業發展前景的樂觀判斷，很多企業紛紛進入第三方支付行業。由于存在眾多企業的進入，第三方支付行業在發生深刻的變化：一方面行業的結構與利潤發生改變；另一方面企業的市場定位、發展策略與運營模式也在發生改變。

3.1 移動支付平臺發展的風險因素風險

（1）政策風險：移動支付技術風險主要是支付的技術安全風險和技術開展風險。手機作為支付工具時，丟失手機、密碼被攻破、病毒木馬等問題都會造成重大損失；

（2）技術風險：移動支付技術風險主要是支付的技術安全風險和技術開展風險；

（3）法律風險：當前，由于移動支付還處于起步階段，有關法律法規不健全，移動支付涉及的當事人多，法律關系復雜，再加上移動支付使用計算機及通信等先進技術，因此在移動支付過程中可能產生一些法律糾紛。

3.2 移動支付平臺發展的對策研究

（1）深化行業細分

隨著電子商務的發展，很多傳統行業都紛紛網絡化，而網上支付作為電子商務的重要環節，必然成為傳統行業運作電子商務的重要支撐。移動支付公司應積極進行市場細分，找到“空白的市場”，提供與此匹配的產品和服務。第三方支付可以根據自身的資源優勢準確定位，形成有效的細分市場，避免蜂擁而上的同質化競爭。所以對于第三方支付而言，當它們只有真正深入行業、了解用戶需求，才能找到生存空間。事實上，移動支付公司如果不在追求網絡零售支付領域的惡性競爭，而是對行業需求準確把握，轉而開發行業市場，他們的 IT 技術優勢會建立一個不小的競爭門檻。

（2）提供增值服務

現在逐漸被達成共識的是，單純靠收取網管服務的交易費，無法保證長期的盈利狀態，不能獲得和保持競爭優勢。移動支付公司應關注自己的核心競爭力，依托自己強大的 IT、財務、咨詢等專業人員，為用戶提供銀行不元提供的、提供不了的增值業務（財務報表、數據分析、管理咨詢分析等），以增加自己的贏利途徑，吸收更多的用戶，為移動支付公司的發展打下良好的基礎。商戶關心系統是否安全、結算周期是否滿意、手續費是否在同行中有競爭力等，但是在支付同質化競爭日漸嚴重的情況下，商戶更希望電子支付公司能否在他們的特定的業務基礎上開發出務實、有針對性的電子支付工具，并幫助推廣。

（3）提高網上支付的安全性

只要采取適當的安全措施，網上支付的安全是可以保障的。網上支付的安全保障應綜合采用由業務和技術措施共同組成的雙重安全機制，也就是說不僅要利用高精尖的技術手段保證網上支付的安全，而且在管理與流程上也要建立安全控制措施。在技術方面，網上支付系統通常從服務器端、客戶端及通信信道三個層面進行安全控制：

①服務器端的系統安全措施包括：設立多重防火墻有效實現內外網的隔離與防控；采用高安全級的 Web 應用服務器；采用先進的網絡安全檢測軟件實施24小時安全監控、漏洞掃描和入侵檢測，及時發現并阻止針對網絡的病毒攻擊或黑客入侵。

②客戶端的安全措施包括：采用數字證書明確用戶身份；采用動態口令、短信密碼、安全控件等防止木馬病毒盜竊用戶口令。

③通信信道的安全措施主要包括：利用 SSL、SET 等安全協議對網絡上傳輸的敏感信息進行強加密，使攻擊者不吭能從網絡上的數據流中得到任何有用的信息。

④在安全管理方面：主要包括網上支付賬號與主賬號分離控制機制，設定網上支付限額，嚴格審查商戶資格，監控商戶服務質量預計保證網上交易的可追蹤性等。

總的來說，移動支付公司應該不斷猶如人力物力，不斷研發新的安全手段，以確保網上交易的安全性，為電子商務的蓬勃發展保駕護航，推動電子商務健康發展。