發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢(shì)增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力

李曉鵬

中央政治局2月22日下午就完善金融服務(wù)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)舉行第十三次集體學(xué)習(xí)，習(xí)近平總書(shū)記主持學(xué)習(xí)并發(fā)表重要講話(huà)。講話(huà)深刻闡明了金融與經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系，全面、完整地論述了我國(guó)金融體系的頂層設(shè)計(jì)，首次提出了金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，強(qiáng)調(diào)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的根本性任務(wù)，為新時(shí)代我國(guó)金融發(fā)展指明了方向，值得每名金融從業(yè)者認(rèn)真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會(huì)，更要求各金融機(jī)構(gòu)深入貫徹和踐行。

三項(xiàng)原則解決融資難題

習(xí)近平總書(shū)記強(qiáng)調(diào)，金融要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾需要。金融活，經(jīng)濟(jì)活;金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。當(dāng)前，企業(yè)融資難問(wèn)題比較突出，尤其是民營(yíng)企業(yè)普遍感到融資難、融資貴，已成為制約民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，尤其是支持民營(yíng)企業(yè)，應(yīng)堅(jiān)持三個(gè)原則。

堅(jiān)持四個(gè)“一視同仁”。只要民營(yíng)企業(yè)“股權(quán)清晰、治理健全、產(chǎn)業(yè)健康、信譽(yù)優(yōu)良”，就應(yīng)得到和國(guó)有企業(yè)一樣的金融服務(wù)，在信貸政策上一視同仁，不提高準(zhǔn)入門(mén)檻;在服務(wù)效率上一視同仁，不優(yōu)柔寡斷;在激勵(lì)約束上一視同仁，不厚此薄彼;在產(chǎn)品創(chuàng)新上一視同仁，不左顧右盼。針對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資困境，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該主動(dòng)上門(mén)服務(wù)，主動(dòng)解決困難，主動(dòng)回應(yīng)熱點(diǎn)。

堅(jiān)持既救急又解難。常言道，救急不救窮，幫困不幫懶。支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展既要“急人所急”，敢貸、愿貸，多“雪中送炭”，更要立足民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的特殊性，從長(zhǎng)效機(jī)制上解決民營(yíng)企業(yè)融資難題。金融機(jī)構(gòu)在加大資源傾斜力度的同時(shí)，要正視民營(yíng)企業(yè)融資痛點(diǎn)，做到“精準(zhǔn)滴灌”，以專(zhuān)業(yè)化、市場(chǎng)化方式探索解決結(jié)構(gòu)性難題。

堅(jiān)持尊重市場(chǎng)、可持續(xù)發(fā)展。在商言商，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)是商業(yè)行為，要遵從商業(yè)法則。一方面，要堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)管控的可持續(xù)性。在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中，不同類(lèi)型的金融企業(yè)要根據(jù)自身屬性和特長(zhǎng)，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)所在，合理確定風(fēng)險(xiǎn)偏好，提高識(shí)別和防范風(fēng)險(xiǎn)能力。另一方面，要堅(jiān)持商業(yè)的可持續(xù)性。金融服務(wù)也要覆蓋成本，金融企業(yè)要通過(guò)管理創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和科技創(chuàng)新降低自身成本，保持合理的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)水平。

作者（左二）在安徽省鳳陽(yáng)縣黃灣鄉(xiāng)老觀村秸稈收儲(chǔ)點(diǎn)調(diào)研

四項(xiàng)措施支持民營(yíng)企業(yè)

光大集團(tuán)作為金融國(guó)家隊(duì)，堅(jiān)決貫徹落實(shí)中央有關(guān)政策，推出多項(xiàng)支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的具體措施。

落實(shí)銀行信貸政策。2018年，光大銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)新增表內(nèi)外授信1124億元，占全行新增授信的38%，增速高于本行平均貸款增速。計(jì)劃在未來(lái)三年加大配置專(zhuān)項(xiàng)信貸額度，對(duì)暫時(shí)遇到經(jīng)營(yíng)困難但有發(fā)展前景的企業(yè)不盲目抽貸、斷貸;明確100戶(hù)重點(diǎn)支持的民營(yíng)企業(yè)客戶(hù)，爭(zhēng)取落地100個(gè)普惠金融供應(yīng)鏈項(xiàng)目;在25家一級(jí)分行設(shè)立信貸工場(chǎng)，優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)信貸流程，完善考核管理制度，激發(fā)基層機(jī)構(gòu)的積極性和主動(dòng)性。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品。為緩解民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴，光大銀行幫助多家民營(yíng)企業(yè)創(chuàng)設(shè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋?xiě){證，創(chuàng)設(shè)支數(shù)居市場(chǎng)第一位，創(chuàng)設(shè)規(guī)模居市場(chǎng)第二位。創(chuàng)新推出的“國(guó)糧項(xiàng)目”，是首個(gè)全流程線(xiàn)上化且實(shí)現(xiàn)“秒批、秒放”的小微企業(yè)在線(xiàn)融資項(xiàng)目，惠及超3萬(wàn)戶(hù)涉農(nóng)小微企業(yè)。

發(fā)揮金控集團(tuán)的協(xié)同效應(yīng)。民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的需求是混合的、多樣的。光大集團(tuán)充分發(fā)揮綜合金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)各種金融手段支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，滿(mǎn)足各方面需求;把各項(xiàng)支持民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的政策“吃透”，掌握政策的實(shí)質(zhì)，根據(jù)各業(yè)務(wù)板塊制定出細(xì)化、量化措施，引導(dǎo)各項(xiàng)舉措切實(shí)落地。

