為房子上保險，靠譜

劉振寧

新買的房子沒過兩年就出現了質量問題，維權時卻遭遇開發商各種推諉。多年來，這已是不少購房人的“心頭痛”。

近日，《北京市住宅工程質量潛在缺陷保險暫行管理辦法》已經北京市政府同意，于4月24日起正式施行，這標志著今后在北京新購房的業主若發現房屋相關質量缺陷，可向保險公司提出索賠申請。辦法明確，住宅工程質量潛在缺陷保險是指由住宅工程建設單位投保的，保險公司根據保險條款約定，對在保險范圍和保險期間內出現的因工程質量潛在缺陷所導致的投保建筑物損壞，履行賠償義務的保險。

在日常生活中，人身保險、車險等是無處不在的，給房子買保險還不多見，但是這對于后期房屋質量的保障還是很有可行性的。因為有的時候一些小問題是被忽略的，而在使用過程中才能被發現，或者說在使用過程中有些缺陷才會顯現出來，保險是將質量潛在缺陷的損失降到最低。比如，屋頂滲漏、墻體開裂等房屋質量問題在住房交易中比較常見，對于購房者來說，即便在房屋工程質量保修期內，找開發商維權往往都不是很順利，一旦過了保修期，開發商撤場，想解決住房質量問題則更難。正因為如此，住房質量問題糾紛目前最終都由政府善后兜底，既不利于保障住房消費者的權益，也加大了公共管理的成本。缺陷保險，實際上是開發商給自己蓋的房子上一份保險，后期購房人發現合同中約定的質量問題，可向保險公司申請索賠。

早在2007年，北京就針對部分保障房推出過工程質量保險試點。雖然當年保險公司與建設單位連合作協議都簽了，但后來此事無疾而終。

當年沒能成功推行的主要原因在于開發商投保意愿太低。這種保險其實是在工程建設中引入保險環節，讓保險公司來專門監督工程質量。如果有質量問題，后期保險公司需要理賠，因此會對房子的質量把關更負責。但在開發商看來，這似乎給自己增加了一個監管者，所以不太愿意投保。12年后的今天，投保將變為強制性要求。辦法明確，北京市新建住宅工程項目，應當在土地出讓合同中，將投保工程質量潛在缺陷保險列為土地出讓條件。如此來看，為住宅工程投保即將成為開發商拿地的必要條件。

建立住宅質量強制保險機制，最大的意義是將住房質量開發商保障責任前置。這樣可以增強購房人權益保障的可靠性，從源頭上防范和減少糾紛的發生，同時通過引入市場保險機制，為住房長周期的質量問題提供穩定的維修賠付服務，更好地保障購房人權益，改變傳統模式下住宅質量問題直接由政府兜底的狀況。此外，將保險機構引入住房質量管理，保險公司為了保障自身利益、減少業務風險，會對開發商住房建設質量起到一定監督作用。