別讓壞習慣擋了財路

希來你好，我是一名90后的小白領。現在資訊很發達，投資理財的渠道和方法也很多，我不知道是不是方法不得當，我選擇的理財項目賺得總是不多，結果總是處于不虧不賺，甚至比在銀行吃利息賺的錢還少。另外平時買的東西也蠻多，網上買東西很方便，又經常有打折，自己常常管不住手。

現在延遲退休的消息傳出來了，我也比較著急，如果不打點好理財規劃恐怕沒法安心養老，但自己又控制不住要亂花錢。請問，我應該怎樣消費、投資理財呢？

——G先生

G先生：

你好。正如你所說，現在資訊很便利，到處都有投資理財的渠道，想投資很容易。我很理解你想投資理財的急切心情，畢竟延遲退休基本上已是板上釘釘，如果不重新規劃下理財計劃，以后的退休生活怕是會捉襟見肘。不過，大多數人在理財前都沒有做好功課，結果盲目投資，錢越理越少。同時，你所說的亂花錢也是現在80、90后沒辦法理財的原因，這兩代人是網絡消費的主力軍，很難“管住”自己的手。所以，在選擇理財方式前，首先要擺正自己的理財態度，改掉消費觀念上的壞習慣。下面，我就介紹幾個常見的理財誤區和不好的消費習慣：

1、盲目跟風，掉入投資陷阱

很多理財產品吹噓自己的收益率在10%以上，然后利用高收益率來麻痹人們對風險的認識，一不留神就被理財產品經理給忽悠進去了。另外，朋友間的推薦可能也是盲目投資的主要原因。說實話，如果朋友并不了解財經，聽信朋友就像在證券所門口聽幾位老大爺談論股市內幕一樣。

改進方式：詳細了解產品說明書和推出產品的平臺的背景，對于投資高收益理財產品來說極為重要。在投資過程中，也要貨比三家，擇優選擇。

總而言之，在投資理財項目的選擇上，不僅需要詳細了解信息，更要養成個人的主見。

2、將信用卡分期當作免單

大家往往喜歡用信用卡分期來購買大宗商品——特別是在電商平臺紛紛推出自己的分期購買服務后。雖然分期購買可以提前滿足購買欲望，但是后面潛藏的高利息往往被人所忽視。一般來說，12期的分期還款手續費為7%～8%左右，分期越多往往償還的手續費就越多。那些號稱零息零手續費的信用卡分期付款商品，其售價也往往比一次性購買的價格高。

使用信用卡還有一個很壞的結果便是辦理多張卡，拆東墻補西墻，陷入循環債務的惡果里。并且，一旦發生逾期將對個人的信譽造成較壞的影響。

改進方式：盡量避免透支消費，“以卡養卡”這樣的情況，在購買大宗商品前，首先需要考慮個人的還款能力和購買物品的實際用途。

3、沖動消費，“管不住自己的手”

如今各種營銷肆虐，年輕人常常管不住手，看到網上的打折活動、商品包郵、購物節之類就沖動消費，經常變成“月光族”，這自然沒辦法理財了。

網購劃算，這可能是很多人的認識。但是在沖動消費下常常買到一些不必要或不符合預期的物品，退貨又需要運費。幾次三番下來，往往花掉了不少不必要的錢。

這種沖動消費不止發生在網購上。現實生活中，不少人往往被商家的滿200返100之類的活動吸引，結果購買了不少本不需要的東西。

改進方式：給自己乃至家庭記一個賬本，對避免沖動消費來說非常必要。只有養成良好的消費習慣，才能積少成多，將積聚下來的錢投資到理財產品中。

總之，做好投資前的準備，養成良好的消費習慣，避免跟風投資，盲目理財，才是良好理財的開始。特別是在延遲退休這樣的大背景下，良好的消費習慣和理財觀念才能讓你從容面對。