發(fā)揮金融科技融合作用。光大集團(tuán)正在積極推進(jìn)“敏捷、科技、生態(tài)”轉(zhuǎn)型，成立光大科技公司，加快金融科技發(fā)展，充分利用各類(lèi)大數(shù)據(jù)資源，分析掌握客戶(hù)真實(shí)需求，通過(guò)數(shù)據(jù)畫(huà)像，預(yù)判、控制風(fēng)險(xiǎn)并降低企業(yè)的融資成本;通過(guò)“搭平臺(tái)、建生態(tài)”，為服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)建立更多維、更立體的商業(yè)模式。

“三線(xiàn)四墻”防范重大風(fēng)險(xiǎn)

習(xí)近平總書(shū)記指出，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的根本性任務(wù)。光大集團(tuán)堅(jiān)持以防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融體系安全為己任，始終把防范化解風(fēng)險(xiǎn)作為重中之重，精準(zhǔn)有效處置重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。

打造以風(fēng)險(xiǎn)管理功能為橫軸、風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)為縱軸的矩陣式“三道防線(xiàn)”。橫向方面，按照業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、管理支持、審計(jì)監(jiān)督的職能，構(gòu)建前、中、后三道防線(xiàn)，充分發(fā)揮業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理支持的“自律”功能以及審計(jì)監(jiān)督的“他律”功能;縱向方面，按照基層經(jīng)營(yíng)單位及項(xiàng)目公司、直管子公司及事業(yè)部、集團(tuán)總部的治理層級(jí)，構(gòu)建自下而上的三道防線(xiàn)。

筑牢戰(zhàn)略、體制、制度、信息“四道防火墻”。一是制定新時(shí)期十年發(fā)展戰(zhàn)略，從戰(zhàn)略源頭規(guī)劃上有效規(guī)避政策風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和過(guò)度擴(kuò)張風(fēng)險(xiǎn);二是建立總部適度多元、子公司專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)、事業(yè)部相對(duì)獨(dú)立的管理體制，從體制機(jī)制建設(shè)上有效規(guī)避無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)、交叉經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等;三是健全完善風(fēng)險(xiǎn)限額、客戶(hù)集中度、資本充足率等管理制度，有效規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);四是加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易信息披露管理，有效規(guī)避聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、信息不透明風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管套利風(fēng)險(xiǎn)。

圍繞“三線(xiàn)四墻”構(gòu)筑全面風(fēng)險(xiǎn)治理體系。一是持續(xù)優(yōu)化和完善風(fēng)險(xiǎn)治理體系架構(gòu)，形成上下協(xié)同的風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制;二是建立高效靈敏的風(fēng)險(xiǎn)偏好與政策體系，持續(xù)強(qiáng)化政策的執(zhí)行力度;三是構(gòu)建清晰有效的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與考核機(jī)制，明晰報(bào)告路徑，提升管控力度;四是健全和完善內(nèi)控合規(guī)體系，強(qiáng)化問(wèn)題整改跟蹤機(jī)制;五是逐步建立大額風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)能力;六是加快打造智能化全面風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，逐步實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)字化、自動(dòng)化、智能化。

“三名四精”打造特色優(yōu)勢(shì)

為進(jìn)一步服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、滿(mǎn)足人民群眾美好生活需要，光大集團(tuán)確定了“做精金融”的產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略，明確提出產(chǎn)品要精致，金融產(chǎn)品要以真正滿(mǎn)足人民群眾實(shí)際需求為目的，優(yōu)化產(chǎn)品類(lèi)型、產(chǎn)品模式、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，讓客戶(hù)有專(zhuān)業(yè)化的感受;獲客要精準(zhǔn)，依托大數(shù)據(jù)分析手段捕捉人民群眾的各種金融生活信息，把合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的客戶(hù)，讓客戶(hù)有產(chǎn)品定制化的感受;服務(wù)要精細(xì)，讓金融服務(wù)真正融入人民群眾生產(chǎn)生活，將客戶(hù)滿(mǎn)意度作為衡量金融服務(wù)的最終標(biāo)準(zhǔn)，讓客戶(hù)有超值服務(wù)的感受;管理要精益，通過(guò)流程再造、降低成本、提高效率，以最小資源投入創(chuàng)造盡可能多的價(jià)值，讓客戶(hù)有價(jià)值最大化的感受。同時(shí)，努力打造一批致力于服務(wù)人民群眾美好生活的“名店”“名品”“名星”。建設(shè)一批具有較高社會(huì)認(rèn)可度、客戶(hù)滿(mǎn)意度、百姓贊譽(yù)度的名店網(wǎng)點(diǎn)，以“伴客易”光大超市投產(chǎn)試運(yùn)行為契機(jī)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)價(jià)值和社會(huì)責(zé)任結(jié)合創(chuàng)新。打造一批貼近百姓生活、惠及廣泛群眾、具有光大特色的民生產(chǎn)品與服務(wù)，如“云繳費(fèi)”“農(nóng)民工工資保函”金融名品，“生態(tài)廁所”“垃圾發(fā)電”環(huán)保名品。培育出更多服務(wù)名星，串聯(lián)起名店和名品，扎根基層、服務(wù)群眾，為“中國(guó)光大，讓生活更美好”代言。